Как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам

Содержание

Калькулятор ОСАГО 2018 года

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам

Калькулятор ОСАГО — сервис, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО в режиме онлайн.

В основу работы калькулятора заложено указание Банка России «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

При желании Вы можете самостоятельно обратиться к тексту данного нормативного документа и рассчитать стоимость страховки ОСАГО вручную. Последние изменения данного документа вступили в силу 12 апреля 2015 года. Калькулятор производит расчет ОСАГО по новым тарифам.

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Стоимость ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от нескольких факторов. Итоговая цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной Вами страховой компании. Однако она не должна выходить за пределы, рассчитанные в калькуляторе.

Если Вам предлагают купить полис, цена которого превышает максимальное значение с этой страницы, то речь скорее всего идет о навязывании дополнительных услуг.

Как пользоваться калькулятором ОСАГО?

Калькулятор ОСАГО работает в автоматическом режиме. Вам необходимо выбрать пункты, соответствующие Вашей ситуации. Рассмотрим каждый из них подробнее:

1. «Зарегистрировано» — данный пункт может принимать четыре значения:

  • В России — стандартная ситуация, используемая в 95% случаев.
  • В иностранном государстве — данный пункт нужно выбрать при страховании иностранного автомобиля, который временно въезжает на территорию страны из-за границы.
  • Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации — этот пункт нужно выбрать, если автомобиль не имеет действующей диагностической карты технического осмотра (она необходима для покупки полиса ОСАГО). В этом случае Вы сможете приобрести временный полис, который действует 20 суток. За это время Вы сможете пройти техосмотр и купить полис на год.

2. «Категория» — данный пункт содержит перечень категорий транспортных средств. Вы всегда можете уточнить категорию в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства.

3. «С прицепом» — поставьте галочку, если автомобиль будет эксплуатироваться с прицепом, полуприцепом или прицепом-роспуском. Отдельный полис ОСАГО для прицепов в настоящее время не требуется.

Легковые автомобили категории B, принадлежащие физическим лицам, могут в любом случае эксплуатироваться с прицепом. Это не ведет к увеличению стоимости ОСАГО.

4. «Мощность (л.с.)» — мощность двигателя транспортного средства. Необходима только при расчете стоимости ОСАГО для автомобилей категории B. Мощность двигателя можно узнать в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации.

5. «Владелец» — физическое или юридическое лицо, которому принадлежит транспортное средство. Владелец указывается в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации.

6. «Регион» — регион, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указано в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации. Для физического лица это место прописки, которое указано в паспорте гражданина РФ. Для юридического лица это юридический адрес.

Обратите внимание на тот факт, что регион, где зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на автомобильных номерах. Это связано с тем, что регистрация транспортных средств в настоящее время возможна на территории любого региона.

При этом стоимость ОСАГО зависит только от региона, где зарегистрирован владелец автомобиля. Место постановки на стоимость не влияет.

7. «Населенный пункт» — населенный пункт, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.

8. «Класс водителя» — данное поле заполняется следующим образом. Если водитель не был вписан в страховку в течение последнего года (например, покупает полис впервые), то его класс равен 3.

Если водитель за год не стал виновником ДТП, то его класс увеличивается на 1. Если по вине водителя произошло одно или несколько ДТП, то его класс уменьшается.

Для этого используется специальная таблица, приведенная здесь.

Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то в поле «класс водителя» вносится класс юридического лица (вычисляется точно так же, как для физических лиц).

Если к управлению допущены несколько водителей, то в данное поле записывается самый маленький класс, назначенный одному из водителей.

Если к управлению автомобилем допущено неограниченное число водителей, то в данное поле записывается класс владельца транспортного средства.

Кроме того, если у Вас возникают трудности с самостоятельным расчетом коэффициента КБМ, то Вы можете узнать его через единую базу российского союза автостраховщиков. Инструкция по проверке приведена здесь.

9. «Без ограничения количества водителей» — отметьте данный пункт, если к управлению автомобилем будет допущено неограниченное количество водителей.

10. «Возраст и стаж» — выберите пункт, соответствующий возрасту и стажу водителя. Если водителей несколько, то нужно выбрать пункт с самым большим коэффициентом, соответствующим одному из водителей.

1 Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет
1,6 До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет
1,7 Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно
1,8 До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Рассмотрим пример. Пусть одному из водителей 21 год и он имеет стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет и он имеет стаж вождения 1 год. В этом случае для первого водителя коэффициент равен 1,6, для второго — 1,7. Нужно выбрать пункт с коэффициентом 1,7.

Обратите внимание, условия для водителей не складываются. Т.е. не смотря на то, что у одного из водителей возраст меньше 22 лет, а у второго стаж меньше 3-х лет, выбирать четвертый пункт с коэффициентом 1,8 не нужно.

11. «Зафиксированы нарушения правил страхования» — данный пункт следует отметить, если владелец транспортного средства допустил одно из следующих нарушений:

  • Сообщил ложные сведения о себе, что повлекло уменьшение стоимости полиса ОСАГО.
  • Умышленно содействовал наступлению ДТП или увеличению выплат по ДТП.
  • Стал виновником ДТП, находясь в состоянии алкогольного опьянения.
  • Стал виновником ДТП, не имея права управления транспортными средствами.
  • Скрылся с места дорожно-транспортного происшествия.
  • Стал виновником ДТП, имея полис ОСАГО, в который он не включен в качестве водителя.
  • Стал виновником ДТП в период, на который действие полиса ОСАГО не распространяется.
  • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и не направил страховщику копию извещения в течение 5 рабочих дней.
  • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и приступил к ремонту транспортного средства до истечения 15 календарных дней.
  • Стал виновником ДТП, на момент которого истек срок действия диагностической карты для легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

Если Вы не допускали перечисленных выше нарушений, данный пункт отмечать не нужно.

12. «Период» — период использования транспортного средства в течение года. Значение этого пункта нужно изменить только в том случае, если Вы планируете использовать транспортное средство не круглогодично. Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому для них можно купить полис, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это позволит сэкономить.

13. «Срок страхования» — этот пункт предназначен только для транспортных средств, которые временно ввозятся на территорию Российской Федерации. Вы можете выбрать период, который соответствует сроку Вашего пребывания в стране.

Обратите внимание, разные пункты калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экран выводятся только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Поэтому увидеть все 13 пунктов одновременно не получится.

Стоимость полиса ОСАГО

14. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.

Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.

В любом случае калькулятор ОСАГО 2018 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.

Модуль «Калькулятор ОСАГО» для сайта

Если Вы хотите установить модуль для расчета стоимости ОСАГО на Вашем сайте, то воспользуйтесь следующим html-кодом:

Данный код можно установить на любую html-страницу. Рекомендуемая ширина для установки модуля — 640 пикселей. После установки на Вашем сайте появится полноценный калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса и включающий подробную таблицу коэффициентов.

Удачи на дорогах!

Источник: https://pddmaster.ru/calc-osago

Как посчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

О требовании закона защитить себя и других участников дорожного движения путем страхования автогражданской ответственности знают все российские водители.

Поэтому из года в год они послушно приобретают в страховых компаниях полис ОСАГО. Однако цена автострахования может существенно варьироваться.

В связи с этим у автовладельцев возникает вопрос, как предварительно рассчитать ОСАГО самому?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

Изменились ли тарифы?

Закон об обязательном автостраховании был принят в Росси в 2002 году. С тех пор порядок расчетов и тарифы, применяемые для формирования стоимости ОСАГО, претерпели существенные изменения. Особенно сильно изменились тарифы в 2014 году.

Именно с этого времени прекратили свое существование фиксированные ставки базового тарифа, лежащего в основе формирования цены на страховку ОСАГО. Сегодня при расчетах используется «базовый ценовой коридор», устанавливаемый Центральным Банком России.

Закон «Об ОСАГО» предусматривает его изменение не чаще одного раза в год.

На данный момент страховые компании используют при формировании цены тарифный коридор, установленный ЦБ РФ еще в 2015 году.

Чем ценовой коридор отличается от фиксированного базового тарифа, понять просто. На конец 2014 года в отношении физических лиц, владевших легковыми транспортными средствами, применялась фиксированная ставка 1980 рублей.

К ней применялись соответствующие надбавки и рассчитывалась окончательная цена полиса. После введения ценового коридора, страховые компании получили право самостоятельно определять размер базового тарифа в границах установленного ЦБ РФ предела от 2440 до 2574 рублей.

Читайте также  Как заставить страховую компанию заключить договор ОСАГО

И уже к выбранному значению при расчетах применялись повышающие или понижающие коэффициенты.

До настоящего времени размер тарифного коридора несколько раз повышался, и сегодня для физических лиц, во владении которых находятся легковые автомобили, он находится в промежутке от 3432 до 4118 рублей.

Как самому посчитать цену ОСАГО

Не стоит думать, что рассчитать цену ОСАГО чрезвычайно сложно. Каждый современный автовладелец без труда может овладеть умением определять расходы на покупку страховки своими силами, не используя предоставляемый страховщиками расчетный калькулятор.

Для правильного определения стоимости главное знать, по какой формуле он производится, и какие надбавки следует учитывать при формировании цены.

Особенно простой эта задача может оказаться для тех, кто не первый год страхует свою машину, не переезжает на новое место жительства и не меняет марку автомобиля.

Чтобы узнать, как рассчитать стоимость ОСАГО, можно обратиться к специалистам страховой компании или использовать размещенный на сайте страховщика калькулятор, а также внимательно изучить соответствующие нормативные документы:

  • Федеральный закон № 40-ФЗ от 2002 года;
  • Указание Банка России № 3384-У от 2014 года.

Все тарифы, а также повышающие и понижающие коэффициенты, которые влияют на расчеты при формировании стоимости страховки, устанавливаются на законодательном уровне. Страховщики не вправе изменять эти показатели собственным решением.

Что необходимо знать для расчета

В первую очередь, приступая к определению цены ОСАГО, автовладелец должен знать, что стоимость страховки складывается из нескольких составляющих:

  • базовый тариф;
  • регион использования автомобиля;
  • количество допущенных к управлению автомобилем водителей;
  • возраст и стаж вождения страхователя;
  • мощность двигателя авто;
  • показатель бонус-малус;
  • сезонность эксплуатации;
  • период действия страховки.

Если использовать расчетный калькулятор, предоставленный страховщиком, автовладельцу нужно лишь внести в соответствующие поля запрашиваемые сведения о себе и страхуемой машине.

При этом в ответ на запрос калькулятор может выдать сразу две стоимости.

С учетом действия принципа ценового коридора одна из них будет рассчитана в соответствии с минимальным уровнем базового тарифа, а вторая будет учитывать его максимальную границу.

Если же владелец хочет своими силами сформировать стоимость страховки на автомобиль, ему нужно выяснить значение всех необходимых надбавок. Для этого можно воспользоваться специальными таблицами. Такими таблицами пользуются страховщики при определении стоимости страхового полиса.

Базовый тариф

Как уже было сказано выше, на сегодняшний день страховая компания может на свое усмотрение применять любой размер базового тарифа, который укладывается в интервал 3432-4118 рублей. Отправляясь к страховщику, можно заранее выяснить, каков принцип применения им ценового коридора.

Многие крупные игроки на рынке страхования используют минимальные значения ценового коридора, другие предпочитают использовать его максимально возможный уровень.

Чтобы не испытать разочарования после похода в страховую компанию, лучше в собственных расчетах применять верхнюю тарифную границу.

Регион использования автомобиля

Обязательный для расчета региональный коэффициент зависит от района, в котором преимущественно эксплуатируется страхуемое транспортное средство. Этот показатель способен варьироваться от 0,6 до 2 единиц. Его размер зависит от официального места проживания страхователя.

В данном случае во внимание будет принята либо постоянная прописка, указанная в паспорте владельца, либо документ, подтверждающий его временную регистрацию.

К регионам с низкой интенсивностью дорожного трафика применяются меньшие значения этого показателя, а в городах с высоким риском дорожно-транспортных происшествий его размер достигает максимального значения. Например, жители Чукотки, Якутии, Дагестана, Хакасии могут рассчитывать на коэффициент 0,6.

А вот автовладельцы из таких крупных городов со сложной организацией движения, как Москва, Казань или Челябинск и мечтать не могут о показателе ниже 2.

  Однако водители, зарегистрированные всего в нескольких километрах от Москвы, хоть и ездят на своих авто по дорогам столицы, но при определении цены смело могут использовать коэффициент 1,7, утвержденный для Московской области.

Количество лиц, управляющих автомобилем

На сегодняшний день закон об ОСАГО дает владельцам машин выбирать, будут ли они управлять своим транспортным средством единолично, или пустят за руль родственников или знакомых. Чем большее количество лиц допущено к управлению, тем выше риски возникновения ДТП, ведь каждый из водителей отличается собственными личностными характеристиками, стажем и манерой вождения.

При этом следует знать, что все, кому собственник доверяет свою машину, должны быть обязательно вписаны в страховой полис. Если же необходимость вписать еще одного человека наступила уже после покупки полиса, автовладельцу необходимо согласовать его внесение в страховку со своим страховщиком.

В случае ограниченного числа водителей страховщики применяют коэффициент, равный 1. Если же автомобилем может управлять неограниченное количество лиц, его значение вырастет до 1,8.

Возраст и стаж вождения страхователя

Чем старше автовладелец и внушительнее его стаж вождения, тем спокойнее чувствует себя страховщик. Это вполне понятно, ведь опытный водитель не допустит возникновениея аварийной ситуации там, где новичок просто-напросто растеряется. Поэтому от возраста и водительского стажа автолюбителя напрямую зависит стоимость страховки.

Лицам, которые с точки зрения страховой компании признаются потенциально опасными участниками дорожного движения, а именно тем, кто еще не достиг возраста 22 лет и сидит за рулем менее 3-х лет, предстоит смириться с самым высоким уровнем коэффициента в 1,8 единиц. Если же автолюбитель уже много лет колесит по российским дорогам и ему давно не 22 года, то в этом случае страховщики применят значение, равное единице.

Исключение составляет ситуация, когда в полис вписано несколько граждан. Рассчитанная в этом случае страховая сумма будет учитывать самый высокий уровень коэффициента из всех возможных для данных водителей. То есть решающую роль в расчетах сыграет самый молодой и неопытный водитель из всех, кто включен в полис.

Мощность двигателя

Любители мощных автомобилей должны быть готовы к тому, чтобы заплатить за свои пристрастия. Страховые компании рассматривают машины с большим объемом двигателя в качестве потенциально опасных средств на дорогах. Отсюда и применение более высокого значения коэффициента.

Самый низкий размер коэффициента равен 0,6 и применяется он к машинам мощностью до 50 л. с. Самое высокое его значение равно 1,6. Именно такой показатель участвует в определении стоимости страховки, если машина обладает мощностью свыше 151 л. с.

Коэффициент бонус-малус

Одним из самых интересных коэффициентов является бонус-малус. Он отражает мастерство и качество вождения, которым обладает автолюбитель. С помощью КБМ государство стремится достичь сразу нескольких целей:

  • повысить аккуратность и ответственность водителей на дороге;
  • снизить количество ДТП;
  • минимизировать обращения автовладельцев в страховую компанию по вопросам несущественного ущерба;
  • финансово наказать лихачей, игнорирующих требования безопасности в пути.

Автовладельцу следует знать, что безаварийная езда каждый год повышает класс водителя и снижает размер показателя бонус-малус на 5 процентов.

КБМ может применяться как в отрицательном, так и в положительном значении. В первом случае он превратится в скидку, а во втором случае существенно повысит стоимость страховки. Максимальная скидка может равняться 50 процентам.

Чтобы ее получить, нужно 10 лет ездить без обращений в страховую компанию за выплатами по ДТП.

Если же в течение предыдущего года водитель стал участником дорожного происшествия, стоимость его полиса на следующий год увеличится на 50 процентов.

Ранее владельцы авто пытались утаить свое участие в ДТП, переходя за получением услуги к другому страховщику. На сегодняшний день данные о происшествиях заносятся в единую электронную базу, поэтому скрыть правду от страховой компании уже не удастся.

Сезонность эксплуатации

Автовладелец имеет право пользоваться автомобилем только определенное время в году. Если авто эксплуатируется не больше 3-х месяцев, применяемый коэффициент будет минимальным. Если же срок эксплуатации машины превышает 10 месяцев в году, можно быть уверенным, что страховщики посчитали стоимость обязательного автострахования с учетом максимального его значения.

Формула и пример расчета

Если нет желания использовать страховой калькулятор, рассчитываем стоимость ОСАГО вручную с помощью простой формулы по новым тарифам:

СП = БТ*КР*КВ*КСТ*КБМ*КМ*КС

где:

  • СП – страховая премия;
  • БТ – базовый тариф;
  • КР – региональный показатель;
  • КВ – количество допущенных к управлению водителей;
  • КСТ – стаж и возраст водителей;
  • КБМ – показатель бонус-малус;
  • КМ – мощность автомобиля;
  • КС – сезонность эксплуатации.

В качестве примера, рассмотрим расчет автострахования по следующим параметрам:

  • марка авто Тойота РАФ 4;
  • мощность 146 л. с.;
  • автовладелец — житель Москвы;
  • возраст автовладельца 30 лет;
  • стаж безаварийного вождения 10 лет;
  • машина эксплуатируется в течение всего года;
  • к вождению допущен только хозяин ТС.

Подставляем данные в формулу и получаем следующий результат:

СП = 4118 (максимальная базовая ставка)*2(региональный показатель для Москвы)*1(ограниченное количество управляющих лиц)*1(возраст свыше 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет)*0,50(показатель безаварийности)*1,4(мощность авто)*1(сезонность эксплуатации более 10 месяцев в году) = 5765,2 рублей

Что если полис нужен на 3 или 6 месяцев?

Срок страхования также влияет на окончательную цену полиса. Чем меньше период страхования, тем выше применяемый в расчетах коэффициент. Разбег значений укладывается в промежуток от 0,2 до 1. Показатель 0,2 используется, если страховка оформляется на период от 5 до 15 дней. Если страховка нужна на год, показатель будет равен единице.

Чаще всего страховые компании предлагают клиентам страховые периоды, равные 3, 6 и 12 месяцам. Если страховка оформляется на 3 месяца, дополнительно к страховой сумме будет применен коэффициент 0,5, при страховании авто на полгода используется показатель 0,7.

Рассчитать, во сколько обойдется страховка, сегодня под силу любому автовладельцу. Это умение поможет не только правильно рассчитывать свои финансовые возможности, но и контролировать действия страховщиков.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: http://ZakonIAvto.ru/avtostrahovanie/kak-rasschitat-stoimost-osago-samomu.html

Как самому посчитать стоимость полиса ОСАГО?

Необходимость оформления страхового полиса автогражданки действует в России с 2003 года и регламентируется Федеральным Законом «Об ОСАГО». Тем не менее, на протяжении тринадцати лет в закон вносятся поправки, которые регулируют взаимоотношения с водителями автотранспортных средств и страховыми компаниями.

Читайте также  Где проверить подлинность полиса ОСАГО

Всем известно, что базовый тариф этого договора определяется Центральным Банком России, но к нему применяются коэффициенты. Поэтому автовладельцы часто теряются, как можно сегодня посчитать стоимость страховки по новым тарифам и правильно ли считают агенты?

Коротко об ОСАГО

ЭЛЕКТРОННОЕ ОСАГО

  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО

Тип автомобиля

  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы 16 мест
  • Грузовые авто 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи

Водители

  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв

Марка автомобиля Модель автомобиля Начать расчет ОСАГОКАСКО

Моментальный расчет
и сравнение цен

Страховой полис ОСАГО помогает водителю избежать убытков в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие, вне зависимости от того, виноват он в инциденте или нет. Ущерб по лимиту в 400 тысяч рублей будет выплачен страховой компании для обладателя полиса автогражданской ответственности.

Для того, чтобы оформить страховку, не обязательно стоять в очереди под натиском аргументов о необходимости купить дополнительные услуги. Сегодня автогражданку можно приобрести в некоторых компаниях онлайн, а предварительно рассчитать самостоятельно на калькуляторе онлайн.

Весь процесс займет не более часа, а вероятность того, что вам откажут в заключении договора по нелепой причине, равна нулю.

Вы можете оформить страховку ОСАГО и в офисе страховой компании. Такой вариант часто используется людьми, которые по разным причинам не могут использовать Интернет. В отличие от электронной страховки, тут необходимо будет подготовить целый пакет документов и потратить некоторое время.

При этом, мы советуем вам заблаговременно рассчитать стоимость на калькуляторе ОСАГО, расположенном на официальном сайте либо по формуле, которую приведем немного ниже.

Какие документы нужно взять, чтобы оформить ОСАГО?

Список невелик:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • доверенность, если страховку оформляет не собственник автомобиля;
  • водительское удостоверение, а также копии ВУ всех лиц, допущенных к управлению данным транспортом;
  • диагностическая карта (техосмотр);
  • если автомобиль оформлен на юридическое лицо, то необходимы регистрационные документы на компанию;
  • предыдущий полис ОСАГО (если он имеется).

О чем нужно помнить, оформляя автогражданку?

Практически каждый водитель, оформляя ОСАГО сталкивается с различными нюансами и сложностями.

  1. Ни в коем случае не оставляйте подписанный чистый бланк заявки под «честное слово» работника компании.
    Такие действия работников компании мотивируют клиентов, якобы, экономией времени. На самом деле, такие недобросовестные страховщики часто занижают мощность авто, могут внести более поздний год выпуска, что в итоге отрицательно скажется на вашей страховой выплате, в случае дорожно-транспортного происшествия.
  2. Не соглашайтесь на дополнительные услуги, которые вам не нужны.
    В случае отказа оформлять обязательную страховку, вы можете пожаловаться руководству компании, или собрать доказательства и подать в суд.

Как рассчитывается страховка ОСАГО

Конечно, каждый автовладелец сам принимает решение, каким образом ему покупать страховой полис. Несмотря на то, что тарифы ОСАГО регулируются Центральным Банком России, стоимость предлагаемой автогражданки в разных компаниях может отличаться, при условии, что рассчитывается она на один и тот же автомобиль.

По сути, согласно закона, цена на страхование ответственности должна быть одинаковой во всех страховых компаниях, но на деле все совсем иначе. А если клиент идет на поводу у страховщиков и оформляет навязываемые ему ДСАГО, или страхование от несчастного случая, то полис становится еще дороже.

Молодые водители, стаж которых меньше трех лет, не часто задумываются о стоимости автогражданки. Для них вполне на законных основаниях полис будет стоить дороже, так как эти ребята пока в группе риска.

Также, наценка на основной тариф зависит от производительности автомобиля, физического возраста водителя, количества допущенных лиц и других критериев, которые меняют общую сумму, которую нужно отдать за ОСАГО. Поэтому очень важно разобраться во всех тонкостях вождения заранее, а не тогда, когда случается ДТП, и водитель хватается за голову, не знаю, куда бежать и что делать!

Те, кто оформляет полис впервые, могут столкнуться с трудностями, особенно в связи с новыми тарифами.

Причины две:

  1. Методические рекомендации по порядку применения страховых тарифов можно получить только вместе с оформленным полисом. Тем не менее, при большом желании можно этот документ найти и в интернете.
  2. Данный документ использует множество специальной терминологии, которая простому обывателю может быть непонятной. При этом, имея большое желание, можно в нем разобраться.

Приведем здесь основные рекомендации, как рассчитывать самостоятельно стоимость полиса ОСАГО. Начиная с 2008 года, действующие тарифы на ОСАГО время от времени пересматриваются, причем всегда в сторону увеличения.

Причины Центральный Банк обозначил следующие:

  • повышение аварийности;
  • экономическая нестабильность;
  • различные экономические факторы в регионах.

Именно поэтому многим водителям сложно понять, как считается ОСАГО по новым тарифам, ведь всего одна небольшая ошибка может существенно исказить результат.

Таблица базовых тарифов, действующая в 2016 году

С 12 апреля 2015 года были введены новые базовые тарифы на страховые полисы автогражданской ответственности. Чтобы просчитать стоимость страхового взноса, необходимо ознакомиться с таблицей БТ.

Тип и назначение ТС Мин. базовая ставка Тб, руб. Макс. базовая ставка Тб, руб.
Категория «А» (Мотоциклы, мотороллеры) 867 1579
Категория В (Легковые автомобили)
Физ.лица, ИП 3432 4118
Юр.лица 2573 3087
Такси 5138 6166
Категория С (грузовые автомобили) С разрешенной массой
До 16 тонн 3509 4211
Свыше 16 тонн 5284 6341
Категория D (Автобусы) С числом пассажиров
До 16 2808 3370
От 16 3509 4211
Такси 5138 6166
Троллейбусы 2808 3370
Трамваи 1751 2101
Тракторы и иные самоходные машины, используемые для строительства дорог 1124 1579

Как видите, слева указан тип транспортного средства, справа базовая ставка от и до. Именно он определяет будущую сумму, которую необходимо будет заплатить за полис.

Рассчитываем стоимость ОСАГО вручную

Исходные данные. Допустим, вы водитель легкового автомобиля категории В, физическое лицо. Возраст 23 года, стаж вождения 1 год, но страховка ОСАГО оформляется впервые. Место регистрации – Москва.

Мощность двигателя автомобиля – 80 лошадиных сил, Формула, которая применяется для расчета страховой премии: СП = Тб х Кт х Квс х Ко х Км х Кс х Кбм х Кн.

Рассчитать ОСАГО не так уж и сложно. Максимальная базовая ставка по нашей категории 4118 рублей. Следующее, что мы смотрим, это территориальный коэффициент. По таблице, которая есть в методичке, Москва соответствует значению 2.

Следующее значение, которое нам нужно это КбМ. Этот коэффициент представляет собой скидку за безаварийную езду. В нашем случае полис автогражданки оформляется впервые, значит никакого бонуса и малуса не предполагается. Остается значение 1.

Однако, если кроме данного водителя будет еще кто-то допущен к управлению, то будет учитываться и эта информация. Страховые компании проверяют эти данные по базе РСА и если у водителя, которого вы вписываете в свой полис есть аварии на счету, то Кбм будет выше и это может увеличить цену за весь полис.

Следующий коэффициент называется КВС, а по-простому это возраст и стаж водителя. Нашему водителю более 22 лет, стаж вождения до 3 лет, а значение получается 1,7. При условии дополнения полиса другими лицами, допущенными к управлению, тариф может быть изменен.

Полис ОСАГО может быть оформлен с ограниченным и неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению. Если, как в нашем случае, ограниченное количество лиц – значение всегда 1. К слову, если бы автомобиль был оформлен на юридическое лицо, тогда для собственников авто КО был бы 1,8.

В следующий критерий, влияющий на стоимость ОСАГО, который в данный момент хотим рассчитать, это мощность транспортного средства, а именно его двигателя. Обозначается он КМ.

Наш водитель ездит на автомобиле Citroen Сaсtus, выпущенном в 2015 году, у которого бензиновый двигатель, мощность 68 лошадок. В этом случае КМ будет равняться значению 1,1. К слову, этот коэффициент применяют только к легковым автомобилям.

Следующий показатель – КС – срок эксплуатации. Логично, автомобиль недавно выпущен, поэтому в нашем случае он будет равняться 1. К слову, если автомобиль эксплуатировался меньше года, то периоды можно делить, при этом каждый из них должен быть не меньше 3 месяцев.

Есть еще один тариф, который повышается при грубых нарушениях и обозначается КН. Для новых водителей он равен единице, но тем не менее, его используют довольно редко.

Последнее, что нам остается сделать – это высчитать размер страховой премии (стоимость нашего полиса автогражданки). Перемножаем 4118*2*1*1,7*1*1,1*1*1 = 15401,32 рублей.

Таким образом можно самостоятельно сделать расчет по любому автомобилю.

Калькулятор ОСАГО – удобный способ просчитать размер страховой премии

Есть более удобный способ просчитать стоимость полиса обязательного страхования. Для того, чтобы не сверять коэффициенты по таблицам и не возиться с методичками на многих сайтах страховых компаний имеются онлайн сервисы – Калькулятор ОСАГО.

С их помощью можно в автоматическом режиме просчитать все необходимые повышающие и понижающие критерии, сэкономив массу времени.

Просчитав стоимость вашей страховки вы можете оформить её онлайн, а можете запомнить или записать сумму и посетить лично страховую компанию. Многие люди так и предпочитают делать, для того, чтобы оценить надежность, хотят для начала пообщаться с её представителями в офисе, посмотреть на обстановку и на то, как общаются с клиентами, которые приходят за выплатами.

К сожалению, иногда недобросовестные страховщики делают высокие наценки, при этом продавая совершенно ненужные полисы в нагрузку к обязательному страховому полису.

Нововведения ОСАГО в 2016 году

На сегодняшний день водители пользуются тарифными сетками и коэффициентами, утвержденными в 2015 году. Однако, в ближайшее время могут ввести еще несколько тарифов, которые могут существенно увеличить цену полиса.

Одним из таких коэффициентов является значение, на которое влияют штрафы за нарушение ПДД.

Применяться он должен будет в соответствии с количеством нарушений, которые фиксируются, как в автоматическом режиме, камерами наблюдения, так и в стандартном – остановка, протокол, штраф.

На сегодняшний день ведутся просчеты, которые будут считать зависимость количества ДТП от совершенных водителями правонарушений.

Читайте также  Как расшифровывается КАСКО и ОСАГО

Также, будут учитываться и сами статьи, по которым на водителя накладывается штраф. Так, например, за пьяную езду, проезд на красный свет, пересечение двойной сплошной, стоимость ОСАГО будет увеличиваться в 2-3 раза.

При этом, уменьшаться стоимость ОСАГО за соблюдение ПДД не будет. Разработчики считают, что вполне достаточно будет максимальной 50% скидки за безаварийное вождение в течение 10 лет.

Мы искренне надеемся, что наши советы помогут вам разобраться в расчете страховой премии ОСАГО, при этом пользоваться страховыми выплатами вам никогда не придется!

Источник: https://detepe.ru/figuration/kak-rasschitat-osago-samostoyatelno-po-novym-tarifam.html

Онлайн расчет тарифа ОСАГО

Если вы любите точность и конкретику в любых вопросах, то наверняка предпочитаете производить хотя бы приблизительный расчет стоимости того или иного товара, чтоб знать сколько примерно придется тратить.

ОСАГО является документом, который при расчете выдает итоговую стоимость в соответствии с индивидуальными значениями. В данной статье мы рассмотрим различные варианты того, как высчитать итоговую сумму полиса.

Категория ТС Формула, применяемая в отношении ТС, находящихся в собственности физических лиц и индивидуальных предпринимателей Формула, применяемая в отношении ТС, находящихся в собственности юридических лиц

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случае следования к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра транспортного средства)

Транспортные средства категории «B», «BE» (в том числе такси) Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН Т = ТБ * КТ * КБМ * КО * КМ * КС * КН * КПр, где КО = 1,8
Транспортные средствакатегорий «A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС * КН * КПр Т = ТБ * КТ * КБМ * КО * КС * КН * КПр, где КО = 1,8

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (в случае следования к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра транспортного средства)

Транспортные средства категории «B», «BE» (в том числе такси) Т = ТБ * КВС * КО * КМ * КП Т = ТБ * КО * КМ * КП * КПр, где КО = 1,8
Транспортные средства категорий «A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей Т = ТБ * КВС * КО * КП * КПр Т = ТБ * КО * КП * КПр, где КО = 1,8

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации (коэффициенты определяются в соответствии пунктом 3 настоящего приложения)

Транспортные средства категории «B», «BE» (в том числе такси) Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП * КН Т = ТБ * КТ * КБМ * КО * КМ * КП * КН * КПр
Транспортные средства категорий «A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КП * КН * КПр Т = ТБ * КТ * КБМ * КО * КП * КН * КПр

Для того, чтобы было понятно, какое именно значение нужно подставлять, мы вынесли вам их отдельно:

  • Т – итоговая стоимость страховки;

  • ТБ – базовый тариф;

  • КТ – коэффициент территории, где зарегистрировано ваше ТС;

  • КБМ – коэффициент Бонус-Малус;

  • КВС – коэффициент возраста и стажа;

  • КО – коэффициент открытого полиса (страховка с ограничением или без него);

  • КМ – коэффициент мощности двигателя ТС;

  • КС – коэффициент периода использования ТС;

  • КН – коэффициент нарушений;

  • КПр – коэффициент прицепа;

  • КП – коэффициент периода страхования.

Данная таблица настолько удобна, что вы сможете самостоятельно, зная все параметры, рассчитать тариф и сумму страховки ОСАГО на 2018 год. Чтобы вы примерно понимали, как производить подсчет, ниже мы приведем вам несколько примеров.

Как посчитать размер страховки ОСАГО самостоятельно

В основу мы возьмем формулу для расчета страховой премии в отношении ТС, которые не следуют к месту регистрации.

Для того чтобы рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО на мотоцикл, мы берем формулу в соответствии с категорией ТС: Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС * КН * КПр, где подставляем необходимые значения.

В нашем случае это: Т = 867 * 1,2 * 0,95 * 1 * 1,8 * 1 * 1 * 1, и итоговая стоимость составила 1779,08 рублей.

Но так как базовый тариф имеет свой коридор для данного вида транспорта (от 867 до 1579 рублей), максимальная цена ОСАГО может составить 3240,11 рублей.

Теперь поговорим о том, как рассчитывается стоимость страховки ОСАГО на автомобиль. Берем формулу для категории «В», Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН и подставляем соответствующие значения, как и в предыдущем примере.

Т = 3432 * 1,2 * 0,95 * 1 * 1,8 * 1,1 * 1 * 1, и итоговая стоимость составляет 7746,71 рублей, однако тут тоже существует тарифный коридор, максимальная цена которого составляет 4118 рублей, а это значит, что стоимость вашей страховки может быть как 7746,71 рублей так и 9295,15 рублей.

Расчет ОСАГО онлайн по новым тарифам с 12 апреля 2015 года

Если вы не знаете свои параметры для расчета или по каким-то другим соображениям не желаете производить расчет самостоятельно, то вы всегда можете воспользоваться калькулятором.

Расчет стоимости страхового полиса ОСАГО онлайн на автомобиль в 2018 году осуществляется через сайт РСА. Для этого переходим на калькулятор и задаем необходимые параметры. Когда вы все укажете, внизу страницы будет отображена конечная стоимость страхового полиса, на которую следует ориентироваться.

Счетчик для калькуляции страховки ОСАГО является абсолютно бесплатным сервисом.

Рассчитать полис ОСАГО онлайн по всем страховым компаниям

В интернете имеются сервисы, которые содержат информацию всех страховых компаний.

То есть, если быть более понятным, вы вводите необходимые данные для расчета ОСАГО, после чего нажимаете «Рассчитать», далее появляется информация о страховых компаниях, которые предоставляют данный вид страхования и стоимость полиса.

Однако эти данные не совсем точные, так как зачастую данные сервисы нацелены на продажу страховок с доставкой на дом, поэтому большинство СК попросту не появляется в списке.

Чтобы этого избежать, выберите наиболее приемлемые для вас компании и перейдите к ним на сайт. Там вы сможете без проблем осуществить расчет страховой премии за полис а также, если компания поддерживает такую услугу, приобрести его онлайн.

Формула расчета неустойки по ОСАГО в 2018 году

При нарушении страховщиком страхового законодательства, могут применяться штрафные санкции в виде неустойки. Расчет пени по ОСАГО производится в соответствии с данной таблицей, которая составлена на основании законодательных норм.

Основание Размер неустойки Ограничение Норма
Страховщик не соблюдает сроки выплаты страхового возмещения (20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней) 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки Неустойка не может превышать размер страховой суммы п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО
Страховщик нарушает сроки направления потерпевшему отказа в выплате страхового возмещения (20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней) 0,05% от страховой суммы по соответствующему виду возмещения вреда п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО
Страховщик нарушает сроки возврата части страховой премии 1% от страховой премии по договору за каждый день просрочки Общий размер неустойки не должен превышать размер страховой премии п. 4 ст. 16.1 закона об ОСАГО
Страховщик отказывается добровольно выполнить законные требования потребителя 50% от установленной судом недоплаты – разницы между присужденным размером страховой выплаты и размером страховой выплаты, добровольно уплаченной страховщиком Нет п. 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей»; п. 2 ст. 16.1 закона об ОСАГО

Расчет износа по ОСАГО

Износ всегда снижает стоимость ТС, его запчастей и комплектующих. Согласно главе 4 части 4.1 Положения Центрального Банка РФ от 19.11.2014 года № 432 – П, износ комплектующих изделий рассчитывается по следующей формуле:

При этом для коэффициентов ∆T и ∆L имеются свои значения в соответствии с видом и маркой ТС.

Категория (вид) ТС Марка ТС ∆T ∆L
Легковые автомобили ВАЗ (Lada), ГАЗ, ЗАЗ, ТагАЗ, УАЗ 0,057 0,0030
Brilliance, BYD, Chery, Derways, FAW, Geely, Great Wall, Hafei, Haima, Lifan, Luxgen, Xin Kai 0,057 0,0029
Aston Martin, Bentley, Bugatti, Ferrari, Jaguar, Maserati, Porsche Audi, BMW, Mercedes-Benz, Mini, Rover Alfa Romeo, Citroen, Fiat, Ford, Opel, Peugeot, Renault, Saab, SEAT, Skoda, Volkswagen, Volvo 0,042 0,0023
Acura, Buick, Cadillac, Chevrolet, Chrysler, Dodge, Hummer, Infiniti, Jeep, Lexus, Lincoln, Mercury, Pontiac 0,045 0,0024
Hyundai, Kia, Ssang Yong, Daewoo 0,052 0,0026
Daihatsu, Honda, Isuzu, Mazda, Mitsubishi, Nissan, Subaru, Suzuki, Toyota 0,049 0,0025
Грузовые автомобили – грузовые бортовые автомобили, грузовые автомобили-фургоны, автомобили — самосвалы, автомобили-тягачи Независимо от марки 0,077 0,0023
Автобусы Независимо от марки 0,113 0,0008
Троллейбусы и вагоны трамваев Независимо от марки 0,098 0,0008
Прицепы и полуприцепы для грузовых автомобилей Независимо от марки 0,09
Прицепы для легковых автомобилей и жилых автомобилей (типа автомобиль-дача) Независимо от марки 0,06
Мотоциклы Независимо от марки 0,07
Скутеры, мопеды, мотороллеры Независимо от марки 0,09
Сельскохозяйственные тракторы, самоходная сельскохозяйственная, пожарная, коммунальная, погрузочная, строительная, дорожная, землеройная техника и иная техника на базе автомобилей и иных самоходных базах Независимо от марки 0,15
Велосипеды Независимо от марки 0,04

Но так как данный процесс очень долгий и достаточно непонятный, предлагаю воспользоваться одним из нескольких калькуляторов износа в сети интернет для вашего ТС. Это поможет существенно сэкономить ваше время.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 12 апреля 2017 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/osago/rasschitat-osago-online.php

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: