Грубые нарушения условий страхования ОСАГО что это

Содержание

Нарушение условий страхования

Грубые нарушения условий страхования ОСАГО что это

Нарушение условий страхования — одно из прав страховщика (страховой компании) не соблюдать свои обязанности по соглашению в случае нарушения его условий другой стороной (страхователем).

Нарушение условий страхования: общие положения

Услуга страхования охватывает самые различные сферы нашей жизни — здоровье, работу, имущество и даже жизнь. Ее оформление подразумевает заключение договора. Участники — две стороны, каждая из которых берется выполнять его условия. С одной стороны соглашения выступает страховая компания (страховщик), а с другой — страхователь (гражданин, предприятие).

Взаимоотношение по договору сторон регулируются ГК РФ (глава 48). Минус лишь в том, что в гражданском кодексе упоминается мало норм, которые посвящены вопросам нарушения условий страхования, а также способам защиты страховой компании и ее прав. Что касается Закона РФ, регулирующего страховую деятельность в стране, так в нем и вовсе нет положений в отношении ответственности сторон.

В статье 937 Гражданского Кодекса лишь частично упоминаются последствия, которые возможны при нарушении соглашения. К примеру, застрахованное лицо может потребовать от страховщика выполнения свои обязательств (если таковые не были выполнены).

Если страховая компания заключила соглашение на условиях, которые ухудшают финансовое положение другой стороны (в сравнении с требованиями, установленными законом), то при наступлении случая, прописанного в договоре, страховщик будет отвечать с учетом требований законодательства.

При нарушении условий страхования возможны следующие последствия:

1. Оказание услуги страхования выше стоимости страховки. По условиям 951 статьи Гражданского кодекса в случае превышения страховой суммы, прописанной в договоре, последний будет считаться ничтожным. Это актуально лишь для разницы в сумме страховки.

В такой ситуации излишняя часть премии возврату не подлежит. В случае если превышение страховой суммы стало причиной обманных действий со стороны страхующегося лица, то страховщик имеет все права признать двустороннее соглашение недействительным. Кроме этого, страховщик может требовать компенсации убытков.

Подобное правило действует в той ситуации, когда размер страховой суммы оказался больше страховой цены по итогу страхования сразу двух или большего числа страховщиков. При этом объем выплат по страховке, подлежащий выплате, снижается одновременно с уменьшением начального страхового платежа по страховому договору.

2. Рост страховых рисков во время действия соглашения.

К примеру, может возникнуть ситуация: договор уже заключен, и в период его действия страхователь узнал об корректировках в обстоятельствах, указанных страховщиком на этапе заключения соглашения.

Если изменения могут привести к росту страхового риска, то страхователь обязуется сообщить эту информацию страховой компании (страховщику). К существенным относятся изменения, которые указаны в правилах и договоре страховой услуги.

Страховая компания, которая узнала об обстоятельствах, способных привести к увеличению рисков, может требовать внесения изменений в условия страхового договора или выплаты премии с учетом корректировок.

В ситуации, когда страхователь не идет на предложение страховой компании, то последняя может требовать расторжения документа.

При этом страховщик не может «давить» на страхователя и угрожать расторжением, если указанные обстоятельства уже не актуальны.

В случае личного страхования страховщик вправе потребовать откорректировать условия документов и выплаты премии по страховке с учетом более высоких рисков. Возможен и вариант расторжения договора, если это предусмотрено текстом последнего.

3. Вступление в силу страхового условия в случае вины застрахованного лица. Если есть вина страхователя, и она имеет форму намеренного умысла, то сторона-страховщик не обязана выплачивать страховую сумму или осуществлять возмещение. При явной неосторожности со стороны-страхователя, сторона-страховщик может не выплачивать возмещение по страховке (в случае имущественного страхования).

Сторона-страховщик не будет освобождена от выплат, если:

— во время действия договоренностей имел факт нанесения вреда жизни (здоровью) стороны-страхователю. Это правило действует в случае, если виноватой является ответственное лицо;

— во время действия договоренностей в отношении страхования, предусматривающих выплаты при смерти стороны-страхователя, когда причиной смерти стало самоубийство. Это условие действует в том случае, если договор страхования был в силе не меньше двух лет.

Кроме этого, по условиям 924 статьи ГК РФ страховая компания может не выплачивать страховку в ситуации:

— наступления ситуации, прописанной в договоре страхования, по причине радиации (заражения), действия ядерного взрыва, ведения военных действий, гражданской войны, бунта населения и так далее;

— наступления убытков, которые стали причиной конфискации, изъятия, уничтожения или ареста застрахованного жилья.

Как только страховое возмещение выплачено, сторона-страховщик получает право требования, которое застрахованное лицо имеет к другой стороне, ответственной за убытки, покрытые в случае суброгации.

На практике расторжение договора судом возможно по требованию любой из сторон. Но для этого необходим веский повод — существенное нарушение условий соглашения между сторонами.

По ГК РФ возможно страхование одного объекта страхования несколькими страховщиками. Если в этом соглашении не указываются обязательства и права каждой из страховых компаний, то они вмести несут ответственность перед страхователем за своевременность платежа по условию договора.

Нарушение условий страхования: санкции и меры ответственности

При неисполнении обязательств по соглашению между сторонами к нарушителю (страхователю или страховщику) могут быть применены различные меры ответственности (санкции):

— расторжение соглашения страхования и последующее покрытие текущих убытков, которые были причинены фактом расторжения сделки;- взыскание определенного объема пени, штрафных выплат или неустойки;- отказ страховой компании в совершении платежей по договору;- освобождение страховой компании от необходимости совершения платежей, выплаты всей (части) суммы;- взыскание ущерба;

— несвоевременный возврат страховой премии (частично или полностью).

Источник: https://utmagazine.ru/posts/12438-narushenie-usloviy-strahovaniya

Коэффициент нарушения по осаго

Некоторые российские водители сталкиваются с одной проблемой: при проверке коэффициента бонуса — малуса по ОСАГО.

На специальном сайте или в отделении страховой компании, обнаруживается, что он заметно снижен или эти цифры вовсе исчезли.

Поэтому возникает вопрос: «Как его вернуть КБМ, если в тот момент, когда я страхуюсь, мне консультант сообщает, что он равен нулю». О том, когда обнуляется коэффициент КБМ полиса ОСАГО далее в нашей статье.

Что это такое

Коэффициентом бонуса-малуса по ОСАГО называют специальный показатель, который является вознаграждением владельцу авто за безаварийную езду в течение 1 года. Другими словами, это скидка на предоставление услуги получения полиса. Чтобы получить такой бонус:

  • водитель не должен быть замечен в авариях;
  • не должен быть признан виновным при ДТП;
  • если авария случилась, то не должно быть выплаты по страховке.

Стоит отметить, что существует 15 классов вождения. При этом за каждым из них закреплен свой коэффициент бонуса-малуса.

Проверка КБМ

Нередко информация о КБМ теряется, причем как по вине страховщика, так и водителя, поэтому лучше ежегодно проверять этот показатель, чтобы не потерять скидку снова. Если Вы хотите самостоятельно проверить ее размер, то можно пройти по ссылке на сайт РСА. Это база данных, которая имеет всю информацию о гражданах, оформивших полис.

Для проверки нужно заполнить специальную форму:

  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

  1. Выберите свой статус собственника. Это может быть физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством.
  2. Укажите ОСАГО без ограничений или же с ограничениями.
  3. Далее указываются личные данные — ФИО, дата рождения.
  4. Данные водительского удостоверения, а именно его серию и номер.
  5. Дата начала действия договора.
  6. После этого нажмите «Поиск».
Читайте также  Какой максимальный КБМ по ОСАГО

Законные случаи обнуления

В том случае, если система выдает, что КБМ пропал или возвращен стандартный класс вождения, это означает, что размер коэффициента бонуса-малуса изменён или вовсе отсутствует.

Страховые компании уверяют, что в том случае, если обнаружилось обнуление, этому поводу могут быть законные основания. Действительно, существует несколько ситуаций, по которым российские водители могут потерять скидку. К ним относятся:

  1. Скидка по ОСАГО действует только один год. Если водитель не страховал автомобиль и желает сделать это только через год, страховка будет оплачена без учета КБМ. Также в таком случае существуют и незаконные основания обнуления: если ваша страховая компания не подавала ваши данные в единую базу, то коэффициент бонуса-малуса за год сгорает.
  2. Если вы оформляли новый полис и изменили ограниченную страховку на неограниченную, то, в соответствии с законом, оформляется он с установкой КБМ на 1%.
  3. В том случае если вы оформляете полис ОСАГО, но за год собственник машины изменился, повышения скидки не будет, вне зависимости от того, сколько лет вы страхуетесь. Для начисления коэффициента бонуса-малуса необходим именно полный год страхования, меньший срок не засчитывается, поэтому после продажи страховку лучше переоформить на иное ТС, а не прекращать ее совсем.

Также данные о скидке нередко теряются по причине занесения неправильной информации о водителе в РСА. Перепроверить ее можно в страховой фирме либо на сайте в разделе проверки данных ОСАГО. В нем содержатся сведения, занесенные в общую базу данных. Когда страхуетесь, лучше перепроверяйте все данные самостоятельно.

Одним из самых редких случаев обнуления КБМ считается отсутствие публикации в базе данных РСА о вашей скидке за год. Такое может случиться при покупке фиктивного ОСАГО.

Ранее многие страховые компании считали необходимым наживаться на своих клиентах, поэтому некоторые страховые менеджеры укрывали данные и не регистрировали КБМ, что фактически привело к потере этого показателя на данный момент.

Как восстановить

Чтобы восстановить скидку, Вам необходим отправить жалобу в страховую организацию. Для этого:

  1. Определите, когда КБМ стал равен единице: пройдите на сайт и сохраните скриншот полиса, оформленного 1 год назад, а также нового документа без учёта скидки.
  2. Дополнительно найдите ОСАГО, которые вы оформляли ранее. Сфотографируйте их или отсканируйте.
  3. Распечатайте все документы и отправляйтесь в страховую компанию. Напишите жалобу на имя руководителя: потребуйте восстановления КБМ, а также возврата той суммы, которую выплатили по актуальному договору. Страхователь должен выдать Вам специальный бланк и направить его своему начальнику.
  4. В том случае, если организация в течение месяца вам не ответила, отправьте жалобу в Российский Союз Автостраховщиков, а также Центральный Банк России. Обязательно приложите все документы.

zakoniavto.ru

Какие коэффициенты применяются при расчете ОСАГО

Ежегодно владелец автомобиля сталкивается с необходимостью оформления обязательной страховки автогражданской ответственности.

Чтобы исключить риски неоправданно высоких затрат, необходимо разбираться, как рассчитать сумму ОСАГО и какие коэффициенты должны быть учтены в вычислениях.

Если этого не сделать, стоимость страховки может оказаться гораздо выше ввиду отсутствия учета полагающихся скидок и понижающих величин.

Применение коэффициентов при расчете ОСАГО

За основу в расчетах принимается установленная Центробанком сетка базовых тарифов, которые являются едиными в пределах конкретной категории транспорта, его особенностей и того, кто является собственником средства.

Тариф представляет собой определенную сумму в рублях, назначаемую для конкретной категории транспорта.

На размер исходной суммы также оказывает влияние, относится ли собственник к юридическим лицам, или является обычным гражданином.

Для определения размера стоимости страховки, в вычислениях используются различные характеристики, начиная от возраста автомобилиста, заканчивая сезонностью эксплуатации и наличием/отсутствием прицепа.

Формула расчета ОСАГО

Чтобы рассчитать цену, используют универсальную формулу:

Цена = Базовый тариф х Кт х КБМ х Квс х Ко х Км х Кп х Кн

Каждое из обозначений с буквой «К» подразумевает использование специального коэффициента, расшифровка которого приводится ниже.

Как видно из формулы, единственное используемое вычисление – умножение. Для расчета стоимости базовый тариф умножают на несколько величин, исходя из конкретной ситуации.

В ряде случаев будут применяться понижающие значения, а иногда – повышающие (т. е. больше единицы).

Значения каждого из коэффициентов строго установлены законом и берутся из таблиц, которые имеются в приложениях к Указанию ЦБ РФ 3384-у.

Расшифровка значений

Следующие сведения помогут определиться, как подсчитать ОСАГО:

  1. КТ – коэффициент по ОСАГО по конкретной территории присваивается в зависимости от того, где зарегистрирован собственник автомобиля. КТ предполагает по умолчанию передвижение на транспорте в пределах региона регистрации собственника.
  2. КБМ – имеет расшифровку «коэффициент бонус-малус».

    Значение устанавливается на основании числа страховых случаев, при которых владельцу выплачивались компенсации. Для определения искомого числа также можно воспользоваться таблицами, которые есть в том же Указании ЦБ.

  3. КВС предусматривает зависимость стоимости полиса от возраста автомобилиста и его стажа.

  4. КО устанавливается в зависимости от числа водителей, допущенных к управлению авто в рамках полиса.
  5. КМ – коэффициент ОСАГО, устанавливаемый по мощности двигателя ТС.
  6. КП – показатель страхового периода, его действие прямо связано с периодом использования средства для передвижений.

    Действие КП включается при ограниченном времени использования (например, летом и осенью).

  7. КН устанавливается на основе выявленных/не выявленных нарушений. Наиболее часто используется показатель равный единице, однако, в случае выявления нарушений условий по страхованию, включается повышающая ставка «1,5» (согласно п.3 ст.9 ФЗ «Об ОСАГО»).

  8. КП увеличивает затраты на автострахование для владельцев машин, оснащенных прицепом.

Путем умножения базовой ставки на показатели, увеличивающие и уменьшающие исходное значение, получается произведение, равное цене полиса.

Коэффициент территории

Данный показатель, приведенный в формуле как «КТ», устанавливается, исходя из характеристик, которые имеет территория преимущественного использования (по каждому региону отдельно).

Значение будет зависеть от специфики регионов, обстановки на автодорогах указанной территории, величины населенного пункта, где предполагается использование автомобиля или иного ТС.

Чем меньше город преимущественной эксплуатации авто и чем ниже количество аварий, фиксируемых на региональных дорогах, тем меньшим будет значение, и наоборот.

Чтобы воспользоваться показателем, необходимо определить регион:

  • у обычных граждан ориентиром является регистрация в паспорте, даже если регион фактического проживания отличается;
  • для организаций и ИП территория определяется по адресу регистрации в качестве налогоплательщика.

Самая низкая величина (0,6) установлена по небольшим городам с малым трафиком движения и низкой аварийностью. Наибольшая цифра (2,1) – для жителей мегаполисов, с высокой загруженностью на дорогах и большим числом аварий.

Коэффициент бонус-малус

Коэффициент, учитывающий безаварийность вождения лица, вписанного в страховку, в формуле представлен в виде аббревиатуры «КБМ». Он может как повысить затраты на страхование, так и понизить, если шофер не имел нарушений на дорогах и отличается спокойным и аккуратным стилем вождения.

zakoniavto.ru

коэффициент нарушений осаго

Юрий Гулягин
Заместитель Генерального прокурора Российской Федерации

Задачи противодействия преступной деятельности в ОСАГО в течение 2017 г. находились в центре внимания Генеральной прокуратуры РФ в связи с высокой социальной значимостью данного вида страхования.

Под ее эгидой был проведен подробный анализ ситуации и выработаны меры по борьбе со страховым мошенничеством в Южном, Приволжском и Уральском федеральных округах, в Сибири и на Дальнем Востоке. 7 декабря 2017 г.

в Хабаровске под председательством заместителя Генерального прокурора Российской Федерации Юрия Гулягина состоялось межведомственное совещание по вопросам состояния законности и эффективности деятельности правоохранительных и контролирующих органов по предупреждению, выявлению и пресечению правонарушений и преступлений в сфере ОСАГО. О результатах данного совещания и задачах борьбы со страховой преступностью в Дальневосточном федеральном округе Юрий Гулягин рассказывает в эксклюзивном интервью для проекта «Победим мошенничество вместе!».

В 2016 году количество жалоб, поступивших на страховщиков в Банк России, выросло почти в полтора раза. Основная болевая точка рынка, как и годом ранее, — это ОСАГО.

В то же время, Банк России усматривает причины ситуации не только в проблемах отдельных сегментов страхового рынка, но и в системном подходе самих страховых организаций и их клиентов.

В качестве решения регулятор предлагает повысить как финансовую грамотность клиентов страховых компаний, так и ответственность страховых организаций в процессе их работы с клиентами, в том числе на этапе заключения договоров.

Об общей ситуации с жалобами на страховщиков и о предлагаемых мерах рассказал журналу «Современные страховые технологии» Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Российский союз автостраховщиков (РСА) в целом поддерживает идею либерализации ОСАГО, предложенную в законопроекте Минфина, при этом высказывает часть своих замечаний и предложений к документу.

В отношении нововведений в законодательстве об ОСАГО 2015 год выдался весьма насыщенным. В апреле вступили в силу положения об увеличении страховой суммы в части вреда, причиненного жизни или здоровью, со 160 до 400 тыс. рублей, а также были изменены подходы к определению размера страхового возмещения за такой вред.

Госавтоинспекция и РСА давно и очень плодотворно сотрудничают в области обеспечения безопасности дорожного движения, ведь цель у них общая — сохранить жизни и здоровье людей.

И хотя порой точки зрения ГИБДД и страхового сообщества на некоторые вопросы могут отличаться, компромисс всегда будет найден.

В этом уверил читателей нашего журнала заместитель начальника ГУОБДД МВД России генерал-майор полиции Владимир Кузин.

Российский союз автостраховщиков (РСА) в рамках проведенного исследования выявил взаимосвязь между частотой злостных нарушений правил дорожного движения и аварийностью и поддержал идею стимулировать автовладельцев к аккуратному вождению через применение специальных коэффициентов.

Источник: http://yurist-moscow.ru/kojefficient-narushenija-po-osago/

Оформление страховки ОСАГО — новые правила 2018

Сегодня в России действуют Правила страхования ОСАГО, утвержденные Положением Центробанка №431-П.

Документ принят в конце 2014 года и определяет основной порядок действий при оформлении договора страхования, оплате страховой премии, возмещении убытков, разрешении споров.

Скачать полную версию документа можно здесь http://base.garant.ru/70752926/.

  • Правила страхования транспортных средств
  • Новые правила ОСАГО
  • Грубые нарушения условий страхования
  • Правила оформления ОСАГО
  • Заключение

Правила страхования транспортных средств

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (495) 997-38-00 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Обязанность страховать гражданскую ответственность является финансовой гарантией возмещения вреда при аварии на дороге.

https://www.youtube.com/watch?v=RjjE97trYwE

В правилах прописан порядок выдачи полиса ОСАГО, прекращение его действия, расчет и возмещение вреда и пр.

Правила содержат приложения с утвержденными формами заявления заключить договор, полиса, заявления на получение возмещения.

Размер страхового взноса устанавливается на основе общих требований Центробанка и рассчитывается страховщиком. Изменение оплаты в течение года не влияет на действующие договора автострахования. Исключение составляют случаи повышения риска со стороны страхователя.

При возникновении ДТП, его участники должны действовать в соответствии с нормами Правил:

  1. Принять меры для минимизации риска дальнейших повреждений.
  2. Известить страховую компанию о наступлении страхового случая.
  3. Заполнить форму уведомления о ДТП. При общей договоренности водители прописывают все данные в одном общем бланке.
  4. В извещении о ДТП указываются данные всех пострадавших (пассажиров, пешеходов).

После оформления ДТП потерпевший должен предоставить установленный пакет документов в страховую компанию для перечисления компенсации:

  • извещение о ДТП;
  • копия протокола;
  • справка из органов ГИБДД о дорожном происшествии;
  • паспорт, реквизиты счета, медицинские справки.

Важно знать: все разногласия между потерпевшим и компанией решаются путем направления претензии в ее адрес.

Последние изменения в Правилах страхования закреплены в действующей редакции от 06.04.2017 г.

Новые положения коснулись осуществления ремонта автомобиля.

Теперь страховщик может отремонтировать транспортное средство вместо денежной выплаты.

Направление на СТО выдается в течение 20 дней. Если водитель желает отремонтировать машину в другом сервисе, срок выдачи направления увеличивается до 30 дней. Условия о СТО могут прописываться в договоре заранее.

К другим основным изменениям относятся:

  1. При ущербе до 50 тыс. руб. документы о ДТП оформляются без участия ГИБДД.
  2. Досудебный порядок решения споров путем направления претензий.
  3. Лимит возмещения увеличен до 400 тыс. руб. для транспорта. Компенсация вреда здоровью может достигать 500 тыс. руб.
  4. Уведомление страховщика о ДТП в течение 5 ней.

Грубые нарушения условий страхования

К грубым нарушениям в сфере оформления ОСАГО относятся:

  1. Завышение суммы страховой премии.
  2. Отказ страховщика заключить договор.
  3. Оформление дополнительных услуг, как обязательных к полису ОСАГО.
  4. Незаконное уменьшение компенсации.
  5. Затягивание сроков рассмотрения документов на выплату.
  6. Сокрытие страхователем дополнительных рисков.

Стоит отметить: при несоблюдении требований законности, к страхователю или страховой компании применяются меры ответственности, среди которых расторжение договора, отказ в возмещении, штрафы, неустойки.

Так, нарушение сроков выплаты возмещения влечет уплату за каждый день 1% неустойки от размера страховки.

Правила оформления ОСАГО

Порядок заключения договора включает следующие основные положения:

  1. Полис обязательного страхования ответственности оформляется на 1 год. В нем прописывается как водитель ТС, так и другие лица, по его указанию. Полис может распечатываться на бланке или быть в электронном виде. Вместе с полисом можно бесплатно получить бланки извещения о ДТП.
  2. Договор ОСАГО заключается до начала регистрации вновь купленного автомобиля. Полис является обязательным документом для постановки на учет.
  3. Страховщик вправе провести осмотр автомобиля до подписания договора. Данное право не распространяется на случаи оформления электронного полиса.
  4. Действие полиса прекращается в случае смерти страхователя, ликвидации страховой компании, утраты автомобиля и пр. Договор расторгается досрочно по инициативе страхователя при смене собственника ТС, отзыва лицензии у организации. В этих случаях страхователь вправе вернуть часть премии за неиспользованный период.

Заключение

Правила регулируют основные моменты в области страхования ответственности водителей. Своевременное оформление полиса обеспечит покрытие возможных убытков страховой компанией. А повышенный размер возмещения дает гарантию получения всей суммы, необходимой для ремонта или восстановления здоровья.

Смотрите видео, в котором разъясняются новые правила возмещения ущерба по ОСАГО:

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://sovetnik.guru/avtoyurist/strahovanie/pravila-osago.html

Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета

С января 2017 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия страхового полиса ОСАГО у каждого владельца автомобиля.

Отказаться от покупки полиса не получится, поэтому многих водителей интересует вопрос, от чего зависит стоимость ОСАГО в 2018 году.

Базовая страховка должна быть в каждой машине. Если у водителя не было ранее возможности купить полис ОСАГО, он должен сделать это как можно скорее, так как за отсутствие страховки можно получить штраф:

  • 500 рублей, если автотранспортным средством управляет водитель, который не вписан в полис, а также если гражданская ответственность застрахована, но полис остался дома;
  • 800 рублей, если ОСАГО у водителя нет вообще.

Узнаем, что влияет на стоимость ОСАГО.

Расчет стоимости определенной страховки можно произвести с помощью онлайн-калькулятора. Обычно в таких калькуляторах есть следующие поля:

  • вид автотранспортного средства — легковой автомобиль, грузовик, автомобиль с прицепом мотоцикл или скутер;
  • сведения о количестве водителей, которые имеют право управлять конкретным ТС;
  • информация о возрасте, стаже вождения водителя;
  • цифровое значение, которое указывает на мощность мотора автомобиля;
  • срок действия полиса (если взять полис на более длительный период, приобрести его можно по более выгодной стоимости);
  • сведения о предыдущих страховках, если были;
  • регион эксплуатации (КТ).

Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.

Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.

Текст документа можно найти по ссылке: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=177028&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.00512518505206172#0.

Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты.

К примеру, физическим лицам, у которых есть легковой автомобиль, используемый в некоммерческих целях, назначают минимальную базовую ставку. У юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа будет выше.

Специальные коэффициенты определяются техническим состоянием автотранспортного средства, показателями возраста, водительского стажа.

Каждому из коэффициентов соответствует определенный фактор. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается ОСАГО.

Мощность автотранспортного средства (КМ)

Как влияет мощность автомобиля на стоимость полиса?

Коэффициент мощности устанавливают в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе.

Варьируется в пределах 0,6-1,6. Минимальную величину назначают для автомобилей мощностью 50 л.с., для 150 л.с. и более — максимальная.

Такой порядок объясняется тем, что подобные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения, чем автотранспорт с небольшим количеством лошадиных сил.

В расчет принимается регион регистрации машины, место прописки автовладельца или место регистрации фирмы юридического лица.

Территориальный коэффициент определяют количеством ТС в определенной местности, а также вероятностью наступления аварийной ситуации.

Пределы показателя: 0,6-2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в городах с населением более миллиона и с огромным транспортным потоком: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие.

Коэффициент устанавливают максимальный — 2. Минимальный (0,6) применим для малонаселенных местностей.

Если срок действия страховки заканчивается во время пребывания водителя вне региона его регистрации, это не значит, что действие полиса можно продлить только после возвращения домой. Более того, управление ТС без страховки наказывается штрафом.

Законодательством предусматривается оформление страхового полиса ОСАГО в любом регионе страны, какой бы регион водитель для этого не выбрал.

Но лучше выбрать страховую компанию с представительством в регионе регистрации владельца автомобиля.

Возраст, водительский стаж

Коэффициент данных показателей устанавливают с учетом степени риска, которая возникает при управлении ТС. Чем водитель старше и опытнее, тем ниже ему будет назначен коэффициент.

Минимальная величина — 1,0. Ее назначают автовладельцам старше 22 лет и водительским стажем более трех лет. У водителей помоложе показатель повысится в зависимости от опыта вождения машины до 1,6-1,8.

Если несколько человек имеют право управлять одним автотранспортным средством, коэффициент будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

Количество водителей

Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей. При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

Если у машины один водитель, нужно выписать страховку с ограниченным количеством водителей. Коэффициент равен 1. При неограниченном количестве (если автомобиль принадлежит компании-перевозчику), назначают коэффициент 1,8.

Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

Сроки действия полиса (КС)

Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год. Минимальный — 3 месяца.

Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.

Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.

Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.

Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.

Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

Коэффициент при грубых нарушениях (КН)

Применятся, если:

  • договор заключен или продлевается на год;
  • собственник авто не изменился;
  • при наличии одного из нижеследующих нарушений.

Нарушения, которые принимаются в расчет для КН:

  • страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
  • умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.

Всегда равняется значению 1,5.

Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Параметр КБМ предназначен для поощрения безаварийной езды (предоставляется скидка) или наказания тех водителей, по чьей вине произошло ДТП (стоимость полиса ОСАГО при этом повышается).

С таблицей значений КБМ можно ознакомиться на сайте: https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/osago/kbm/.

Применение таблицы:

  1. В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.
  2. Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».
  3. В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.

Если на следующий год страхования автомобилист станет виновником аварии, ему присвоят класс 2, КБМ 1,4. Цена страховки вырастет.

После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже. Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат. При отсутствии страховки в течение одного года класс водителя будет равняться 3.

Накопленную годами скидку можно мгновенно потерять, если водитель станет виновником ДТП, и пострадавший при этом потребует денежную компенсацию от страховой компании виновника.

КБМ не учитывают при страховании прицепов. Скидка также не применяется, если договор ОСАГО заключается на транзитный автомобиль и на те ТС, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Максимальная скидка — 50%, что соответствует значению 0,5 и классу 13. Водитель получит самую большую скидку, если в течение 10 лет по его вине не будет проводиться страховых выплат.

Скидку можно рассчитать самостоятельно или проверить по базе РСА.

Итоговая сумма страховки равна сумме, которую получают в результате умножения нескольких величин.

Формула расчета ОСАГО выглядит так: Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Расшифровывается:

  • БТ — базовая тарифная ставка;
  • КТ — территориальный коэффициент (место регистрации водителя);
  • КБМ — скидка за безаварийную езду;
  • КВС — возраст и стаж;
  • КО — ограничивающий коэффициент, в который входят все указанные в страховке лица;
  • КМ — коэффициент мощности двигателя (указывается в лошадиных силах);
  • КС и КП — коэффициент сезонного использования и краткосрочного страхования;
  • КН — коэффициент нарушений (нарушения перечислены выше, всегда равен 1,5).

Сотрудники страховой компании сами рассчитывают сумму страховки, но могут ошибиться в расчетах, а также намеренно допустить ошибку, чтобы стоимость полиса была выше. Поэтому следует выполнять свои расчеты, а затем сверять их с итоговыми.

Калькуляторы-онлайн также подходят для этой функции, но лучше искать сайт, на которых информацию разместили после апреля 2015 года (после этого срока в силу вступили новые правила расчета стоимости страховки). Новые тарифы сделали автогражданку дороже практически на 50%.

Лишение прав и штрафы

Некоторых водителей беспокоит вопрос, влияет ли лишение прав на стоимость ОСАГО. Законодательство не предусматривает перерывов или приостановок исчисления водительского стажа транспортных средств.

Водительский стаж рассчитывается с даты получения первого водительского удостоверения. Поэтому лишение прав не влияет на стоимость автогражданки.

А влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО? На стоимость влияют только аварии, в которых был водитель был признан виновником, а пострадавший потребовал компенсацию у страховой компании виновника.

Влияет ли год выпуска автомобиля на стоимость страховки? Нет, влияет возраст водителя и стаж.

Есть ли возможность сэкономить?

Стоимость страховки ОСАГО установлена законом, но есть несколько легальных способов снизить расходы.

Цену полиса можно немного понизить, изменив значения, которые используются для расчета стоимости страховки:

  • ездить на машине средней мощности;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, которое проживает в регионе с меньшим базовым тарифом;
  • оформить страховку на одного водителя;
  • стараться ездить без ДТП;
  • купить страховку на год;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, у которого есть льготы по страхованию ТС.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от множества различных коэффициентов, но итоговую сумму можно рассчитать самостоятельно.

Если Вы поняли, что Ваша страховая компания завышает стоимость страховки, необходимо подать жалобу в РСА и Центробанк. В базе РСА информация хранится несколько лет, поэтому все сведения буду тщательно проверены.

Также на сайте РСА есть калькулятор, который поможет Вам произвести верный расчет: http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Выплаты по страховке производят только в том случае, если пострадавший в ДТП, которое было спровоцировано Вами, обращается к Вашему страховщику за компенсацией.

Если автомобилю причинен незначительный вред, водители могут разобраться на месте, тогда стоимость полиса ОСАГО не повысится.

Источник: http://pravo-auto.com/ot-chego-zavisit-stoimost-osago/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: