Как посчитать страховку ОСАГО на автомобиль самому

Содержание

Все о том, как рассчитать ОСАГО самому

Как посчитать страховку ОСАГО на автомобиль самому

Каждый владелец транспортного средства или лицо, допущенное к управлению, несет ответственность за ущерб, полученный в результате осуществления вождения.

Именно поэтому каждый водитель заинтересован в том, чтобы застраховать свое транспортное средство. Сами фирмы страховщики предлагают массу вариантов страховки. Самый популярный из них – это полис ОСАГО.

Однако каждый будущий приобретатель хочет самостоятельно рассчитать, на какую сумму денежных средств может рассчитывать.

Если вы тоже хотите получить информацию о приблизительной стоимости своего полиса ОСАГО, рекомендуем выяснить, как осуществляется самостоятельный расчет.

  • Способы расчета стоимости полиса
  • На сайте РСА     По формуле    

  • Каким образом самому произвести подсчет цены страховки на автомобиль?
  • Базовая тарифная ставка
  • Коэффициенты
  • Формулы
  • Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси     Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин    

  • Примеры
  • Заключение

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Способы расчета стоимости полиса

На сегодняшний день чтобы рассчитать сумму страхового полиса ОСАГО вовсе не нужно обладать специальными познаниями в сфере автострахования. Достаточно воспользоваться определенными ресурсами и знаниями простой формулы. Рассмотрим оба варианта.

На сайте РСА

Сайт Российского Союза автостраховщиков – это портал, цель которого обеспечить граждан информацией о деятельности страховщиков, о нововведениях. Обладатели полиса ОСАГО на сайте РСА просто могут проверить законность ОСАГО, а также рассчитать примерную сумму страховки. Для этого на сайте расположен специальный калькулятор.

По формуле

Страховые тарифы – это своеобразная цена ставки, которая устанавливается в соответствии со ст. 8 ФЗ №40 «Об ОСАГО». Данные тарифы применяются страховщиками для того чтобы определить страховую премию по договору и стоимость полиса.

Самый надежный способ рассчитать стоимость полиса – это воспользоваться формулой. Иногда онлайн-калькуляторы не соответствуют актуальной информации на сегодняшний день, чем могут существенно ввести в заблуждение обратившегося гражданина.

При подсчете стоимости полиса ОСАГО используется одна и та же формула. Она выглядит следующим образом:

Т=ТБ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН.

Под Т понимается полная стоимость страхового полиса.

Для того чтобы вычислить ее, необходимо перемножить между собой такие коэффициенты как:

  • КО – количество допущенных к управлению лиц.
  • КМ – величина, характеризующая мощность двигателя.
  • КП – коэффициент, который соответствует времени эксплуатации автомобиля.
  • ТБ – величина базового тарифа.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.
  • КВС – коэффициент стажа и возраста страховщика.

Получить актуальную информацию о стоимости полиса вы сможете, имея представление обо всех величинах, которые используются в данном полисе.

Каким образом самому произвести подсчет цены страховки на автомобиль?

Для того, чтобы посчитать самостоятельно стоимость полиса, необходимо использовать следующую инструкцию:

  1. Если вы решили воспользоваться формой, то, в первую очередь, необходимо определиться с компанией.
  2. Далее необходимо узнать базовый коэффициент, который приемлем для организации.
  3. Затем нужно определить свой коэффициент бонус-малус.
  4. Определиться с количеством допущенных к управлению лиц. Проанализировать их стаж.
  5. После этого необходимо подставить все показатели в формулу.
  6. Воспользуйтесь калькулятором для того чтобы перемножить между собой величины.
  7. Полученное число будет являться примерной стоимостью вашего будущего страхового полиса.

Тем, кто привык к интернет-сервисам понравится возможность попользоваться электронным калькулятором. В этом случае вам необходимо:

  1. Перейти на сайт российского Союза автостраховщиков https://www.autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/kalkulyator/.
  2. Введите в пустые поля данные, которые запрашивает ресурс.
  3. Нажмите на клавишу «рассчитать».
  4. На экране появится сумма, которая будет свидетельствовать о примерной стоимости полиса, который вы сможете приобрести в офисе страховой компании.

Однако не стоит принимать увиденную сумму за конечную. Она может варьироваться в зависимости с тарифами страховой компании.

Базовая тарифная ставка

Как вы уже успели убедиться, рассчитать стоимость автострахования на конкретное транспортное средство можно за каких-то несколько минут, но с условием обладания необходимой информацией. Однако, сумма платежа во многом будет зависеть от размера базовой тарифной ставки и коэффициентов.

Базовый тариф на приобретение полиса ОСАГО регулирует Центральный банк Российской Федерации.

В соответствии с его указанием номер 3384-У от 19 сентября 2014 года для страховых компаний установлен, так называемый, тарифный коридор.

Это значит, что вы имеете представление о максимальных и минимальных значениях базовой ставки ОСАГО, в пределах показателей которых страховые компании могут определить конкретную стоимость полиса.

Коэффициенты

Помимо базовой ставки, при подсчете обязательно применяются и другие коэффициенты (ст. 9 ФЗ-40).

  • В первую очередь это мощность двигателя автомобиля. Чем больше его показатель, тем будет выше расчетный коэффициент мощности.
  • Возраст и стаж водителя. Чем меньше возраст автовладельца, а также его стаж, тем выше, к сожалению, будет стоимость приобретаемого вами полиса.
  • Учитываются аварии, которые были допущены в прошлом. За них отвечает коэффициент бонус-малус. Вождение без аварий дает право водителю на получение скидки. Если водитель осуществлял вождение аккуратно, то стоимость полиса будет снижена до 5% и так далее.
  • Период использования транспортного средства, а это значит, что чем дольше вы будете использовать автомобиль, тем выше будет стоимость полиса.
  • Территория использования. За это значение отвечает территориальных коэффициентов. Для городов федерального назначения он несколько выше, нежели чем для других населенных пунктов.
  • Число водителей, которые были допущены к управлению транспортным средством. Страховка может быть ограниченной и неограниченной.
  • Последний коэффициент – это возможность использования автомобиля с прицепом. Актуален для юридических и физических лиц.

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси

Сегодня для подсчета тарифа по ОСАГО для легковых автомобилей используется следующая формула:

Тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

Данная формула является стандартной и применяется повсеместно при оформлении ОСАГО. Когда речь идёт о получении ОСАГО юридическим лицом, то коэффициент КО автоматически получает значение 1,8. Автомобиль оснащённый прицепом способствует тому, что в формуле появляется значение КПр.

Лицо, занимающееся частным извозом, может рассчитать стоимость полиса ОСАГО по следующей формуле:

Тариф = ТБ × КВС × КО × КМ × КП.

В данной формуле не учитывается коэффициент бонус-малус, территории, сезонности и нарушений.

Обычным полисом ОСАГО таксист обойтись не может. Если произойдет ДТП, то такой полис не будет работать, поэтому страховка не будет выплачена. Поэтому скрывать факт осуществления своей трудовой функции частным извозом не стоит.

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин

При расчете стоимости страхового полиса ОСАГО на автомобили категории A, B, C, тракторов, грузовых машин и так далее необходимо воспользоваться базовой формулой, которой с успехом пользуются все страховые компании.

Тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КН × КПр.

Как видите, к стандартной формуле прибавляется ещё и коэффициент прицепа, который присутствует на транспортных средствах вышеуказанных категорий.

Имея информацию о базовом тарифе, в формулу подставляются коэффициенты, которые соответствуют реальности.

Примеры

Чтобы наглядно осознать, как рассчитывается стоимость ОСАГО, нужно обратиться к примеру, который будет олицетворять пошагово все ваши действия. Рассмотрим на примере легкового автомобиля.

  • Мощность транспортного средства составит 75 лошадиных сил.
  • Его стаж равен 8 годам.
  • Помимо водителя в полис будет вписан гражданин, который управляет транспортным средством ровно один год.
  • Срок страховки составляет один год.
  • Город Волгоград.
  • А также, стоит отметить, что за прошлый год водителям не было допущено никаких аварий, а соответственно, страховая не делала никаких выплат.

Базовый коэффициент страховых компаний равен 2 574 руб. Он умножается на 1,8, на 0,95, на 1,7 на 1 на 1,1 на 1 на 1.

Х=БК*1,8*0,95*1,7*1*1,1*1*1. Получается 8230, 88 руб.

Это стоимость, которую необходимо отдать за приобретенный полис ОСАГО. Однако, эти подсчёты сугубо индивидуальны и для того, чтобы просчитать стоимость вашего полиса, необходимо изучить коэффициенты, присущие вашему региону или конкретно вашей ситуации.

Читайте также  Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО

Заключение

Для чего нужно самостоятельно уметь рассчитывать стоимость ОСАГО? Для того чтобы приехать в страховую компанию и оглашенная сотрудникам фирмы сумма не стала для вас сюрпризом. Имея представление о стоимости ОСАГО, вы с легкостью можете подготовить примерную сумму, а также, возмутиться когда страховая завысит показатель.

Также, выведенная сумма позволит вам даже вычислить ошибки. Такое бывает в ситуации, когда в базе страховой компании не сохранилась информация о вашем стаже безаварийного вождения, и коэффициент бонус-малус потерял свою актуальность. В такой ситуации вы сможете отстоять свои права, а значит сумма вашей страховки будет снижена.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/raschet-o/samostoyatelno.html

Как рассчитать ОСАГО самому (самостоятельно) в 2018 году — стоимость, посчитать автомобиль

Для того чтобы понять, как рассчитать стоимость ОСАГО самому (самостоятельно) в 2018 году, необходимо знать не только формулу, но и иные нюансы. В частности нужно знать установленные базовые тарифы.

Для минимизации рисков попадания на мошенников и тем самым исключить вероятность покупки поддельного полиса об обязательном страховании, изначально нужно знать его стоимость.

Используя общепринятую формулу для расчетов можно определить стоимость самостоятельно.

Основные моменты

Определение стоимость страхового полиса несет под собой множество нюансов, о которых необходимо знать для минимизации рисков допущения различных ошибок.

По этой причине изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.

Что это такое

Согласно законодательству РФ все без исключения владельцы транспортных средств обязаны оформлять полис страхования ОСАГО.

Согласно этому, процедуре страхования подвержены риски всех пострадавших сторон, в частности:

Для физических лиц Вероятность нанесения урона здоровью, в том числе и жизни в целом
Для автомобилей и иных видов ТС Вероятность получения различных увечий

Процедура заключения договора об обязательном страхования в 2018 году требует собственников транспортных средств подготовить и представить:

  • удостоверение личности (паспорт либо иная документация) собственника транспортного средства;
  • если же автомобиль старше 3 лет, дополнительно нужно представить карту техосмотра;
  • водительское удостоверение – каждого, кто планирует управлять ТС в дальнейшем;
  • паспорт на транспортное средство;
  • подлинник свидетельства о регистрации ТС.

После того, как страховая компания подпишет соглашение с владельцем ТС, последнему выдается на руки:

  • страховой полис ОСАГО;
  • памятку о необходимых действиях при ДТП;
  • документ, подтверждающий внесение необходимой платы.

Важно помнить — полис ОСАГО должен постоянно находиться у водителя во время езды. В том случае, если запрос на получение страхового полиса был сформирован в режиме онлайн (через официальный портал страховой компании), то его обязательно нужно распечатать, и дополнительно хранить в электронном виде.

Страховая компания, клиент которой стал виновником ДТП должна возместить убытки тем лицам, которые пострадали. К примеру, заплатить за ремонт либо выдать компенсацию наличными.

Компенсация во время наступления страхового случая будет начислена в рамках установленного российским законодательством лимита.

В частности, российское законодательство предоставляет эффективную защиту всем участникам дорожно-транспортным происшествия:

  • пострадавшие получают компенсационные выплаты;
  • виновник освобождается от обязательств по уплате ремонта на специализированном СТО пострадавшего транспортного средства.

Одновременно с этим страхователю крайне важно помнить:

  • у него нет прав требования страховой выплаты в случае признания его виновником ДТП;
  • компенсация начисляется только пострадавшим.

Страхователь может рассчитывать компенсацию только в том случае, если у него дополнительно был оформлен КАСКО, который и предусматривает данную возможность.

Обязательна ли страховка

Согласно действующему российскому законодательству страховой полис ОСАГО подлежит обязательному оформлению семи собственниками транспортных средств без исключения.

В случае отсутствия страхового полиса, инспектор ГИБДД имеет право привлечь нарушителя к административной ответственности согласно действующему КоАП РФ.

Если же нарушитель продолжит игнорировать требования российского законодательства, то у инспекторов ГИБДД появляется возможность конфисковать водительское удостоверение и отправить транспортное средство на штрафстоянку со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Правовая база

Основным законопроектом, который регулирует порядок оформления договора об обязательном страховании ОСАГО принято считать Федеральный закон от апреля 2002 года “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС”.

Необходимо отметить — в марте прошлого года Федеральным законом № 49 были внесены коррективы в указанный выше закон, которые изменили ключевые моменты автогражданки.

В частности:

Уровень причиненного ущерба отныне должен устанавливаться в течении 5 дней После наступления страхового случая
Независимая экспертиза Теперь не проводится
Максимальный срок обращения К страховой компании с целью формирования жалобы составляет 10 календарных дней
Минимальный период оформления страхового полиса Составляет 1 год
Увеличено максимальный лимит выплат, для населения (физических лиц) 500 тысяч рублей, на имущество – 400 тысяч рублей

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что в каждом регионе России действуют территориальные коэффициенты, которые оказывают существенное влияние на итоговую стоимость оформления обязательного страхового полиса.

Как самому посчитать страховку ОСАГО на автомобиль

Изначально необходимо помнить о том, что на официальных порталах страховых компаний предусмотрены автоматизированные калькуляторы, с помощью которых можно в считанные минуты произвести расчет стоимости обязательного страхового полиса.

Такие сервисы являются бесплатными и могут быть использованы всеми пользователями интернета в ознакомительных целях.

Механизм расчета таким способом заключается в следующем:

Необходимо перейти на официальный портал Страховой компании
Во все обязательные поля калькулятора нужно указать персональные сведения Модель транспортного средства, год выпуска, мощность двигателя, стаж вождения и так далее
Далее система рассчитает предварительную стоимость ОСАГО С учетом территориальных коэффициентов

Необходимо отметить, что в случае указания неполных сведений, системой будут подсвечены поля, которые необходимо в обязательном порядке дозаполнить.

Если же все было указано правильно, то в считанные секунды сервис представит подробный отчет относительно предварительной себестоимости полиса ОСАГО.

Граждане, которые не доверяют подобным сервисам, могут самостоятельно произвести расчет, используя для этого общепринятую формулу. Однако в данном случае нужно говорить о высокой вероятности допущения ошибок.

Применяемая формула

С целью расчета стоимости полиса обязательного страхования применяется такая формула:

Ст Стоимость полиса обязательного страхования
Бс Базовая тарифная ставка
Кт-кп Коэффициенты, используемые в процессе расчета

Подставляя соответствующие значения в применяемую формулу, определяется стоимость страхового полиса ОСАГО.

Таблица базовых тарифов

Под определением базовая тарифная ставка подразумевается размер денежных средств, который установлен для различных типов и категорий транспортных средств.

Во многом они зависят от того, каким статусом обладает собственник транспортного средства – физическим либо юридическим лицом.

В данном случае отмечается: если до недавнего времени базовый тариф имел фиксированную сумму у страховых компаний, то еще с апреля 2015 года он несет под собой некий коридор, который предоставляет возможность страховикам варьировать себестоимость полиса ОСАГО.

Благодаря этому страховые компании могут привлекать клиентов недорогими предложениями. По этой причине не нужно удивляться, если в разных страховых компаниях будет замечена разная сумма.

Но здесь тоже есть нюанс, добросовестные страховики, которые работают уже долгое время в этой сфере и зарекомендовали себя с надежной стороны, не спешат снижать цены, поскольку клиентов у них более чем предостаточно.

Иные дела обстоят с недобросовестными страховыми компаниями, которые используя заниженную стоимость, пытаются привлечь к себе новых клиентов.

В представленной таблице указаны базовые тарифы для различных транспортных средств:

Разновидность транспортного средства Установленные базовые тарифы, руб.
Категория А (мотоциклы и мотороллеры) От 800 до 1,5 тысяч
Категория В (легковые машины) для юридических лиц От 2,5 тысяч до 3 тысяч
Категория В (легковые машины) для физических лиц От 3,5 до 4 тысяч
Категория В (легковые машины) с целью работы в службе такси От 5 до 6 тысяч
Категория С (грузовые автомобили с имеющейся грузоподъемностью не больше 16 тонн) От 3,5 од 4,2 тысяч
Категория С (грузовые автомобили с имеющейся грузоподъемностью больше 16 тонн) От 5,2 до 6,3 тысяч
Категория D (автобусы с общей вместимостью пассажиров до 16 человек включительно) От 2,8 до 3,3 тысяч рублей
Категория D (автобусы с общей вместимостью пассажиров свыше 16 человек) От 3,5 до 4,2 тысяч
Категория D (автобусы, которые предоставляют услуги такси) От 5,1 до 6,1 тысяч
Троллейбусы От 2,8 до 3,3 тысяч
Трамваи От 1,7 до 2,1 тысячи
Тракторы и иные самоходные машины От 1,1 до 1,5 тысяч

Как видно базовые тарифы варьируются и поэтому в страховых компаниях могут различаться.

Какие используются коэффициенты

В указанной выше формуле определения себестоимость обязательного полиса страхования во внимание берутся такие коэффициенты:

Кт Территориальный. Под ним скрывается наименование региона, где проживает водитель ТС
Кбм Показатель езды по трассе без каких-либо аварийных ситуаций, который рассчитывается коэффициентом бонуса малосумм
Ко Специально разработанный ограничивающий коэффициент. В него включены все водители транспортного средства
Квс Коэффициент, который применяется по отношению к имеющемуся стажу вождения
Км Коэффициент характеристики мощности двигателя (сколько лошадиных сил)
Кн Показатель имеющихся правонарушений, которые были официально зарегистрированы у водителя
Ксс Период страхования

Для возможности определить точный параметр одного из коэффициентов, необходимо установить, какое именно время эксплуатируется транспортное средство в тот или иной сезон.

Во время приобретения полиса об обязательном страховании необходимо брать во внимание то, что у страховых компаний отсутствует право завышать либо занижать себестоимость только исходя из своих собственных побуждений.

Читайте также  Где страховать автомобиль ОСАГО отзывы

Пример вычислений

Для минимизации рисков допущения каких-либо ошибок во время определения стоимость ОСАГО самостоятельно рассмотрим конкретный пример.

Допустим, нужно застраховать легковую машину с мощностью двигателя 123 лошадиных сил. Транспортное средство зарегистрировано в Москве.

: как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Страховка оформляется сроком на 12 месяцев. Более того, легковое авто планируется эксплуатировать круглый год. В летний сезон предусматривается эксплуатация ТС с прицепом.

К управлению планируется допустить несколько человек, минимальный возраст которого составляет 23 года, а водительский стаж – 2 года, класс – 4.

Основные параметры для расчета указаны в таблице:

Базовая тарифная ставка для легкового автомобиля, который принадлежит физическому лицу Варьируется от 3,4 до 4,1 тысячи рублей
Территориальный коэффициент для столицы 2
Коэффициент бонус-малус 0,95
Коэффициент мощности 1,4
Коэффициент возраста и имеющего стажа 1,7
Транспортное средство планируется эксплуатировать ограниченным перечнем лиц — двоими 1
Транспортное средство планируется эксплуатировать в течении всего года 1
Автогражданка будет оформлена сроком на 1 год 1
Предусматривается возможность применения легкового автомобиля с прицепом, что автоматически повышает себестоимость страхового полиса 1 (авто находится в праве собственности только у одного человека)
Имеющиеся грубые правонарушения, которые могут приводить к повышению себестоимости Не выявлено

Исходя из имеющихся базовых сведений, произведем расчет:
Одновременно с этим максимальный размер страхового полиса составляет:
Как видно сделать ошибку в расчете легко, из-за чего нужно внимательно относиться к этой процедуре.

В завершении хотелось бы отметить — процедура расчета стоимости полиса об обязательном страховании влечет за собой немало сложностей и нюансов, о которых нужно знать для минимизации рисков возникновения различного недопонимания.

Из-за этого специалисты рекомендуют использовать онлайн калькуляторы на официальных сайтах страховых компаний для минимизации рисков поучения недостоверных расчетов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/kak-rasschitat-osago-samomu/

Как рассчитать ОСАГО: формула и способы расчета цены страховки

Полис ОСАГО обязателен для всех, приобретается сроком на год и каждый год всех интересует его стоимость. Цена страховки зачастую зависит от региона и страховой компании (СК) и порой сильно бьет по карману.

Поэтому рано или поздно каждый водитель задается вопросом, из чего складывается стоимость автогражданки и как рассчитать ОСАГО самостоятельно.

Сам по себе математический расчет не представляет никакой проблемы, если знать формулу и правильно учитывать все ее производные.

Что влияет на стоимость ОСАГО

Методика определения стоимости страховки разработана и утверждена Центральным банком РФ и едина для всех российских страховщиков.

Формула расчета, коэффициенты, а также порядок их определения и учета определены на законодательном уровне.

Таким образом, все СК применяют абсолютно одинаковый алгоритм расчета тарифа ОСАГО.

Базовый тариф и некоторые составляющие формулы расчета не меняются решением страховщика ни при каких условиях. Часть производных, которая зависит от индивидуальных особенностей страхователя, меняется в определенных законом пределах. Именно они в большей степени влияют на конечную стоимость полиса. Прежде чем понять, как она рассчитывается, нужно уяснить, от чего зависит стоимость ОСАГО.

Коэффициенты

Каждая страховая компания выставляет собственную стоимость полиса в пределах значений базового тарифа, зависящего от типа транспортного средства и категории владельца (юрлицо или физлицо). Положение закреплено в указаниях Центробанка от 20 марта 2015 года под номером 3604.

Далее стоимость варьируется в зависимости от семи коэффициентов, основными из которых являются:

  1. Коэффициент мощности автомобиля (КМ). Расчет ОСАГО по лошадиным силам мотора не вызывает сложности. Чем больше мощность, тем выше стоимость страховки. КМ варьируется в пределах от 0,6 до 1,6.
  2. Коэффициент бонус-малус (КБМ), который зависит от аккуратности водителя на дороге или, если быть точным, от безаварийности езды. Чем чаще водитель попадает в аварии, тем больше платит за ОСАГО. Он может рассчитывать на скидку 5% за каждый год без ДТП (но не более 50%).
  3. Коэффициент территории (КТ), зависящий от региона регистрации, фиксирован. В формуле расчета ОСАГО в 2018 году региональные коэффициенты могут меняться от 0,6 до 2.
  4. Коэффициент возраст/стаж (КВС). Чем больше возраст и стаж водителя, тем ниже применяется к нему коэффициент (варьируется в пределах от 1 до 1,8).

Чтобы сделать все правильно, необходимо знать, какие еще учитываются коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО.

Самостоятельный расчет

Некоторые страховщики искусственно завышают цену страховки или навязывают клиентам дополнительные дорогостоящие услуги. Это, собственно, и вызывает у водителей вопрос, как посчитать стоимость страховки ОСАГО самому в 2018 году.

Рассчитать примерную стоимость и тем самым уберечь себя от переплат позволяет специальный калькулятор расчета страховки ОСАГО.

Такой сервис предоставляется на сайтах страховых компаний, Российского союза автостраховщиков (РСА) и множестве сторонних ресурсов в интернете. В специальную форму заносятся необходимые данные, и система сама считает стоимость страховки. Все выполняется практически мгновенно.

Если имеется недоверие к таким ресурсам, всегда можно использовать старый проверенный способ, как рассчитать страховку ОСАГО на машину. Речь идет о специально разработанной формуле, включающую производные или коэффициенты, о которых говорилось выше. Исходные данные для нее можно найти на сайте страховщика или РСА.

Формула для подсчета

Пожалуй, это самый надежный способ самостоятельного вычисления стоимости автогражданки – воспользоваться формулой. Онлайн-калькуляторы не всегда содержат актуальную информацию и тем более не могут учесть индивидуальные особенности водителя в полной мере.

А ведь при расчете ОСАГО по всем страховым компаниям в 2018 году используется одна и та же формула. Выглядит она следующим образом:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Полная стоимость страховки (Т) определяется путем перемножения производных, то есть базового тарифа (ТБ) и всех принятых коэффициентов.

О части из них мы уже рассказали. Есть и другие, менее значимые, но все же сильным образом влияющие на стоимость страховки коэффициенты. Давайте разберемся, еще из чего складывается стоимость ОСАГО в 2018 году:

  • КО — коэффициент, который зависит от числа допущенных к управлению застрахованного ТС лиц. Здесь всего две градации: ограниченный и неограниченный круг лиц. В первом случае значение принимается за единицу, а во втором для расчета берется 1,8.
  • КС — коэффициент, зависящий от времени эксплуатации ТС. Если ТС страхуется на срок больше 10 месяцев, он принимается за единицу. Чем меньше срок страхования, тем ниже будет коэффициент. Правда, прямой пропорции здесь не наблюдается. К примеру, при расчете полиса на шесть месяцев берется КС не 0,5, а 0,7.

Формула для расчета страховки ОСАГО в 2018 году включает еще один показатель. Это КН — коэффициент, который не получил собственного наименования. Такая своего рода подушка безопасности для страховщика. Величина составляет 1,5, если клиент попытался обмануть СК, предоставил ложные сведения и т. д. Другими словами, недобросовестный клиент заплатит в полтора раза больше.

Можно ли сэкономить на автогражданке

Экономить на страховании автомобиля можно и нужно. Впрочем, не все так легко и просто. Суть всех рекомендаций, если грамотно подсчитать стоимость страховки ОСАГО, сводится к следующему:

    1. Ездить нужно аккуратно, соблюдая ПДД.
    2. Договор оформляется на оптимальный срок (таковым считается 1 год) и для ограниченного числа пользователей ТС.
    3. Машину стоит выбирать с двигателем средней мощности и регистрировать в регионе с наименьшим территориальным коэффициентом.

Прежде чем покупать полис, узнайте больше о том, как сэкономить на ОСАГО.

Изменится ли цена полиса в будущем году

Похоже, мы разобрались, как начисляется ОСАГО в 2018 году. Но ведь его придется продлевать и в следующем 2018-м. Тут нужно следить за изменениями в законодательной базе. И они намечаются.

Во-первых, в ПДД введены новые поправки. Например, появилось понятие «опасное вождение», чем непременно воспользуются страховщики для перерасчета КБМ.

Потом нужно вспомнить, согласно какого законодательства рассчитывается ОСАГО.

Это Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ФЗ № 40), в который тоже предполагается внести корректировки.

Планируется привязать полис к транспортному налогу. Пока это предложение не прошло через Госдуму, но дыма без огня не бывает. Если это произойдет, то не менявшаяся с 2015 года стоимость автогражданки однозначно вырастет. Как минимум на коэффициент инфляции.

Кроме того, намеченное увеличение размеров компенсационных выплат, их демонетизация, введение сроков на восстановление транспортного средства после ДТП и требований к СТО неминуемо приведут к удорожанию полиса.

Осаго подорожает:

Test Test

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?

ОСАГО калькулятор 2017 онлайн расчет стоимости полиса

Рассчитать ОСАГО за 5 минут

РАСЧЕТ калькулятор ОСАГО от РСА

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/kak-rasschitat-osago.html

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

» Автострахование » ОСАГО

Чтобы правильно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, необходимо учесть множество факторов, от базовых параметров до коэффициентов, существенно влияющих на стоимость полиса.

Формула расчета для всех страховых компаний едина, поэтому на то, в какую сумму вам обойдется покупка полиса ОСАГО, влияет не выбор страховой компании, а только объективные факторы.

Читайте также  Можно ли получить полис ОСАГО без техосмотра

Какие коэффициенты применяются при расчете ОСАГО?

Для определения стоимости полиса ОСАГО решающее значение имеют установленные в законе коэффициенты.

В основе расчета – величина БТ (базового тарифа), единая для всех транспортных средств. Для легковых автомобилей он составляет от 3432 до 4118 рублей.

Постоянным также является коэффициент мощности двигателя – он зависит от модели и комплектации.

Хотите узнать, как возмещается ущерб при ДТП, если не хватает выплат по ОСАГО?

Или почитайте ЗДЕСЬ об оценке повреждений автомобиля после ДТП.

Также при расчете учитываются коэффициенты:

  • Коэффициент нарушений (КН) применяется, если водитель в прошлом допускал грубые нарушения (сообщение ложных сведений страховщику, умышленное создание страхового случая), в этом случае КН будет равен 1,5;
  • КВС – коэффициент, отражающий возраст и стаж водителя. Коэффициент, равный единице, применяется к опытным водителям, имеющим более чем трехлетний стаж. Самый высокий коэффициент применяется к молодым водителям (до 22 лет), имеющим стаж меньше трех лет;
  • КТ – территориальный коэффициент. Вероятность попадания в аварию зависит от города – чем крупнее город, тем выше коэффициент;
  • КС – коэффициент периода использования. Стоимость полиса также можно снизить, если прописать в договоре, что машина будет использоваться не круглый год, а несколько месяцев в году. Самый низкий КС установлен для машин, которые используются три месяца в году, самый высокий – для постоянно используемого транспорта;
  • Также большое значение имеет количество лиц, допущенных к управлению машиной. Если автомобилем будут управлять только лица, вписанные в полис, коэффициент (КО) будет равен единице, если, кроме вписанных, к управлению автомобилем допускаются другие лица, КО равен 1,8. Увеличенный КО применяется в любом случае, если собственник автомобиля – юридическое лицо;
  • Срок страхования отражает коэффициент КП: максимальный срок, на который оформляется ОСАГО, – год, самый низкий коэффициент – 0,2, применяется при оформлении полиса на срок от 5 до 15 дней;
  • КБМ (коэффициент бонус-малус) отражает, как часто в предыдущие периоды управления автомобилем водитель попадал в ДТП.

Соответственно, стоимость полиса можно просчитать заранее, окончательная стоимость определяется умножением базового тарифа на все коэффициенты.

Хотите узнать о коэффициентах ОСАГО более подробно?

А ТУТ вы узнаете о наказании за езду без страховки. 

Или почитайте в этой статье о новых изменениях в редакции закона об ОСАГО: StrahouNado.ru/auto/osago/poslednejj-redakciya.html

Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО?

При безаварийной езде и по мере увеличения водительского стажа стоимость страховки по ОСАГО уменьшается. Но стоимость ОСАГО для водителя, впервые севшего за руль или допускавшего в прошлом серьезные нарушения ПДД, будет максимальной.

Безаварийная езда – основной способ уменьшения стоимость полиса, но при оформлении полиса следует максимально использовать легальные способы снижения его стоимости:

  • если машина используется не круглый год, учесть это при оформлении полиса;
  • не покупать открытый полис ОСАГО с неограниченным числом водителей;
  • взять страховку на срок менее 10 месяцев.

Смена страховщика после аварии теперь не поможет снизить стоимость нового полиса. Коэффициент бонус-малус выставляется на основании данных, хранящихся в единой базе АИС РСА (Российского союза автостраховщиков).

С 1 января 2013 года закон запрещает страховщикам выдавать полис ОСАГО без внесения информации в эту базу данных.

Но на порядок проще рассчитать стоимость страховки ОСАГО, пользуясь онлайн калькулятором, в этом случае вы будете еще до посещения офиса страховщика знать, во сколько вам обойдется покупка полиса.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/osago/raschitat.html

Калькулятор ОСАГО

Онлайн калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО помогают не только прикинуть, во сколько обойдется новый полис, но и уберечь себя от страховщиков, которые допускают ошибки в расчетах не в пользу водителей. О том, как работает калькулятор для онлайн расчета стоимости полиса ОСАГО по новым тарифам 2018 года, и можно ли рассчитать стоимость страховки без него, Вы узнаете из этой статьи.

Стоимость ОСАГО рассчитывается страховыми компаниями по правилам регулирования страховых тарифов, которые описаны в статье 8 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Так, размер страховки рассчитывается на основании минимальных и максимальных пределов базовой ставки с учетом коэффициентов. Пределы базового тарифа и величину коэффициентов устанавливает Банк России.

Абзац 1 ч. 1 ст. 8 Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

«Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования».

Зная величину базовой ставки и коэффициентов, можно самому рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. К примеру, Вам более 22 лет, Вы получили права 2 года назад и страхуете новый легковой автомобиль с мощностью двигателя в 75 л.с. в Москве. На основании этих данных выделяем следующие коэффициенты:

  • Возраст и стаж водителя – 1.7;

  • Период использования ТС – 0,5;

  • Мощность двигателя ТС – 1.1;

  • Территория использования ТС – 2.

  • Базовая ставка для легковых авто в 2018 году составит от 3432 руб. до 4118 руб. для физических лиц. Следовательно, с учетом данной ставки и значимых коэффициентов Ваша страховка будет стоить в пределах от 6417 руб. до 7700 руб. Окончательную стоимость полиса устанавливает страховщик, однако она не может выходить за эти пределы.

    Обратите внимание: Актуальные коэффициенты и ставки можно найти в Указании Банка России от 19.09.2014 N 3384.

    Если Вы не хотите тратить время на изучение тонкостей определения ставок, Вы можете рассчитать онлайн стоимость страхового полиса ОСАГО по калькулятору 2018 года. Калькуляторы для расчета есть на официальных сайтах страховых компаний, на сайте Российского Союза Автостраховщиков, а также на нашем сайте.

    Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО на авто по калькулятору 2018 года

    Как мы уже говорили, вручную считать, сколько будет стоить страховка ОСАГО на машину, не обязательно. Намного проще будет воспользоваться онлайн калькулятором.

    На этой странице Вы можете рассчитать стоимость страховки ОСАГО на машину по новому калькулятору 2018 года. В результатах расчета Вы увидите не только стоимость страховки у каждой из страховых компаний Вашего региона (в том числе и с учетом скидки за безаварийную езду), но и рейтинг данных страховщиков.

    Калькулятор для онлайн расчета стоимости страховки ОСАГО на автомобиль работает по тому же принципу, что и расчет вручную. Чтобы посчитать страховку ОСАГО наиболее точно, понадобятся данные:

  • О транспортном средстве (тип, пробег, год выпуска, мощность двигателя, регион использования);

  • О водителе (возраст, стаж вождения, а также данные из водительских прав для учета КБМ);

  • Другие (о наличии прицепа, длительности страхования и пр.).

  • Электронное автострахование ОСАГО на независимом калькуляторе

    С 1 января 2017 года страховые компании обязаны предоставить своим клиентам возможность приобрести страховку онлайн. При этом юридическая сила и стоимость электронного ОСАГО не отличается того, что оформляется в офисе страховщика.

    В результатах независимого калькулятора на нашем сайте будут обозначен не только онлайн расчет страхования ОСАГО автомобиля по регионам, но и страховщики, которые оформляют страховку онлайн.

    Чтобы выбрать наиболее удачную сделку, проведите предварительный расчет на онлайн-калькуляторе ОСАГО по всем страховым компаниям и сравните стоимость, которую они запрашивают. Выбрав понравившегося страховщика, кликните на «Оформить онлайн» в крайней правой колонке таблицы результатов. Вы будете перенаправлены на официальный сайт страховой компании, где сможете сделать страховку.

    Для оформления страховки через интернет Вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт владельца и страхователя;

  • Водительские удостоверения каждого из водителей

  • Паспорт ТС;

  • Свидетельство о регистрации ТС.

  • Электронный полис можно купить по безналичному расчету. После проведения оплаты страховщик вышлет страховой полис на Вашу электронную почту. Распечатайте его и возите его вместе с остальными документами на автомобиль. Помните, что управлять транспортным средством, не имея полиса ОСАГО, запрещено.

    Как по калькулятору считается цена страховки ОСАГО на автомобиль без ограничений в 2018 году

    ОСАГО без ограничений дает право управлять авто любому человеку, который имеет водительские права. Такая страховка удобна в случаях, когда автомобилем управляет неограниченное количество лиц (например, сотрудники – служебной машиной).

    Такая страховка стоит дороже обычной, так как в ее расчете участвует коэффициент КО – коэффициент количества лиц, которые допущены к управлению застрахованного ТС. Коэффициент КО составляет:

  • Для ограниченного числа водителей – 1;

  • Для неограниченного – 1,8.

  • Таким образом, размер страховки без ограничений больше обычной почти в 2 раза.

    Для примера рассчитаем стоимость ОСАГО без ограничений в МСК легкового автомобиля юридическим лицом. Если машина используется более 10 месяцев, а мощность ее двигателя – от 70 до 100 л.с., то коэффициенты будут такими:

  • Мощность – 1,1;

  • Период использования – 1;

  • Место использования – 2;

  • Допуск лиц к управлению – 1,8.

  • Базовая ставка страховки легкового авто, которая оформляется на юр. лицо, составляет от 2573 до 3087 руб. Умножаем данную ставку на все значимые коэффициенты и получаем, что неограниченная страховка будет стоить от 10189 до 12224 руб.

    Дата добавления: 14 апреля 2017 г.

    Источник: http://zakon-auto.ru/osago/calculator-osago.php

    Понравилась статья? Поделить с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: