Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

Содержание

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

Что такое КАСКО?

poliskasko

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта.

Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Простым языком страховка КАСКО это:

  1. У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
  2. Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
  3. Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  4. На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
  5. На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  6. Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  7. И т.д.

Преимущества КАСКО

  1. Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
  2. В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
  3. Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО

  1. Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
  2. Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
  3. Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
  4. Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.

КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Что такое франшиза по КАСКО?

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

Что дает Вам франшиза по КАСКО?

Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Сколько стоит КАСКО?

КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку.

Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль.

Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?

Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.

Ремонт автомобиля по ОСАГО 2018. Что выбрать ремонт или деньги по ОСАГО?

ОСАГО

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

polis osago1

Простым языком полис ОСАГО это:

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом.

То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы. В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис.

В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

p osago1

Подводя итог сказанному, можно сказать, что покупая страховку ОСАГО, Вы страхуете не свою машину, а себя, то есть свои собственные деньги. Проще говоря — въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

Существует третий вариант, так называемая «обоюдка» (в аварии виновны оба водителя). В этом случае, размер выплаты определяется соотношением степени ответственности и реальной суммой ущерба. Как правило, при «обоюдке» страховые компании выплачивают каждому из двух участников ДТП 50% нанесённого ущерба.

Некоторые дела затягиваются и заканчиваются в суде, где и определяется степень ответственности каждого участника ДТП.

Сколько стоит ОСАГО?

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе).

Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства.

Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

  1. Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
  3. Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником.

Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку.

Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

При этом существует две оговорки:

  1. Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.

  2. По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб.

    , Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В аварии участвует два транспортных средства.
  2. В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
  3. У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

Что делать, если страховая компания — развалилась?

 В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Назад

Источник: http://osa-spb.ru/chto-takoe-kasko-i-osago-prostim-yazikom.html

Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком?

Даже у опытного водителя есть риск попасть в ДТП. Поэтому после приобретения машины актуальным становится вопрос об автостраховании.

В этой статье мы расскажем о том, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком, каковы их принципы и стоимость.

Многие расшифровывают КАСКО как комплексное автострахование. Это неофициальное объяснение термина, которое некорректно передает его смысл.

В действительности название позаимствовано из итальянского языка, в котором «Casco» означает «борт». Уже по этому слову понятно, что предполагается страхование именно автомобиля, но не находящихся в нем людей.

Страхование КАСКО позволяет автовладельцу обезопасить себя от целого комплекса проблем. Оно включает риски угона машины, ее повреждения в результате ДТП, стихийного бедствия и других событий.

Выплаты по КАСКО производятся даже в том случае, если сам автовладелец стал виновником аварии либо повредил машину в иной ситуации.

Еще в полис можно включить пункты о защите от страховых случаев отдельных составляющих автомобиля – стороны обсуждают их при составлении договора.

Основные принципы КАСКО:

  • добровольное оформление (исключение – покупка авто в рассрочку, когда кредитные организации требуют полное КАСКО);
  • прозрачность процедуры страхования;
  • предоставление бонусов в виде мелких ремонтов без получения дополнительных справок из ГИБДД.

Чтобы гарантировать выплаты по КАСКО в будущем, при составлении полиса важно детально обозначить основные термины и страховые случаи.

Есть также несколько условий, при которых страховка не выплачивается:

  • умышленное причинение ущерба застрахованной машине ее владельцем для получения выплаты;
  • управление автомобилем в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • наступление страхового случая вне зоны действия полиса.

Сколько стоит КАСКО?

Цена полиса КАСКО высокая. Она складывается из различных факторов, среди которых:

  • возраст автовладельца: по статистике, чаще попадают в ДТП водители младше 21 года и старше 65 лет – для них стоимость страховки будет выше;
  • год выпуска машины: старые автомобили чаще становятся участниками аварий на дорогах, а те, которым больше 10 лет, и вовсе не подлежат страхованию;
  • водительский стаж: чем он больше, тем дешевле обойдется КАСКО;
  • марка, цена автомобиля и статистика угонов аналогичных моделей;
  • наличие противоугонных систем;
  • вид оплаты страхового полиса;
  • выбранная компания: каждый страховщик устанавливает свои тарифы.

Страховые компании нередко отказывают в оформлении договора, если машина старая или в ней недостаточно охранного оборудования. Способы компенсации бывают разными – выдача наличных либо постановка авто на ремонт на СТО, это прописывается в договоре.

Что такое франшиза по КАСКО и что она дает?

Это некая величина причиненного ущерба, которую страховая компания не компенсирует по каждому страховому случаю.

Так, при заключении договора КАСКО была оговорена франшиза в размере 10 000 руб. Если стоимость ремонта машины после ДТП составит 40 000 руб., то страховщик оплатит 30 000 руб., а остальные 10 000 придется добавить автовладельцу.

Франшиза по КАСКО удешевляет договор. Чем она больше, тем меньше цена полиса.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

По закону, такой полис должен иметься у каждого владельца транспортного средства. Поэтому его содержимое будет стандартным при оформлении в любой компании. Выплаты по ОСАГО предусматривают возмещение ущерба только потерпевшим.

Это 3 вида расходов:

  • на ремонт поврежденного автомобиля, принадлежащего другому участнику ДТП;
  • на возмещение ущерба здоровью водителя и пассажиров другой машины;
  • на компенсацию вреда жизни и здоровью пешеходов.

Расходы, связанные с повреждением машины и причинением вреда жизни и здоровью самого владельца полиса ОСАГО, этот вид страхования не покрывает.

По закону «об ОСАГО», максимальная сумма выплат на ремонт одной машины составляет 400 000 руб., а на компенсацию вреда жизни и здоровью – 500 000 руб.

Стоимость полиса

Цена ОСАГО не зависит от компании-страховщика. Этот вид автострахования регулируется законодательством, поэтому Правительство утверждает базовые ставки и коэффициенты, применяемые к собственникам и их транспортным средствам.

На стоимость полиса влияют разные факторы. Основные из них – это:

  1. Тип транспортного средства (грузовое/легковое, находится в собственности физического или юридического лица).
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе действует определенный тариф, установленный законом «об ОСАГО».
  3. Опыт водителя. Этот показатель складывается из возраста и количества лет за рулем.

Также учитываются мощность двигателя, срок страхования, попадал ли автовладелец ранее в ДТП и кто тогда был признан виновным.

Если за прошедший год водитель ездил без аварий, страховщик предоставит ему скидку в размере 5%, но при покупке новой машины этот фактор учитываться не будет.

Как производятся выплаты?

При наступлении страхового случая выплаты по ОСАГО производятся одним из следующих способов:

  • выдачей наличных;
  • безналичным переводом на указанные реквизиты;
  • оплатой работы СТО, осуществившей ремонт машины.

Средства выделяются только после оценки всего ущерба вследствие ДТП и составления соответствующего акта.

Если виновником аварии стал владелец полиса ОСАГО, то потерпевшие должны обратиться в страховую компанию. Она оценит сумму ущерба, а затем возместит другим участникам ДТП расходы на лечение и ремонт машины.

Хотя застрахованное лицо не получит ничего, зато ему не придется ничего выплачивать пострадавшим из своего кармана.

Если же страховая выплатила максимальную сумму в 400 000 руб., но ее недостаточно для возмещения ущерба пострадавшей стороне, автовладельцу придется доплатить недостающую часть из своих средств.

Когда виновников аварии несколько, размеры компенсаций участникам определяются в судебном порядке.

Если владелец полиса ОСАГО не виновен в ДТП, он сам должен обратиться в страховую компанию. После оценки ущерба он получит выплату.

Также есть несколько нюансов:

  1. При определении суммы ущерба учитывается степень износа машины: чем старше авто и чем больше у нее пробег, тем больше износ. Он рассчитывается в процентах по стандартной формуле.
  2. Если стоимость восстановления машины превышает лимит в 400 000 руб., пострадавший может взыскать разницу с виновника ДТП через суд.

Также подавать исковое заявление нужно в случае, если владелец полиса несвоевременно обратился в страховую компанию. Иногда по решению суда выплаты производятся даже по просроченным страховкам.

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Это ситуация, при которой пострадавшему в ДТП нужно обращаться за выплатой к своему страховщику.

Есть 3 условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В ДТП участвовали 2 автомобиля.
  2. Не был причинен ущерб здоровью людей.
  3. У обоих участников аварии есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в компанию, которая оформила страховку виновнику.

При банкротстве, отзыве лицензии или прекращении существования страховой компании виновника ДТП можно обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Эта организация отвечает по обязательствам компаний, у которых больше нет возможности осуществлять выплаты по ОСАГО.

Другой вариант – подать иск в суд на виновника аварии с требованием о возмещении ущерба.

При наличии обоих полисов автострахования владелец машины может полностью обезопасить себя от всех рисков, поскольку КАСКО не покрывает расходы по гражданской ответственности.

Для этого нужен полис ОСАГО, наличие которого в то же время является обязательным для всех владельцев машин.

Все же многие эксперты уже давно указывают на абсурдность требования оформлять обязательную страховку при наличии добровольной. Некоторые изменения в существующий порядок уже были внесены.

Так, если в аварии участвовало 2 автомобиля и не было пострадавших людей, то владельцам полисов КАСКО, не успевшим оформить ОСАГО, разрешили обращаться в свою страховую компанию.

В целом автострахование позволяет владельцам машин оградить себя от непредвиденных расходов. Хотя КАСКО стоит дорого, а ОСАГО обязательно с точки зрения закона, специалисты рекомендуют иметь оба полиса.

Только оформлять их лучше в разных компаниях. Это позволит снизить риск, связанный с потерей платежеспособности страховщика, что нередко происходит на практике.

Источник: http://pravo-auto.com/chto-takoe-kasko-i-osago-prostym-yazykom/

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: 10 факторов стоимости полиса

Резкий автомобильный бум в СССР случился в 60-е года прошлого века. Именно тогда впервые встал вопрос об автостраховании на правительственном уровне.

Речь шла о внедрении государственного страхования автотранспорта и улучшении работы страховых агентов.

Первые договора носили добровольный характер, а объектами страхования были не только сами транспортные средства, но и имущество, перевозимое в застрахованном транспорте, и сами пассажиры.

Дальнейшее развитие страхового рынка происходило уже в новой России. В 1991 году была предпринята попытка широкого распространения добровольных страховых полисов по типу современного КАСКО, но эта идея в массы не пошла.

И в 1993 году начались разработки закона об обязательном страховании автотранспорта, которые закончились лишь в 2002 году.

За долгие годы разработок законопроект претерпел много изменений, но существенным прорывом в этой области стало предложение защищать не страхователя, а пострадавшего в ДТП. Так родилось ОСАГО.

Страхование ОСАГО

Каждый водитель в РФ обязан иметь полис ОСАГО. Обязательность такого вида страхования, а также его основные нормы и принципы утверждены федеральным законом № 40 об ОСАГО от 25.04.2002 г.

Несмотря на то, что уже более 15 лет полис ОСАГО имеет обязательный характер, многие водители не знают, как расшифровывается это слово. Что такое ОСАГО? Набор букв или аббревиатура?

ОСАГО расшифровывается, как:

«О» — обязательное

«С» — страхование

«АГ» — автогражданской

«О» — ответственности.

ОСАГО призвано возмещать ущерб только потерпевшей стороне в ДТП. По исследованию общественного мнения, большинство водителей считают, что они никогда не спровоцируют дорожное происшествие и никогда не будут его виновником.

А обязанность иметь такой полис каждому водителю нарушает гражданские права человека, ограничивая свободу и право выбора. Однако Конституционный суд РФ признал закон об ОСАГО не противоречащим законам РФ и оставил его обязательным для всех водителей.

Также особенностью такого вида автострахования можно назвать сроки договора: его можно заключить на 1 год, 6 или 3 месяца.

Страховое возмещение

Многие водители до сих пор считают полис ОСАГО насильно навязанным и не понимают его значения. Возможно, это происходит потому, что они не владеют полноценной информацией обо всех сторонах страхового возмещения, которые может дать ОСАГО для пострадавшего.

Полис ОСАГО даёт возможность получить страховое возмещение:

  • на ремонтные работы по восстановлению транспортного средства – до 400 тысяч рублей;
  • на возмещение по восстановлению здоровья потерпевшим лицам в результате травм, согласно официальной таблице выплат – до 500 тысяч рублей;
  • на возмещение потраченных средств по восстановлению здоровья потерпевшим лицам, на процесс лечения, покупку лекарственных препаратов, протезирование, оплату постороннего ухода и оплату реабилитационного периода;
  • на возмещение в качестве компенсации за полученную инвалидность пострадавшего – до 500 тысяч рублей;
  • на возмещение в качестве финансовой компенсации после смерти пострадавшего в результате ДТП его семье – единоразовое пособие на погребение 25 тысяч рублей и до 500 тысяч рублей иждивенцам;
  • на возмещение по восполнению ущерба, возникшего в результате потери трудоспособности и отсутствия источников дохода.

Стоимость ОСАГО

Рассчитать среднюю стоимость полиса ОСАГО может любой интересующийся человек, зная определённые показатели. Для этого воспользуйтесь формулой:

Стоимость полиса = БТ * КМ *ТК * КВС, где

БТ – базовый тариф,

для легковых автомобилей в 2018 году он составляет 4118 р.,

для мототранспорта — 1579 р.;

КМ – коэффициент мощности двигателя

ТК – территориальный коэффициент, принятый согласно месту регистрации владельца ТС;

КВС – коэффициент водительского стажа

Например, рассчитываем стоимость страхового полиса ОСАГО без учета скидок для жителя Волгоградской области, 35 лет, стаж водителя 5 лет, мощность двигателя автомобиля 75 л.с.

Стоимость полиса = 4118 * 1,1 * 0,7 *1 = 3170 рублей 86 коп.

Также при расчётах учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), который представляет собой скидку за безаварийность езды. Он определяется индивидуально и равен 0,5% в год в случае безаварийности.

Полис КАСКО

КАСКО что это такое? Сколько оно стоит? В чем отличие от ОСАГО? Вот три основных вопроса, которые хотят знать автолюбители.

Прежде всего, надо сказать, что КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта от причинённого ущерба вплоть до полного уничтожения, а также от угона (хищения). В этом и есть основное отличие от ОСАГО.

Как расшифровывается термин КАСКО?

Среди российских автомобилистов бытует мнение, что КАСКО расшифровывается как:

«К» — комплексное

«А» — авто (автомобильное)

«С» — страхование

«К» — кроме

«О» — ответственности.

На самом деле, это трактование нельзя назвать стопроцентно достоверным. Возможно, корнями слова КАСКО в нашем с вами понимании, является итальянское «Casco», что означает «борт». Из этого следует, что страхуется исключительно сам транспорт, а не водитель и пассажиры.

Особенности полиса

Особенности полиса КАСКО:

  • добровольный характер заключение договора, исключение: при покупке автотранспорта в кредит, требование банка;
  • возмещение получает владелец полиса, и фактор вины для получения возмещения не имеет значения;
  • объектом страхования становится исключительно транспортное средство;
  • возмещение возможно по нескольким рискам, согласно конкретному договору.

Франшиза

В каждом конкретном договоре КАСКО оговаривается некая фиксированная сумма, которую страховщик не компенсирует владельцу полиса по каждому страховому случаю. Это так называемая франшиза по КАСКО. Чем она больше, тем ниже стоимость договора.

Например, если оговорённая сумма — франшиза составляет 14000 рублей, а при  возникновении страхового случая на ремонтные работы автомобиля требуется 57000 рублей, страховщик выплатит 43000 рублей.

Страховое возмещение

Полис КАСКО даёт возможность получить максимальную, комплексную защиту транспортного средства и страховое возмещение на случай:

  • его повреждения, не только в результате ДТП, но и от воздействия третьих лиц, различных предметов и форс-мажорных обстоятельств;
  • его угона, хищения;
  • пожара;
  • его полного или частичного уничтожения.

Максимальное страховое возмещение рассчитывается согласно рыночной стоимости транспортного средства, но не более страховой суммы по договору КАСКО.

Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если:

  • за рулём повреждённого автотранспорта находился водитель в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • ДТП случилось по вине недопустимо превышенного скоростного режима, и этот факт зафиксирован в постановлении ГИБДД;
  • виновник ДТП, он же владелец полиса, скрылся с места аварии;
  • повреждения ТС случились в результате военных действий;
  • повреждения ТС случились в результате учебной езды;
  • повреждения ТС случились в результате народных волнений, митингов, демонстраций;
  • повреждения ТС случились в результате злого умысла владельца полиса;
  • автотранспорт был отремонтирован (полностью или частично) до получения результатов экспертизы состояния и оценки ТС;
  • страховая компания признается по решению суда банкротом;
  • в иных случаях, предусмотренных договором КАСКО.

Стоимость полиса

Большинство автомобилистов отмечают, что КАСКО не является дешёвым способом защиты своего транспорта, и по карману далеко не каждому. Цена полиса формируется на основании тарифного руководства каждой отдельной страховой компании и зависит от множества факторов:

  • возраста водителя;
  • водительского стажа;
  • от марки автомашины;
  • от рыночной цены автомашины;
  • от наличия и качества противоугонных систем, установленных в автомашине;
  • от статистики угонов подобных автомашин;
  • от года выпуска автомашины;
  • от рисков, которые внесены в договор КАСКО;
  • тарифы страховщика;
  • другое.

Для приблизительного расчёта каждого конкретного договора КАСКО можно воспользоваться онлайн калькуляторами, множество которых предлагает Всемирная Паутина.

Страхование КАСКО и ОСАГО сводится к совершенно разным вещам. КАСКО обеспечивает финансовую защиту собственнику транспорта в случае его повреждения или угона. ОСАГО тоже защищает финансовое состояние владельца транспортного средства, но от претензий третьих лиц, только в результате ДТП, случившегося по его вине.

Водители, которые имеют полис КАСКО, всё равно должны иметь полис ОСАГО, исходя из положения закона об обязательном страховании ОСАГО, а КАСКО, в свою очередь, носит добровольный характер.

На эту тему было много споров и прений специалистов, и результатом стало следующее: если в ДТП оказались два автомобиля, и нет пострадавших лиц, то владельцам полиса КАСКО, которые не оформили полис ОСАГО, можно обращаться за возмещением в свою страховую компанию.

Заключение

КАСКО и ОСАГО простым языком – это разные виды страхования, направленные на защиту финансового состояния владельца полиса, но от совершенно разных вещей. Если ОСАГО является обязательным для всех владельцев ТС, то покупка полиса КАСКО — это личное дело каждого человека.

Иметь ОСАГО — это значит защитить себя от претензий третьих лиц в результате ДТП, совершенного по своей вине. То есть совершил правонарушение, повредил свою и чужую автомашину, а личную финансовую ответственность несёшь только за ремонт своего транспорта.

КАСКО — это дорогостоящая защита на случай непредвиденных повреждений своего транспорта, от царапины и сосулек, до пожара, угона или полного его уничтожения.

При этом действие полиса не распространяется на водителя, пассажиров и имущество, находящееся в машине, на момент её повреждения.

В идеале, каждому автовладельцу необходимо иметь оба полиса, обязательный и добровольный, чтобы получить максимальную защиту. Однако, исходя из расценок, такую ежегодную покупку могут позволить себе немногие собственники транспортных средств.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/kasko-i-osago-prostym-yazykom

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

Когда гражданин приобретает автомобиль, он берёт на себя серьёзную ответственность.

Никто не застрахован от возможности стать участником дорожно-транспортного происшествия, которое в лучшем случае приведёт к незначительному вреду для автомобиля, а в худшем случае сделает автомобиль непригодным для дальнейшей эксплуатации или потребует возмещения пострадавшему лицу вреда, нанесённого здоровью. Гибель пешехода регламентируется в рамках УК РФ.

Для защиты интересов водителя существует два вида полисов. Первый из них оформляется на добровольной основе и называется КАСКО, а второй должен быть оформлен в обязательном порядке и скрывается под аббревиатурой ОСАГО.

При покупке автомобиля представители страховых компаний тут как тут и предлагают водителю выгодные предложения по страхованию. ОСАГО нужно оформить обязательно, а вот от КАСКО вы можете и отказаться, что крайне не рекомендуется делать.

Что такое КАСКО

При обращении в страховую компанию вы можете оформить полис КАСКО, то есть, добровольно застраховать свой автомобиль от различных неприятных ситуаций.

Наличие полиса КАСКО может пригодиться в следующих случаях:

  • автомобиль был угнан, страховка покроет стоимость машины;
  • произошло ДТП, страховая компания оплатит ремонт автомобиля;
  • вы оказались в кювете и машина повреждена, ремонт всё равно будет оплачен;
  • с крыши на автомобиль упал кирпич, услуги СТО будут полностью покрыты страховкой;
  • произошла кража запчастей автомобиля или был нанесён вред — компенсируют.

Список можно продолжать. Главными преимуществами страховки выступает то, что оплатив год страхования вы можете спокойно себя чувствовать в любой ситуации. Никто не будет смотреть, лежит ли на вас ответственность за ДТП или в нём виноват кто-то другой — страховка возместит ремонт. 

Из минусов стоит выделить дороговизну для распространённых моделей машин, нежелание компаний оформлять страховку на автомобили, которым более трёх лет. Также любой страховой случай требуется подтверждать в правоохранительных органах с получением специальных справок.

Недобросовестные страховые компании могут тянуть с оплатой стоимости автомобиля в случае угона или с оплатой ремонта. Поэтому заранее примите к сведению отзывы о работе страховых компаний, чтобы не нарваться на плохую.

Если вы хотите удешевить стоимость страховки КАСКО, то можете воспользоваться франшизой.

В этом случае есть определённая денежная сумма, которую при страховом случае вы оплачиваете самостоятельно, а страховая компания компенсирует остальное.

Например, франшиза составляет 20000 рублей, а ремонт стоит 75000. В итоге страховая компания предоставит вам 55 тысяч на оплату ремонта, а остальные 20 тысяч вы платите самостоятельно.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — обязательный страховой полис для каждого автомобилиста, обеспечивающий страхование автогражданской ответственности. В данном случае страховка направлена не столько на имущество, сколько на интересы непосредственно водителя.

Вы оставляете за собой право выбора страховой компании для ОСАГО. Как же работает этот полис?

Допустим, вы попали в ДТП и нанесли значительный ущерб другому автомобилю. Ущерб, который понёс другой гражданин, будет возмещён страховой компанией, даже если вы несёте ответственность за его возникновение.

Также есть варианты данной ситуации — если врезались в вас, то страховая компания выплатит средства вам. А вот если виновны оба участника ДТП, то каждый получает компенсацию в размере 50 % от ущерба.

 

Если был совершён наезд на пешехода, в результате которого он получил вред здоровью, страховая компания предоставит ему компенсацию для дальнейшего лечения.

Плюсом ОСАГО является единая цена, установленная государством. Поэтому вопроса «где выгоднее купить?» возникнуть в принципе не может. 

Формирование тарифа гибкое и осуществляется на основании следующих данных:

  • тип средства передвижения;
  • тип собственника — физическое или юридическое лицо;
  • субъект РФ, в котором было застраховано транспортное средство. Так как в нём может быть установлена конкретная цена, отличающаяся от аналогичной в другом субъекте страны;
  • Опыт — специальная величина, которая рассчитывается исходя из возраста водителя и срока, в течение которого он является обладателем водительских прав. 

КАСКО и ОСАГО как гарантия спокойствия

Важно, чтобы обе страховки работали в комплексе. Рассмотрим на примере ситуации, когда вы попали в ДТП и оказались его виновником. В результате были повреждена оба автомобиля, а также получил небольшой вред здоровью один из пассажиров.

ОСАГО заставит страховую компанию произвести выплату пострадавшему лицу, а именно, на ремонт автомобиля и на лечение раненого пассажира. При этом свой автомобиль вы будете восстанавливать на свои деньги.

КАСКО предоставит вам возможность отремонтировать свою машину за счёт страховки даже в том случае, если вы виновник ДТП.

В итоге, имея обе страховки, вы всегда окажетесь в плюсе и сможете чувствовать себя на дороге гораздо увереннее.

Источник: https://microzajmi.ru/chto-takoe-kasko-i-osago-prostym-yazykom/

Что такое КАСКО и ОСАГО на машину простым языком

Любой, даже самый опытный водитель, имеет все риски попасть в ПДД. Поэтому все сотрудники ГИБДД однозначно говорят, что необходимо обзавестись страховым полисом.

Это сократит ваши финансовые потери в аварийной ситуации и обеспечит надежность, уверенность в завтрашнем дне. Каждый водитель наверняка сталкивался с КАСКО и ОСАГО.

Но не каждый автомобилист понимает принципиальные различия между ними. Рассмотрим, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком.

Каско и тонкости страхования

Это своеобразное страхование машины от различных неприятностей, которые только могут произойти при поездке или в процессе стоянки. Говоря на простом русском языке, можно сделать вывод, что КАСКО – это:

  • когда при угоне вашего «железного коня» страховщик обеспечивает вам возврат его цены;
  • в случае аварии ваш партнер осуществит ремонт поврежденного ТС;
  • при съезде в канаву вам также гарантированы ремонтные работы за счет спонсора;
  • в случае падения льда с крыши страховая фирма поможет с ремонтом;
  • на стоянке у вас сняли зеркало или вытащили магнитолу, все будет компенсировано;
  • треснула фара, или камень, брошенный подростком/злоумышленником, попал вам в стекло – все это тоже будет возвращено.

Сумма страхования автомобиля складывается из многих факторов

Достоинства пользования КАСКО

Если говорить о положительных сторонах данного страхового договора, то можно выделить несколько ключевых аспектов:

  • однажды вы просто вносите сумму в адрес страховой компании, а впоследствии она просто спонсирует вас;
  • если на дороге возникнет ДТП, не играет роли тот факт, кто в нем виноват;
  • в случае приобретения полиса вы можете расслабиться и чувствовать себя за «баранкой» уверенно и спокойно.

«Подводные камни» владения КАСКО

Если принимать во внимание некоторые недостатки, а они имеются, можно выделить пару моментов:

  • стоимость обходится в крупную величину, особенно, если речь идет о популярных авто;
  • страховые организации не желают сотрудничать с владельцами относительно старых машин от 3 лет;
  • необходимо обеспечивать фиксирование каждого страхового случая в правоохранительных органах и ГАИ, что требует получения дополнительных справок и подтверждений;
  • зачастую фирмы не спешат выплачивать средства сразу же и долго принимают решения о суммах и прочих нюансах.

Такой тип страховки предпочитают приобретать те водители, которые не желают иметь никаких проблем. Даже если страхователь выступает в качестве виновника аварии, ремонт будет оплачен сполна.

Франшиза каско

Франшиза по данной страховке представляет собой определенную сумму нанесенного ущерба, которая не оплачивается страховой компанией по страховому случаю. К примеру, вы приобрели данный документ на 10 000 рублей.

При попадании в ДТП и стоимости ремонтных работ в 33 000 рублей 23 тысячи из них будет оплачены компанией, и лишь 10 – вами.

Приобретение такой возможности удешевляет составленное соглашение: соответственно – чем больше размер франшизы, тем в меньшую величину обходится работа с договором.

Стоимостный показатель КАСКО

Данный полис выступает в качестве дорогостоящего удовольствия, и его стоимость каждая страховая организация определяет на самостоятельно основе.

Каждая фирма по собственным руководствам и соображениям занимается установкой персональной тарифной сетки.

Помимо этого, компания имеет право отказа в составлении договора, если вы проигнорировали выполнение каких-либо обязательных требований.

Именно страховщик и занимается определением способа компенсации средств.

ОСАГО: особенности данного типа страхования

В отличие от КАСКО, ОСАГО – это аббревиатура, которая имеет свою трактовку. Она означает обязательное страхование автогражданской ответственности.

Можно отметить, что данный полис предполагает страхование от определенного случая.

Если водитель по неосторожности ввязывается в ДТП и признается виновным в причинении ущерба другой дорогостоящей машине, организация выплатит деньги жертве обстоятельств вместо вас. А ваши деньги останутся на месте.

Приобретение данного полиса выступает в качестве обязательного мероприятия. Эти четыре слова и содержат в себе смысл всего понятия.

То есть при приобретении данной страховки вы сможете обеспечить себе защиту от большого количества проблем, если в случившемся виноваты вы и только вы. В данном случае за ваши «грехи» ответственность понесет страховая организация, у которой вы приобрели полис.

Если же именно ваша машина разбилась, то ремонт оплачивается страховой компанией виновника аварии – вашего оппонента.

Говоря более простыми словами, посредством приобретения данного вида полиса вы обеспечиваете страхование не своему авто, а себе лично, собственному кошельку.

То есть вы получаете деньги в случае, если въехали в вас, и ничего не можете иметь, если виновник – вы. На практике также используется еще один, «обоюдный» вариант, при котором в аварии виновны оба водителя.

Традиционно выплаты осуществляются пополам, поскольку условно в аварии можно считать обоих водителей одинаково виноватыми.

Стоимость данного страхового полиса

Мы рассмотрели, что это такое, теперь осталось ознакомиться со стоимостными показателями. Забегая немного вперед, отметим, что стоимость данного полиса в любом случае будет одинаковой. Неважно, какая компания будет являться вашим страховщиком.

Ведь данная разновидность страховой деятельности полностью воплощена в жизнь, согласно законодательству, и тарифы тоже разработаны силами наших правительственных кругов. Стоит отметить, что подобная практика применяется в рамках всех цивилизованных стран мира, не только в РФ.

Говоря о тарифных показателях, следует отметить, что стоимость страховки включает в себя несколько составных элементов:

  • вид используемой транспортной единицы;
  • привязка к определенному территориальному признаку;
  • опыт страхователя в вождении.

Конечно, в законе в данном отношении есть свои недостатки, но никто и не говорил, что он является безупречным.

Как производится выплата при вашей вине

Если вы виновник этой ситуации, расчетные мероприятия осуществляются следующим путем: потерпевшее лицо делает обращение к страховщику, который и выплачивает сумму вместо вас. Что касается вашего авто, ремонт производится за ваш счет.

Как осуществляется компенсация при отсутствии вашей вины

Если вы ни при чем, необходимо уже вам обратиться в страховую фирму, которая произведет оценку ущерба и примет соответствующее решение.

В данном случае следует уделить внимание присутствию некоторых оговорок, которые меняют картину.

  1. Расчет величины ущерба осуществляется с обязательным учетом износа вашей машины. Т.е. чем она старше, тем больше данный показатель. Его расчет осуществляется в отношении по процентам к классической формуле, где фигурирует возраст и пробег.
  2. В соответствии с законом максимальный показатель выплаты составляет 400 000 рублей. Т.е. если стоимость, которую придется отдать за восстановительные мероприятия, выше, разница может быть вычтена из бюджета виновника в судебном порядке.

Приобретая полисы КАСКО и ОСАГО вы защищаете свой автомобиль от любых происшествий

Что делать при распаде страховой компании

На практике бывают такие случаи, когда страховая организация, в которой был приобретен полисный документ на машину, пребывает на стадии банкротства, или же фискальные органы отозвали у нее лицензию на осуществление деятельности.

В этом случае страхователь автомобиля имеет полное право на обращение в органы РСА, именно под ответственностью данной организации сегодня находятся все виды взаимоотношений между сторонами. Также можно обратиться в судебные инстанции с исков о возмещении ущерба. Если речь идет о каско, важно продумать все нюансы заблаговременно.

Следует приобретать полис только в той компании, которая является проверенной и хорошо себя зарекомендовала.

Что было бы без ОСАГО

В рамках данного пункта происходит отображение всей важности ОСАГО. Ведь если бы данного типа взаимоотношений между людьми не существовало, решение вопросов цивилизованным способом не предоставлялось бы возможным. В настоящее время взаимодействие между сторонами находится под регулированием законов Российской Федерации.

Какой вывод можно сделать

Таким образом, страхование – обязательная процедура для каждого владельца авто, вне зависимости от его возраста, а также опыта вождения и прочих факторов.

Источник: https://fintolk.ru/strahovanie/avto/chto-takoe-kasko-i-osago-na-mashinu-prostym-yazykom.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: