Где в полисе ОСАГО указывают КБМ

Содержание

Кбм по осаго

Где в полисе ОСАГО указывают КБМ

18:37, 06 февраля 2016 5   0   2452

В системе добровольного автострахования особое место занимает показатель КБМ. Этот коэффициент оказывает непосредственное воздействие на изменение размеров страховых премий. Что же представляет собой Кбм по осаго, и каким образом он может снизить сумму страховых взносов?

Что такое КБМ?

Кбм по осаго представляет собой коэффициент, называемый «бонус-малус», применяемый для расчета страховки и зависящий от фактов страховых случаев за время, предшествующее оформлению полиса. Иными словами, это цифровое значение скидки, предоставляемой автовладельцу за правильное передвижение по дорогам и непопадание в ДТП.

Значение КБМ напрямую связано с таким понятием, как класс водителя, который с каждым годом увеличивается, если в предыдущем периоде не наступало страховых случаев. В этом случае понижается коэффициент, благодаря чему уменьшается покупная стоимость полиса ОСАГО.

КБМ, как цифровой показатель, участвующий в финансовых отношениях между страховщиком и водителем, имеет ряд определенных особенностей:

  • применяется в отношении водителей и не зависит от вида и количества транспортных средств;
  • значение коэффициента сохраняется в случае смены страховщика;
  • для сохранения показателя важно, чтобы период между страхованиями был не более одного года;
  • при аварии по вине застрахованного лица и фиксации ее сотрудниками ГИБДД, коэффициент теряет значение, а стоимость следующей страховки увеличивается на 50%.

Виды КБМ

В зависимости от фактов ДТП и их частоты КБМ может стать:

  1. Повышающим. Когда имеются аварийные ситуации, оформляемые по извещению о ДТП.
  2. Понижающим. Когда в предшествующие страховые периоды не зафиксированы факты участия в ДТП.

Влияние на стоимость ОСАГО

Особенности формирования стоимости страхового полиса под воздействием КБМ:

  • впервые застрахованным лицам присваивается значение, равное 1;
  • за каждый год безаварийного вождения, коэффициент регулярно уменьшается на определенную скидку и стоимость страхового договора становится меньше;
  • максимальный порог коэффициента – 0,5, когда страховой полис обойдется на 50% дешевле от установленного тарифа. Заслуживают такую льготу аккуратные и ответственные водители, которые ездили в течение 10 лет без обращения за выплатой по ОСАГО;
  • накопленная за несколько лет скидка сгорает сразу же после первого случая ДТП;
  • в случае минимального размера коэффициента и возникновения момента участия в аварии, покупная стоимость новой страховки увеличивается в 2,45 раза.

Где указывается КБМ?

Законом не предусмотрено обязательного условия указания КБМ в полисах ОСАГО. Некоторые страховые компании в резолюционном порядке обязывают своих специалистов указывать значение коэффициента:

  1. при ограниченном документе возле фамилий каждого водителя;
  2. без ограничений — в графе «особые отметки».

Независимо от вида обязательного автострахования расчетный КБМ прописывается в заявлении, оформляемом на начало или продолжение договорных отношений по ОСАГО.

Как узнать свой КБМ?

Чтобы узнать свой КБМ достаточно обратиться с запросом о получении значения водительского класса на официальном сайте РСА или на других электронных ресурсах, оказывающих подобные услуги. Для получения данных потребуется внести:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • регистрационный номер водительских прав.

В базе данных РСА на каждого водителя ведется история. В результате узнать значение КБМ можно как при переоформлении страховки, так и при смене страховщика. Любая компания, занимающаяся ОСАГО должна не только пользоваться единой информационной системой, но и заносить в нее все изменения, касающиеся застрахованного лица:

  1. при обращении за документом впервые его регистрируют в базе РСА;
  2. в случае наступления страхового случая и фиксации страховой выплаты клиенту, в системе делаются пометки о характере начислений и выплаченных суммах.

Таблица КБМ

Классом водителя выступает КБМ, обозначенный буквами. Получив наименование класса на сайте РСА, и зная количество полученных компенсаций за год, можно приступать к вычислению индивидуальной страховой ставки. В этом поможет информация, закрепленная в специальной таблице, на основании которой можно получить значение коэффициента как за текущий год, так и на следующий период.

Как рассчитать класс полиса?

Для расчета класса страхового полиса используется определенный алгоритм вычислений:

  • При первичном автостраховании водителю определяется третий класс. КБМ при нем равняется 1.
  • Пересчитывается количество зафиксированных за год аварийных ситуаций, произошедших по вине застрахованного лица. При отсутствии таких случаев, на следующий год водителю присваивается больший класс. При единичном ДТП класс становится первым, а при двух и более обращениях страховка рассчитывается по классу М.
  • При безаварийном вождении и повышении водительского класса, ежегодно на расчет страховки предоставляется скидка 5%. Так, при четвертом классе коэффициент равняется 0,95 и т. д.

ОСАГО на несколько водителей

В случае ограниченного страхового полиса, когда в него вписаны несколько водителей одновременно, коэффициент бонус-малус устанавливается с учетом ряда особенностей:

  1. определяется для каждого лица индивидуально;
  2. расчет премии страховой компании при переоформлении полиса ведется по наибольшему значению КБМ. Например, когда у двоих из вписанных лиц имеется скидка 30%, а у третьего всего 20%, то покупная стоимость страховки вычисляется с учетом коэффициента 0,8. При этом в единой базе РСА сохраняются наименования классов каждого застрахованного лица;
  3. повышающий коэффициент учитывается только в отношении водителя, ставшего виновником ДТП.

Как подтвердить класс полиса?

Процедура подтверждения класса страхового полиса напрямую зависит от обстоятельств заключения договора:

  • Если страховая компания не меняется. Для определения водительского класса агенту достаточно открыть внутреннюю информационную базу и установить факт отсутствия обращений за компенсацией. После этого водителю присваивается следующий по списку класс.
  • При смене страховой компании. Установление размера накопленной скидки по КБМ проводится через базу данных РСА. При этом стоить помнить, что подобный способ подтверждения не всегда может предоставить верный результат. Например, может случиться, что прошлым агентом не были вовремя внесены сведения по полису или их вписали с ошибками и т. п.
  • Оформление договора при большом водительском стаже. Если водитель, например, с двадцатилетним стажем, впервые решает обратиться за полисом ОСАГО, то страховка будет оформляться без скидок.

При возникновении спорных вопросов в отношении водительского класса во время покупки обязательного страхового полиса, водитель должен написать соответствующее заявление в головной офис РСА.

К претензии подкалываются документы, подтверждающие правоту застрахованного лица: копии предыдущих полисов и справка от бывшего агента об отсутствии участий в ДТП.

Если страховщик в течение двух недель после письменного обращения не предоставляет правильного расчета страховой премии и не возвращает переплаченные деньги, то водителю стоит написать жалобу в ФСФР.

Источник: http://advicelawyer.ru/strahovanie/kbm-po-osago.html

Кбм при неограниченной страховке (коэффициент конус-малус) в 2018 году — проверить как вводить

Основная задача водителей, получающих страховой полис, выяснить, как применяется КМБ при неограниченной страховке (коэффициент бонус-малус), и как это использовать, какие действия предпринять при оформлении страхового полиса ОСАГО.

Не каждый водитель может правильно ответить на вопрос о том, что такое КБМ классы. Знать такие подробности выгодно, при оформлении полиса можно получить дополнительную скидку.

Каждому автовладельцу, вместе со стандартным пакетом документов к машине, необходимо иметь при себе полис автогражданского страхования – ОСАГО. Он является обязательным.

Благодаря полису ОСАГО, обеспечивается защита всех участников дорожного движения от ущерба. В случае ДТП виновная сторона возмещает ущерб пострадавшей за счет страховки.

Полученные деньги можно потратить на восстановление авто и на выздоровление, если в результате аварии был причинен вред здоровью.

Главные аспекты

Союзом автостраховщиков России был введен коэффициент – КБМ, который необходим при расчете стоимости полиса с учетом тех аварий, в которые попадал водитель.

С учетом того, что стоимость ОСАГО регулярно повышается, коэффициент КБМ позволяет многим водителям не разориться на страховке.

При условии, что водитель не попадал в серьезные аварии, стоимость страховки может быть снижена вплоть до 50%.

Обратная сторона заключается в том, что водители, которые попали в аварию, и выплатили за счет страховой компании ущерб, платят в 2,5 раза больше, с учетом КБМ при переходе с неограниченной на ограниченную страховку.

Читайте также  Грубые нарушения условий страхования ОСАГО что это

Что это такое

КБМ – это коэффициент, начисляемый водителю за езду без аварий. Данный показатель является определяющим при расчете стоимости полиса ОСАГО.

В действие коэффициент был введен в 2003 году и активно применяется по сей день всеми страховыми компаниями.

Существует два вида КБМ – повышающий, который начисляется при наличии аварий, и понижающий – снижает стоимость полиса при отсутствии аварий.

Коэффициент сохраняется даже в том случае, если водитель переходит в другую страховую компанию.

Стоимость полиса ОСАГО складывается из единого (базового) тарифа, который в дальнейшем может быть увеличен, либо уменьшен.

Базовый тариф зависит от нескольких факторов:

  1. Мощность транспортного средства.
  2. Водительский стаж.
  3. Возраст водителя.
  4. Регион проживания.

Страховщики призывают водителей избегать аварий, по той причине, что в ином случае коэффициент бонус-малус будет повышаться. Так, водитель может оформить полис ОСАГО по скидке, если проездит год без аварий.

Зачем он нужен

Большинство водителей хотят знать, полагается ли скидка по стажу или другим параметрам при оформлении страхового полиса.

Такая скидка действительно есть – на ее размер влияет показатель КБМ. Выгоду водитель получает только при одной условии – безаварийная езда.

В случае с КБМ при неограниченной страховке, закон устанавливает, при назначении стоимости полиса учитываются различные факторы.

Кроме безаварийности на показатель коэффициент бонус-малус влияет стаж вождения машины. КБМ был введен для того, чтобы снизить количество аварий на дорогах.

Водители получают своего рода стимул в виде скидки на ОСАГО. Для большинства водителей стоимость полиса является чрезмерно завышенной, и только КБМ делает ее приемлемой.

За каждый год езды без аварий, начисляется 5% скидка об общей стоимости ОСАГО. Если же наоборот, водитель попал в аварию, скидка аннулируется, или уменьшается при продлении. Однако, это происходит только в том случае, если ДТП произошло по вине водителя.

Действующая правовая база

Нормативные, акты, применяемые Росгосстрах и другими страховщиками при оформлении ОСАГО и расчете КБМ:

Водители автомобиля должны знать все нормативные акты, для того, чтобы точно знать, какой КБМ им должен быть начислен.

Кбм при оформлении неограниченной страховки

Если планируется оформление ОСАГО, предусматривающего оформление документа на нескольких лиц, нужно знать некоторые особенности, используемые при определении КБМ.

Расчет коэффициента осуществляется для владельца машину. По собственнику коэффициент определяется по тем же правилам, что и для водителя машины.

Однако, следует учитывать, что скидка дается лишь на конкретную машину, на которую оформлен полис. На другие транспортные средства КБМ не распространяется.

Где можно проверить свой коэффициент

Необходимо учитывать, что данные по КБМ не заносятся в единую базу автостраховщиков. Указываются лишь сведения об оформленных предыдущих страховках.

Страховая компания проверяет показатель КБМ по факту обращения. В ФЗ «Об ОСАГО» отмечено, что коэффициент бонус-малус определяется страховой компанией. Страховщик обязан вносить данные об авариях и выплатах в базу РСА.

Водитель может самостоятельно рассчитать свой коэффициент бонус-малус, если обратится в РСА и получит сведения о безаварийности и всех зарегистрированных случаях.

Коэффициент можно рассчитать при обращении в страховую компанию. Специалист произведет расчеты и назовет цену.

проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

Для того, чтобы проверить данные по базе РСА, необходимо войти на сайт, ввести вин-код машины или государственный номер. Также указываются ФИО, паспортные данные водителя. КБМ обозначается в виде числа от 0,5 до 2,45.

Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

Особенности заполнения формы КБМ:

Указывается количество водителей Которые отмечены в полисе. Одновременно можно оформить документ на 4 водителей
Вписывается дата проверки Для того, чтобы узнать размер скидки, указывают дату, следующую за днем окончания действующего полиса страхования автогражданской ответственности. Нужно сделать отметку в поле «Сегодня». Это позволит провести проверку цены на сегодняшний день
В анкету вписываются персональные данные водителя Затем следует нажать кнопку «вычислить КБМ»

Провести проверку может каждый водитель, на которого был оформлен полис ОСАГО.

Что нужно вводить

Для того, чтобы получить информацию по КБМ, необходимо ввести следующие данные:

  • персональные данные водителя;
  • данные о водительском удостоверении – серия и номер. Необходимо учесть, что буквы вводятся на английском языке, если так указано в документе;
  • дата заключения договора со страховщиком;
  • код для проверки.

После того, как все данные введены, следует нажать на кнопку «поиск». На страницу будет выведена информация по КБМ, в соответствие с данными, приведенными в базе РСА.

Если коэффициент совпадает с тем, который обозначен сотрудником страховой компании, можно приступать к оформлению полиса ОСАГО.

Обязательно нужно учесть, что показатель коэффициента бонус-малус будет рассчитан на указанную водителем дату.

определение КБМ на сайте РСА

Какие существуют классы ( таблица)

Для того, чтобы определить размер КБМ, следует воспользоваться таблицей:

Класс Коэффициент бонус-малус Удорожание / скидка Количество страховых случаев – от 0 до 4 Присвоенный класс
М 2, 45 Удорожание – 145% 1 — 4 страховых случаев – класс М
2,3 Удорожание – 130% 0 случаев – класс 1. 1-4 случаев – класс М
1 1,55 Удорожание – 55% 0 случаев – класс 2
2 1,4 Удорожание – 40% О случаев – класс – 3, 1 случай – класс 1
3 1 0 случаев – класс 4;1 случай – класс 1
4 0,95 Скидка – 5% 0 случаев – класс 5

Стоимость страхового полиса будет зависеть напрямую от класса КБМ. Первый столбец таблицы содержит класс водителя на момент оформления страховки, на момент первого обращения в страховую компанию. Автоматически оформляется класс – 3. В дальнейшем учитывается количество страховых случаев.

: сколько стоит вписать в страховку водителя

Как применяется при открытой страховке

В изданной инструкции «О базовых размерах страховых ставок» указано, что для каждого транспортного средства КБМ рассчитывается на основании данных о том водителе, который ранее являлся владельцем транспортного средства.

Если заключается договор страхования неограниченного типа, принимается во внимание показатель бонус-малус, который был на ТС или КБМ водителя, на момент заключения страхового договора.

Так, коэффициент бонус-малус определяется исходя из поведения собственника автомобиля, количества аварий.

Если же ранее заключенные договора не содержали сведений о том, кто из граждан выступал в роли собственника авто, устанавливается начальный балл – 3.

Нюансы:

Если ранее в полис ОСАГО был вписан один водитель А в последствие была произведена смена машины, для сохранения предыдущего показателя КБМ следует вписать водителя в новый полис. Это позволяет сохранить КБМ, который был наработан годами
Коэффициент бонус-малус используется водителями в качестве финансового инструмента Который позволяет существенно сэкономить при оформлении обязательного страхового полиса
Если оформляется открытая – неограниченная страховка То подразумевается, что транспортным средством управляет несколько водителей. Такой ОСАГО стоит дороже обычного. Сведения о ранее полученном КБМ сотрудник страховой компании получает из ранее оформленных договоров

Согласно правовому документу, в соответствие с которым устанавливаются размеры страховых тарифов, КБМ рассчитывается, в соответствие с некоторыми нюансами:

Принимаются во внимание данные о водителе ТС Указанные в базе РСА или базе страховой организации
Чтобы определить класс КБМ по договору обязательного страхования В котором не указано определенное количество водителей, используются сведения, указанные в последнем заключенном договоре страхования ОСАГО
Если сведения отсутствуют в системе Присваивается начальный класс – 3
Если в полис ОСАГО ранее был вписан другой водитель Для того, чтобы сохранить КБМ, прежнего водителя нужно вписать в другой страховой полис

Клиенты страховых компаний, Росгосстрах, Ингосстрах, где оформляются полиса страхования автогражданской ответственности, могут произвести расчет коэффициента в присутствии специалиста.

Особенности расчета

Для того, чтобы правильно рассчитать показатель КБМ, нужно учитывать некоторые особенности.

Так, для расчета КБМ в соответствие с показателями аварийности, можно использовать предыдущие договора ОСАГО, при условии, что:

  1. Старый договор имеет оконченный срок действия на момент заключения нового договора. Можно прекратить срок действия досрочно.
  2. С момента окончания срока действия предыдущей страховки должно пройти не более 12 месяцев.

В качестве сведений по аварийности используются данные о выплате страховых компенсаций. Если используется открытый полис ОСАГО, показатель КБМ меняется только для собственника машины.

Самостоятельный расчет КБМ позволяет водителю избежать обмана, который могут допустить сотрудники страховой компании для того, чтобы повысить стоимость полиса страхования автогражданской ответственности.

Одним из вариантов является оформление неограниченной страховки. При этом коэффициент бонус-малус будет начислен только на владельца транспортного средства.

При получении нового ОСАГО и переходе в другую страховую компанию, данные переносятся, если водитель желает сохранить свой показатель КБМ.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autolab24.ru/kbm-pri-neogranichennoj-strahovke/

Формирование стоимости ОСАГО: класс водителя, применение КБМ

Каждый год владельцам автотранспортного средства приходится заниматься оформлением страховки по ОСАГО. На ее стоимость влияет сразу несколько факторов, которые складываются из коэффициентов и базовых ставок. Не последнюю роль в порядке формирования цены будет играть класс водителя, а также непосредственно связанный с ним КБМ.

Коэффициент поможет получить определенные скидки и скажется на окончательной цене.Стоимость страхового полиса рассчитывают, исходя из определенной формулы, где многие параметры достаточно четко прописаны. Вот только как узнать класс водителя ОСАГО, какие факторы будут учитываться при его присвоении?

Читайте также  ОСАГО без диагностической карты последствия

Коэффициент действительно играет важную роль, тем более что тарифы утверждает правительство, а не страховые компании. Обязательно будут приняты во внимание некоторые критерии:

  • машины, мотоциклы, а также другие типы легкового и грузового транспорта имеют базовый тариф;
  • каждая модель и марка тоже облагается определенной суммой, с учетом частоты попадания в различные дорожно-транспортные происшествия;
  • существует определенная статистика аварий для регионов и городов. Место жительства, а точнее преимущественного использования, имеет свою цифру, которую несложно узнать;
  • более молодые водители обычно получают высокий коэффициент, так как на это влияет отсутствие опыта и склонность к быстрой езде, а также неумение адекватно оценивать обстановку;
  • взрослым автовладельцам будет несколько проще, особенно при наличии большого стажа. Правда при оформлении страхового полиса впервые, вряд ли удастся сильно сэкономить;
  • важным фактором является история вождения. Именно она повлияет на определение класса водителя и коэффициент бонус-малус;

Изменение стоимости полиса ОСАГО в зависимости от КБМ

В страховой полис могут быть внесены фамилии нескольких водителей. Для каждого из них будет рассчитан коэффициент. Если у двух из них будет скидка в размере тридцать процентов, а у третьего — только десять, то в полисе будет проставлена цифра — 10 %. Имеет значение мощность машины, время использования, срок полиса и нарушение правил расчета суммы страховки.

ОСАГО предусматривает несколько классов страхования для водителей. Это  М, 0, 1, 2, 3 вплоть до 13. Каждая страховая ситуация скажется на понижение класса и повышении цены за страховку.

При самом низком М-классе водителю придется заплатить до 145 процентов цены от стоимости полиса. Коэффициент тоже значительно вырастет и составит 2.45. Следует учесть, что понижение будет происходить постепенно, в отличии от гарантированного повышения.

Минимальный класс обычно дают после того, как водитель три или четыре раза в год попал в аварию. Особенно аккуратно надо быть тем, кто только приобрел полис и имеет небольшой опыт вождения. Если первое же ДТП приведет к классу 1, то второе -к М.

Как можно узнать класс водителя для ОСАГО

Информация о классе водителя, которая будет написана в страховом полисе, в первую очередь нужна для самого автовладельца. Во многом это связано с тем, что даже смена транспортного средства, которая произойдет в течении года, позволит сохранить коэффициент и хорошую историю.

Проверка КБМ и расчет стоимости ОСАГО

Существуют различные интернет-ресурсы, позволяющие после ввода данных пройти онлайн-проверку и узнать о полученном классе. Проще всего будет зайти непосредственно на официальный сайт Российского союза автостраховщиков, где собрана вся база данных.

Для этого нужно иметь под рукой только один документ:

  1. нужно написать фамилию, имя и отчество;
  2. указать дату рождения;
  3. ввести номер водительского удостоверения.

Если все было заполнено правильно, то ответ не заставит себя ждать. Сегодня создана общая база всех водителей, что позволяет страховым компаниям, имеющим лицензию на выдачу ОСАГО, получать и добавлять необходимую информацию по каждому клиенту.

Нет смысла менять своего страховщика, если происходят частые аварии. Такой способ больше не сработает. С другой стороны надо знать, что все данные будут сохранены и не потеряются, когда произойдет переоформление, как это нередко случалось раньше.

  • Теперь при получении своего первого полиса вся информация, в том числе номер и срок действия, сразу поступят в базу.
  • Все полученные компенсационные выплаты будут обязательно отражены. Указывается не только конкретная дата, но и характер повреждений.
  • Когда потребуется продлить срок страховки, то обязательно изменится класс водителя, который может быть повышен или понижен. Одновременно указывается новый номер полиса и дата окончания его срока действия.
  • При обращении в другую страховую компанию производится проверка, так как для этого достаточно иметь номер водительского удостоверения.

Тем, кто сдал права и получил водительское удостоверение, но еще не имеет автомобиля, есть смысл попробовать увеличить свой класс. Родственник или хороший знакомый может вписать в свой полис еще одну фамилию. В результате, по истечении нескольких лет,класс водителя будет повышен, появится дополнительный стимул приобрести свою машину.

Чтобы не возникло неприятных вопросов, следует заранее проверить присвоенный класс водителя. Выявленные ошибки еще можно исправить.

Проверить КБМ ОСАГОпо базе РСА

Для чего необходимо проверять класс водителя при продлении договора ОСАГО

Сделать это нужно не только новичку, но и опытному водителю, который не первый год получает полис в страховой компании, пусть и самой надежной.

Не секрет, что технический сбой или вредоносная программа приводят к уничтожению важной информации. Одна или две проверки, сделанные в течении года, позволят избежать многих неприятностей.

Времени они занимают мало, а найти ошибку, связанную с пролонгацией или неверно присвоенным классом, будет легко.

Пока еще часто возникает ситуация, когда при смене страховщика, в общую базу банных вносится неверная информация. В случае, когда страховщики  отказываются что-либо изменять, следует немедленно обратиться в Российский союз страховщиков или прокуратуру.

Как правило, это позволяет быстро исправить неприятную ситуацию, а не переплачивать за свой полис.

Перед тем, как написать заявление, надо проконсультироваться с юристом или самостоятельно изучить Гражданский кодекс, чтобы узнать какие статьи следует указать.

  • Необходимо как можно точнее описать возникшую ситуацию и перечислить права, которые были нарушены в результате неправомерных действий страховщика.
  • Аргументы должны служить основанием для возбуждении дела об административном нарушении.
  • Указывается вся контактная информация, а также дата подачи заявления, ставится подпись.

Образец заявления на изменение КБМ

Законодательство предусматривает срок в один месяц, который позволит восстановить справедливость и внести правильный коэффициент. Автовладельцы должны быть постоянно на связи, так как могут возникнуть некоторые вопросы. В этом случае страховая компания может быстрее исполнить свои обязательства.

Порядок применения КБМ

Если многие коэффициенты изменяются незначительно, то КБМ существенно влияет на окончательную стоимость полиса и класс водителя. Не так давно КБМ применяли только для автомобиля, что негативно сказывалось при продаже, поскольку скидка пропадала, впрочем как и лишняя стоимость.

Стоимость полиса зависит от класса водителя, история которого фиксируется в системе АИС. Если у автовладельца претензий к классу, который прописан в полисе, нет никаких, то тогда есть возможность посчитать страховую ставку, которую можно найти в специальной таблице.

  • После приобретения первого полиса каждый водитель получит третий класс, при этом стаж вождения не имеет значения.
  • Первый коэффициент составляет 1. Если в течении года не произойдет ни одной аварии, то при продлении будет предоставлена пятипроцентная скидка, присвоен четвертый класс, а коэффициент составит 0,95.

Чтобы получить максимальную 50-процентную скидку надо водить автомобиль в течении десяти лет и не попадать в аварийные ситуации.

Применение КБМ

В том случае, когда машина по вине автовладельца попадет в ДТП, это немедленно отразится на классе и стоимости страховки. Например, авария на пятом году обернется понижением до третьего класса, а после второй страховой выплаты — до первого. Соответственно вырастет коэффициент бонус-малус.

Если в ОСАГО будут вписаны сразу несколько водителей, то потеряет свой КБМ тот из них, кто создал аварийную ситуацию. Остальных это не коснется, они по-прежнему смогут получать свои пятипроцентные ежегодные скидки.

Чтобы не потерять накопленные льготы, особенно при незначительном ущербе, стоит  договориться с пострадавшим и компенсировать стоимость ремонта. Экономия средств, в данном случае, очень нежелательна, так как не стоит терять скидки и уменьшать свой КБМ.

Новые правила страхования, которые были введены недавно, фактически не дают возможности мошенничества, поскольку теперь ответственность ложится на самих водителей. Перед заключением договора неплохо сделать все предварительные расчеты и убедиться в том, что класс был указан правильно. Хотя бы раз в год не помешает осуществлять проверку базы данных.

Расчет КБМ при заключении договора ОСАГО — видео

Чтобы сэкономить и уменьшить КБМ, необходимо избегать аварий. Если удастся достичь максимального класса, ОСАГО обойдется в два раза дешевле.

Достаточно часто встречается ситуация, когда страховые агенты просто обманывают клиента пользуясь тем, что водители не знают всех новых правил. В результате скидка оказывается гораздо меньше положенной.

Чтобы избежать подобной ситуации нужно правильно выбирать страховую компанию, а также уметь делать самостоятельно расчет. Смотрите также информацию про полис ОМС «Росно».

Источник: http://StrPls.ru/avtostraxovanie/osago/formirovanie-stoimosti-osago-klass-voditelya-primenenie-kbm.html

Коэффициент бонус-малус (КБМ). Классы КБМ по ОСАГО: таблица. КБМ 1 класс 3 — что это значит?

Далеко не каждый водитель знает, что такое КБМ-классы. В то же время разбираться в подобных вопросах не только полезно, но и выгодно. Разберем вопрос с самого начала, то есть для такого автовладельца, который не знает даже, как расшифровывается КБМ, и заглянем в некоторые тонкости его применения.

Обязательное страхование

Каждый владелец автомобиля наряду с остальными документами должен иметь при себе ОСАГО. Это обязательное страхование автогражданской ответственности. Благодаря полисам всем водителям, таким образом, обеспечивается защита.

Если случается дорожно-транспортное происшествие, то со страховки виновной стороны аварии производится выплата потерпевшей стороне для восстановления транспортного средства. А если был причинен вред здоровью, то и для выздоровления.

В этом виде страхования действует система, призванная стимулировать водителей к безаварийной езде. Причем мера действует именно в отношении виновников ДТП. Она реализуется через КБМ-классы. Изучим, что они значат и как работают.

КБМ-классы

КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Бонус получает водитель, не попадающий в аварии, виновником которых становится он сам, а малус, то есть снижение коэффициента, соответственно, получает тот, кто инициирует ДТП.

Безаварийная езда может продолжаться много лет. Но страховщики, естественно, не заинтересованы в том, чтобы понижение стоимости полиса дошло до нулевой отметки. Поэтому они предусмотрели порог, после которого стоимость страховки больше не понижается. Это 50 %.

Есть водители, которые ездят по всем правилам дорожного движения много лет и не нарушают их. Было бы несправедливо, если бы они должны были платить столько же, сколько и те автолюбители, которые почти не признают правил на дороге.

Так, максимальный коэффициент составляет 0,50. Для достижения такого результата нужно не попадать в аварии 10 лет.

Понижение класса или потеря скидок

Даже получив максимальную скидку, не стоит думать, что она дается навсегда безо всяких условий.

Если водитель попадает в аварию, став ее виновником, то скидка понижается и доходит до единицы, после чего придется заново долго двигаться к заветным 50 %.

Но если водитель сел за руль совсем недавно и его скидка маленькая, то в результате ДТП она не только обнулится, но стоимость страховки даже увеличится.

С точки зрения добросовестных водителей, это более чем резонная мера: если ездишь так, что представляешь опасность для окружающих, плати за свой полис больше!

Очень много ДТП случается как раз из-за неумелости или недобропорядочности водителей. Только платить такие люди будут больше лишь в тех случаях, когда попадут по своей вине в аварии.

Поэтому при незначительных проишествиях для них гораздо лучше будет договориться с потерпевшей стороной и без вызова сотрудников ГИБДД уладить вопрос.

Тогда довольными останутся и одни (так как не нужно будет тратить время и нервы на взаимодействие со страховой компанией), и другие (так как скидка на полис как была, так и останется прежней).

Кстати, нужно знать, что классы КБМ по ОСАГО не распространяются на прицепы. Также он не будет учитываться в том случае, если полис выписывается на гражданина иностранного государства или транспортное средство для транзита.

Класс КБМ по ОСАГО: таблица

Итак, ориентируясь на нижеприведенную таблицу, можно рассчитать свой КБМ. В горизонтальной строчке указывается класс водителя на начало периода действия страхового полиса.

В зависимости от езды за год (безаварийной или с ДТП, с последствующими выплатами страховки) на следующий год присваивается тот или иной класс КБМ по ОСАГО.

Таблица состоит из пятнадцати классов, где «М», означающий «максимальный», присваивается штрафнику.

Какой класс получает водитель, впервые севший за руль?

В первый страховочный год водителю присваивается 3 класс. Изучим на этом примере, как понять классы КБМ. Таблица, если посмотреть на первый вертикальный ряд, содержит класс, а если на второй — 1. Это его коэффициент. Получается, КБМ 1, класс 3. Что это значит?

Если в этот год вождения водитель не попадет в дорожно-транспортные происшествия (смотрите на третий столбик), то в следующем страховом периоде у него составит КБМ — 0,95, класс — 4 соответственно. Тогда скидка будет равна пяти процентам. Однако, если в течение этого периода случится авария, то ему присвоится 2 класс, где КБМ равен 1,4. Тогда за страховку придется заплатить больше на 40 %.

Новичкам за рулем следует быть очень осторожными, так как при двух и более авариях КБМ станет максимальным и будет равен 2,45. Зато при последующем годе безаварийной езды третий класс водителю вернется, и ему снова не придется переплачивать за страховой полис.

КБМ, равный 0,5, означает максимальную пятидесятипроцентную скидку. Но если такой водитель попадает в аварию, то ему присваивается 7-й класс, что соответствует коэффициенту 0,8.

В осаго вписано несколько водителей

Если страховой полис выписан на несколько водителей, КБМ считается по-особенному. За основу берется самый большой коэффициент. К примеру, если в страховку вписывают четверых водителей, у троих из которых он равен 0,7 и ниже, но лишь у одного составляет 0,9, страховка будет считаться на основании последнего КБМ, то есть с учетом десятипроцентной скидки.

Кбм при неограниченной страховке

Если предполагается купить полис обязательного страхования, которым может пользоваться неограниченный круг лиц, КБМ считается по-другому. За основу берутся данные владельца автомобиля.

Важно при этом иметь в виду то, что если ранее был приобретен полис на ограниченный круг лиц, а потом было решено переоформить его на неограниченный, то следует вписать в него отдельно тех лиц, которые были внесены в полис с ограниченным кругом лиц. В противном случае КБМ-классы последних будут утрачены.

Как проверить коэффициент бонус-малус?

Учтите, КБМ не заносится в единую базу данных Российского Союза Автостраховщиков. Там содержится только информация о предыдущих страхованиях на автомобиль.

А вот коэффициент рассчитывается и проверяется непосредственно в страховой компании при покупке полиса водителем.

СК обязаны применять классы КБМ по ОСАГО, а также вносить в базу данных информацию об авариях, участником которых были водитель на своем автомобиле.

Поэтому именно в страховых компаниях у вас и могут проверить КБМ и предоставить соответствующую информацию.

Однако узнать об этом можно и другими путями. Например, зайдя на сайт РСА и обратившись там к базе КБМ. Для этого потребуется записать свой ВИН-код или государственный номер машины и данные о собственнике.

Редко (так как это не является обязанностью) страховые компании указывают КБМ в страховом полисе. Поэтому иногда бывает достаточным внимательно изучить документ. Номер может быть указан напротив фамилии каждого из водителей или в особых отметках.

На многих сайтах сегодня существуют и онлайн-калькуляторы, при помощи которых можно без труда посчитать свой КБМ. Таким образом, узнать его можно и самостоятельно.

База данных о КБМ

Итак, данные для расчета коэффициента страховая компания берет из базы Российского Союза Автостраховщиков. Вносятся же они непосредственно страховыми компаниями, которые застраховали водителей. Эту особенность следует запомнить особенно тем, кто решит менять свою СК на другую.

Лучше всего им взять с прежней страховой компании справку, где будет указан КБМ. Дело в том, что некоторые из них могут вносить информацию не вовремя или забыть об этом, также могут случиться проблемы с загрузкой системы и так далее.

Поэтому лучше перестраховаться и лично принести документ, доказывающий наличие у вас определенного коэффициента, чтобы «случайно» вам его не обнулили.

Особенности скидок

В этом вопросе следует учитывать следующую информацию.

Еще недавно скидка за безаварийную езду числилась за конкретным автомобилем. При его продаже и покупке нового водителю приходилось заново заводить свою страховую историю.

При выявлении недостатков этой системы от нее было решено отказаться. Теперь все то количество, сколько классов КБМ существует, относится непосредственно к водителю.

Поэтому уже неважно, на каком автомобиле он ездит и в какой страховой компании приобретал полис ОСАГО. Главной является безаварийная езда.

Отдельные вопросы, которые часто задают водители

Рассмотрим несколько отдельных ситуаций.

Что делать, например, одному из водителей, который вписан в ОСАГО и поменял свое водительское удостоверение? В случае действующего договора следует незамедлительно обратиться в СК. Страхователь в письменном виде уведомляет об этом страховщика с тем, чтобы последний внес корректировки в информационную базу Российского Союза Страховщиков.

Другой интересующий автомобилистов вопрос заключается в том, как определяется КБМ, если страховой договор не ограничен по числу водителей, с тем что в прошлый период договор предусматривал ограничения их числа.

В данном случае СК присваивает класс, который указан в страховом договоре.

Как действует СК, если ситуация состоит в обратном, то есть прошлый страховой договор не имел ограничений по числу лиц, а новый заключен на условиях с ограничениями? В этом случае страховая компания обязана снизить КБМ.

Класс 3 — что это значит для водителя? Кроме того, что этот класс присваивается тому, кто впервые сел за руль, если водитель не заключал договор ОСАГО более года, какая бы скидка у него ни действовала ранее, она сгорает, и он вновь получает класс, как севший за руль в первый раз. То есть КБМ 1, класс 3.

Что это значит для водителя, если он не предоставит полную информацию о ДТП при заключении договора? Неправильный расчет будет обнаружен системой сразу же. Поэтому страховая компания в данном случае накладывает на водителя штрафные санкции. Они выражаются в 1,5 КБМ. То есть в следующем году выплата увеличится на 1,5 коэффициента.

Заключение

Мы рассмотрели, что означают классы КБМ, как они рассчитываются, применяются и проверяются. Водителям нужно помнить, что важно не только уметь водить машину и соблюдать все существующие правила дорожного движения.

Нелишним также будет разбираться в некоторых смежных вопросах, таких как, например, страховка и ее тонкости, то есть нашей сегодняшней темы.

Тогда он будет чувствовать себя за рулем уверенно, в то же время экономя свои денежные средства.

Источник: http://fb.ru/article/254428/koeffitsient-bonus-malus-kbm-klassyi-kbm-po-osago-tablitsa-kbm-klass---chto-eto-znachit

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: