Как узнать коэффициент скидки на ОСАГО

Содержание

Скидка на страховку ОСАГО за безаварийную езду

Как узнать коэффициент скидки на ОСАГО

Согласно действующему закону «Об ОСАГО» (ФЗ №40 от 25.04.2002 г.

), каждый собственник авто обязан заключить договор страхования автогражданской ответственности, обеспечивающий финансовую защиту на случай попадания в ДТП.

При расчете страховки в учет принимаются самые разнообразные показатели, включая коэффициент за безаварийность, именуемый также КБМ. Какова максимальная скидка по ОСАГО за аккуратную езду и действительно ли она выгодна?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

Как рассчитывается скидка за безаварийность

Благодаря применению КБМ в определении стоимости страховки, осторожный и опытный человек может получить довольно существенную скидку за безаварийную езду по полису ОСАГО, что ведет к дополнительной экономии средств.

Коэффициент «бонус-малус» представляет собой показатель того, насколько аккуратен автолюбитель за рулем. Данный параметр определяется, исходя из количества обращений в страховую компанию за выплатами при попадании в ДТП. Чем больше нарушений совершил страхователь, тем выше стоимость обязательной страховки.

Безаварийная езда поощряется со стороны страховой компании путем назначения понижающего коэффициента «бонуса-малуса».

В зависимости от количества аварий и длительности безаварийного движения по дорогам, присваиваемый показатель может привести к увеличению затрат на страховку ОСАГО в 2,5 раза, либо уменьшить их наполовину.

Определить параметр можно только 1 раз за год, в дальнейшем перерасчет производится при оформлении нового страхового полиса.

Несмотря на то, что в расчетах используются данные из таблиц со множеством значений, узнать свой КБМ не составит труда. Дело в том, что при вычислении цены страхования автогражданской ответственности показатель берется из базы РСА, хранящей сведения обо всех автомобилистах России с 2011 года. Можно проверить класс водителя и определить свой параметр безаварийности.

Порядок присвоения класса водителя

Первоначально новоиспеченный страхователь получает 3-й класс вождения, вне зависимости от продолжительности действительного стажа вождения. Если человек не совершил ни одного нарушения, приведшего к страховой выплате в течение года, автомобилисту присваивается 4-й класс.

При попадании в аварию, где страхователь стал виновником происшествия, при котором потерпевшей стороне понадобилась выплата по страховке, класс понижается до 1-го.

В результате при определении стоимости следующей страховки будет использован повышающий коэффициент, увеличивая итоговые затраты.

Заключая страховой договор, распространяющийся на автогражданскую ответственность автомобилиста, компания должна использовать сведения только из объединенной базы РСА. В некоторых случаях информации о страхователе в базе нет (например, человек только что получил права и не имеет опыта вождения). В таком случае в расчетах будет применен показатель равный единице.

Влияние значения «бонуса-малуса» на стоимость страховки

КБМ назначается по результатам прошедшего года и информации о наличии/отсутствии аварий, в которых участвовал гражданин за предыдущие несколько лет. Если автострахование досрочно расторгается, стоимость следующего полиса определяется с КБМ равным единице.

Порядок назначения скидки и расчета полиса можно рассмотреть на следующем примере. Изначальный класс вождения равен 6-му, стоимость автострахования рассчитывается, исходя из соответствующего табличного значения КБМ, соответствующего классу водителя – 0,85. Данный коэффициент означает возможность снизить цену полиса на 15%.

Если в течение страхового периода происходит ДТП с выплатой премии, класс вождения изменится на 4-й. Впоследствии при получении полиса в расчетах будет участвовать КБМ, равный 0,95. Соответственно, стоимость по договору снизится всего на 5%.

Таким образом, произошедшая авария привела к потере 10% скидки, если сравнивать с показателем прошлого года.

Безаварийный год принесет автомобилисту повышение водительского класса до 7-го, что означает присвоение показателя «бонуса-малуса» в 0,8 и снижение стоимости на 20%.

Особенно сурово применение показателя «бонус-малус» для тех, кто не желает ездить по правилам.

При двукратном попадании в ДТП с выплатой компенсаций пострадавшим, страхователю назначается самый высокий тариф с показателем коэффициента в 2,45. Штрафник при этом имеет класс «М».

Чтобы вернуть себе коэффициент равный единице, потребуется ездить целый год, не допустив ни одного попадания в аварию.

Максимальная скидка за безаварийность

Самое выгодное применение КБМ у лиц, которые годами ездят без аварий и страховых ситуаций. Даже если шофер с многолетним безаварийным стажем допустил 1 страховую выплату, скидка не исчезнет полностью, а спустя год безаварийной езды, показатель будет исправлен.

По истечении 10 лет поездок без страховых случаев будет назначена максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду. Расчет выглядит следующим образом:

  1. По водительскому стажу, назначаемому по прошествии 10-летнего безаварийного вождения, определяют 13-ый класс.
  2. При передвижении не должно быть перерыва в обязательном страховании более одного года.
  3. Каждый год, проведенный без аварии, снижает коэффициент на 0,05. Таким образом, за 10-летие максимальная скидка составит половину стоимости (50%).

Особенности скидки КБМ при ограниченном и неограниченном ОСАГО

Несмотря на то, что страховка оформляется на автомашину, при определении КБМ учитываются навыки вождения и статистика аварий по конкретному человеку, а не по транспортному средству. Причина кроется в том, что страховой случай, как правило, возникает именно в результате неправильных действий шофёра (в силу неопытности, или неаккуратного стиля вождения).

Если вождение осуществляет только 1 человек, порядок присвоения класса водителя не вызывает вопросов. Однако чаще всего в список лиц, допущенных к управлению автомобилем, в полисе обязательного гражданского страхования ответственности автомобилистов, входит более 1 человека, либо страховка дает неограниченный доступ к вождению. Данный нюанс также считается при определении цены полиса.

При ограниченном доступе в список вносят сведения конкретных лиц, а при определении стоимости начисляется расчетный КБМ, т. е. с учетом наименьшего класса водителя.

Если один человек из установленного списка в прошлом допустил нарушение с выплатой страхового покрытия, снижается класс самого водителя и повышается коэффициент, вне зависимости от того, попадали ли в ДТП другие граждане, упомянутые в списке допуска.

При неограниченном допуске для гражданского страхования скидки начисляются по собственнику автомобиля. Значения «бонуса-малуса» при неограниченной страховке считаются согласно данным о выплатах предыдущих договоров страхования, истекших не ранее 1 года до момента обращения за новым полисом и класса, определенного по последнему действовавшему соглашению.

Как узнать свою скидку по ОСАГО

Для уточнения информации о скидке на конкретного водителя или автовладельца, рекомендуется использовать сведения из единой базы РСА (Союза автостраховщиков России). Только проверенная информация с официального портала будет применяться страховыми компаниями для произведения расчетов.

Водитель, который решил проверить сведения РСА, должен понимать, что введенная на стороннем непроверенном сайте информация может быть использована посторонними лицами, и не всегда их намерения бескорыстны.

Еще недавно страховые компании хранили информацию о своих клиентах в собственных архивах. После ввода единой базы РСА проверить свой КБМ и скидку на ОСАГО может каждый автомобилист в любое время и абсолютно бесплатно.

С помощью онлайн-калькулятора ОСАГО рассчитываются цены различных страховщиков, с начислением всех установленных законом показателей. Процедура проверки коэффициента бонуса-малуса выглядит следующим образом:

  1. Зайти на официальный портал РСА.
  2. Ввести информацию о полном ФИО человека, указать данные о рождении и номер водительских прав. Как правило регистрационный номер удостоверения включает также серию, которая может содержать буквы. Для корректного распознавания сведений в базе необходимо вводить серию английскими буквами.
  3. После завершения ввода контактной информации, указывают интересующую дату начала периода страхования по новому полису. Для проверки текущего значения и информации, какая скидка будет положена по следующему страховому периоду, достаточно указать дату по дню запроса.
  4. В целях безопасности потребуется ввести проверочный код.
  5. Далее нажимают кнопку поиска.

После обработки введенной информации пользователя перенаправят на новую страницу, на которой будет отражен действующий показатель «бонус-малус». На основании него фирма будет рассчитывать сумму полиса ОСАГО со скидкой.

Несмотря на наличие множества значений и столбцов, каждый автомобилист сможет самостоятельно понять, как узнать требуемые значения из таблиц, на основании которых определяют КБМ. Более простой вариант, как рассчитать значение «бонуса-малуса», подразумевает обращение на сайт Союза автостраховщиков и получение текущего показателя.

Читайте также  Можно ли восстановить полис ОСАГО при утере

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: http://ZakonIAvto.ru/avtostrahovanie/skidka-na-strahovku-osago-za-bezavariynuyu-ezdu.html

Скидки ОСАГО за безаварийную езду

ОСАГО – полис, страхующий ответственность водителя транспортного средства. Фактически этот документ снижает риски страхователя. Одновременно его оформление означает, что риски возникают для страховой компании.

Их размер зависит от того, насколько квалифицированно водитель управляет автомобилем.

Также данный параметр влияет и на стоимость полиса ОСАГО, так как цена страховки напрямую зависит от возможных издержек страховой компании.

Как рассчитать цену полиса ОСАГО

Конечная цена полиса формируется с использованием коэффициента «бонус-малус» (КБМ) — скидки или наценки за безаварийную/аварийную езду.

КБМ применяется к изначальной стоимости полиса при его покупке и может увеличить ее на 145% (КБМ – 2,5) или уменьшить вдвое (КБМ – 0,5). Между этими предельными параметрами существует ряд повышающих/понижающих коэффициентов.

В течение года КБМ пересмотрен быть не может. Новый показатель рассчитывается только при покупке нового полиса.

Для вычисления коэффициента КБМ страховая использует данные из автоматизированной информационной базы «Российского союза автостраховщиков», в которой отражены все страховые случаи. Каждому КБМ соответствует определенный рассчитанный класс водителя.

Единичный коэффициент используется при:

  • отсутствии страхового стажа у водителя или автовладельца;
  • оформлении «транзитной страховки» (в случае, если транспортное средство направляется к месту регистрации);
  • при покупке полиса на транспортное средство, зарегистрированное в другой стране.

Алгоритм вычисления коэффициента «бонус-малус» приведен в таблице ниже.

Класс водителя Коэффициент «бонус-малус» Удорожание или удешевление полиса Количество ДТП и страховых выплат за время действия предыдущего полиса
1 2 3 4
Класс водителя, который будет использован при расчете стоимости ОСАГО
М 2,45 +145% М М М М
2,30 +130% 1 М М М М
1 1,55 +55% 2 М М М М
2 1,40 +40% 3 1 М М М
3 1,00 4 1 М М М
4 0,95 -5% 5 2 1 М М
5 0,90 -10% 6 3 1 М М
6 0,85 -15% 7 4 2 М М
7 0,80 -20% 8 4 2 М М
8 0,75 -25% 9 5 2 М М
9 0,70 -30% 10 5 2 1 М
10 0,65 -35% 11 6 3 1 М
11 0,60 -40% 12 6 3 1 М
12 0,55 -45% 13 6 3 1 М
13 0,50 -50% 13 7 3 1 М

К примеру, если водитель имел 6-й класс, то он при покупке страховки мог использовать КБМ 0,85 и рассчитывать на скидку в 15%. Предположим, что во время действия полиса по его виде произойдет одна авария.

Значит в грядущем году водителю присвоят 4-й класс (КБМ — 0,95, скидка на полис ОСАГО — 5%). Если год пройдет без аварий, то водитель получит 7-й класс (КБМ — 0,8, скидка — 20%).

Механизм удорожания/удешевления полиса ОСАГО по результатам вождения используется как при продолжении сотрудничества с конкретной страховой, так и при смене компании-партнера.

«Со старта», то есть, когда водитель впервые получает страховой полис, ему присваивают 3-й класс, даже, если у него приличный водительский стаж.

Этот класс можно улучшить безаварийной ездой, через год класс станет четвертым, а можно ухудшить в результате ДТП. Тогда покупка ОСАГО будет сопровождаться наценками (малусом).

Самый высокий класс (13-й) может быть достигнут за 10 лет безаварийного вождения. При этом не должно быть более чем годового перерыва при оформлении полиса ОСАГО.

Класс М присваивается той категории водителей, которые часто нарушают правила и попадают в ДТП, а также автомошенникам.

Классы от 0 до 2 присваивается водителям, чей водительский стаж меньше 3-х лет.

Если договор ОСАГО был разорван до своего завершения, то безаварийный «стаж» водителю не засчитывается. В нашем примере в таком случае сохранилось бы значение КБМ 0,85.

Не засчитывается и «неполный год», который возникает, если водитель был вписан в договор ОСАГО уже после его заключения.

В том случае, если аварии фиксировались, то эти события учитываются даже при досрочном расторжении ОСАГО и класс водителя-виновника ДТП понижается.

КБМ сохраняется за водителем в течение года после завершения срока действия последнего полиса ОСАГО. По завершению этого времени коэффициент приравнивается к 1.

: Класс водителей по ОСАГО. Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) на сайте РСА. Просто о сложном

Класс водителя – параметр, присваиваемый именно человеку, а не транспортному средству. Из-за этого возникает некоторый казус, ведь по существующим правилам оформляется только один полис ОСАГО на автомобиль, к управлению которым может быть допущено несколько человек.

Если ОСАГО допускает ограниченный круг водителей, которые могут управлять автотранспортом, то применяется «расчетный коэффициент бонус-малус».

Под этим понятием подразумевается КБМ водителя с самым низким классом. Одновременно с этим в базе данных «Российского союза автостраховщиков» каждый водитель сохраняет свой индивидуальный класс.

В случае ДТП изменяется только личный КБМ водителя — виновника аварии.

Если ОСАГО не ограничивает перечень водителей, которые могут управлять машиной, то класс водителя рассчитывается только по отношению к собственнику авто. КБМ рассчитывается по последнему истекшему ОСАГО и применяется только если:

  1. Прошлый договор также не ограничивал круг водителей.
  2. Собственник и авто при текущем и прежнем договоре – совпадают.

При несоблюдении упомянутых условий начинают использовать единичный КБМ при вычислении стоимости ОСАГО.

В ситуации, когда «неограниченное» ОСАГО сменяется «ограниченным» КБМ автовладельца начинает учитываться как КБМ водителя. Страховая компания обязана присвоить понижающий коэффициент, если страховых выплат в прошлом году не было.

: Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Класс водителя и КБМ не всегда фиксируются на полисе ОСАГО. Не существует никакой правовой нормы, которая вынуждала бы страховые компании оформлять документ именно таким образом. Но бывает, что данный формат документа предусмотрен внутренними положениями страховой компании.

Информацию о ДТП (Или отсутствии аварий) во время действия предшествующего договора ОСАГО, можно засвидетельствовать соответствующей справкой, полученной у страховщика. Этот документ оформляется бесплатно. Но есть два нюанса:

  • справка выдается только на основании уже закончившего действовать договора;
  • срок оформления документа – 5 дней.

Таким образом, тем, кто хочет иметь справку в момент окончания действия полиса ОСАГО, заявление нужно подать загодя.

Если информация, предоставленная страховой компанией, и сведения из базы «Российского союза автостраховщиков» расходятся, то предпочтение отдается последнему источнику.

К сожалению, ошибки возможны и в базе РСА. Если там упомянута неверная информация, то оптимальный алгоритм поведения для водителя такой:

  • договор ОСАГО заключается с использованием КБМ, предоставленного РСА;
  • после этого в РСА направляется претензия с требованием рассчитать верный КБМ, к которой прилагаются сканы теперешнего и предыдущего полисов, водительских прав, справка от страховой об отсутствии выплат по ДТП (документы направляются на электронную почту request@autoins.ru или по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д.27);
  • ответ РСА придет через 3-4 месяца (его направят через Почту России), после чего на адрес страховщика направляется заявление с просьбой пересчитать страховую премию по действующему договору ОСАГО (документы, поступившие из РСА, прилагают к заявлению);
  • итог – переоформление договора ОСАГО и возврат водителю излишне уплаченных по ОСАГО средств.

Важно понимать, что функционеры «Российского союза автостраховщиков» никак не влияют на информацию, отражающую данные о ДТП и выплатах по ОСАГО. Соответствующая база данных функционирует в электронном режиме и заполняется страховыми компаниями. Такая ситуация дает возможность при желании направить в РСА жалобу на страховую в том случае, если КБМ будет рассчитан некорректно.

Источник: http://AvtoMotoProf.ru/v-pomoshh-avtomobilistu/skidki-osago-za-bezavariynuyu-ezdu/

Как рассчитать КБМ и скидку по ОСАГО — таблица

Что означает аббревиатура КБМ, должен знать каждый собственник транспортного средства. Ведь при расчете стоимости полиса ОСАГО такой показатель в обязательном порядке учитывается всеми страховыми компаниями.

Более того, при выполнении определенных условий, он может снизить цену страховки. Выясним, кто и в каких случаях может надеяться на получение скидки.

Если вы садитесь за руль автомобиля, то должны брать с собой ОСАГО – полис обязательного автострахования гражданского типа ответственности. Без такого документа вас ожидают на дороге неприятности, если, не дай Бог, вас остановит инспектор ГИБДД.

Приобретать полисы ОСАГО можно в любой страховой организации. А цена их варьируется с учетом нескольких факторов, одним из которых является безаварийная езда.

Что это такое

КБМ – коэффициент Бонус-Малус, который представляет собой скидку за езду без аварий. Возникло такое понятие еще в 2003 году. КБМ является одним из значений, которые отражаются на стоимости договора ОСАГО.

Учитывается аварийность, а значит, коэффициенты могут увеличить цену и понизить ее. Каждый КБМ имеет свой класс, актуальный на начало действия страхового контракта.

При реализации полисов страховщик должен пользоваться данными о коэффициентах такого типа из единой информационной базы АИС РСА (российского союза автостраховщиков).

Если такая информация отсутствует, может использоваться при расчетах цены страховки КБМ, который равен 1.

Коэффициент Бонус-Малус не будет применяться или он будет равняться единице:

  • в транзитном полисе, который выдается только на время следования к месту, где проводится технический осмотр;
  • при страховании транспорта, который зарегистрирован за пределами Российской Федерации.

Страховыми организациями используется понятие:

  • КБМ водителя – коэффициенты, что определяются для каждого лица, которое будет водить транспортное средство;
  • КБМ владельца – коэффициент, что определяется для владельца автомобиля;
  • расчетные КБМ – коэффициенты, что используются на определения размера премии в соответствии с договором ОСАГО.
Читайте также  Что делать после ДТП пострадавшему ОСАГО

Скидка за безаварийную езду

КБМ присваивают на базе данных об аварийности по договорам обязательного страхования, что заключались ранее, и срок действия которых истек больше года назад.

Если такая информация о страховом прошлом автовладельца отсутствует, будет присвоено КБМ, что равен единице.

Класс водителей/собственников рассчитывают раз за время действия годовой страховки. Если есть выплаты по вине застрахованного лица, КБМ увеличивается только при составлении нового контракта.

Стоимость полиса будет определена с учетом скидки, независимо от того, продляется страховка в своей страховой компании, или гражданин решает перейти в другую фирму.

Возможность получить скидки есть у водителей/собственников транспорта, если при заключении новой страховки ОСАГО период действия старой страховки уже окончился.

Если заключен ограниченный договор ОСАГО, то есть, за руль имеют право садиться только определенные лица:

  • КБМ устанавливают на основании сведений относительно каждого лица, которое управляет транспортом;
  • в цене полиса учитывается расчетный КБМ, что был установлен относительно водителя, что имеет наименьший страховой класс. База РСА содержит сведения о классе всех автомобилистов;
  • скидку вправе получить не автотранспорт, а человек. Если транспорт сменен, КБМ останется таким же;
  • увеличивающие стоимость полиса коэффициенты на следующий год применимы только в отношении водителей, которые стали виновниками дорожно-транспортного происшествия.

Если предыдущей страховкой не предусматривалось ограничение по количеству допущенных к управлению лиц, и выплаты отсутствуют, при составлении нового договора будет установлено понижающие коэффициенты водителям, которые при действии неограниченного полиса являлись владельцами авто. КБМ владельца будет пониматься, как КБМ водителя.

В том случае, если за руль может садиться неограниченное количество автомобилистов:

  • класс будет присвоено исключительно владельцу транспортного средства;
  • коэффициент определяют по последним договорам, срок действия которых истек, если предыдущая страховка ОСАГО без ограничения и владелец транспортного средства не поменялся.

Если собственник сменился, или имел место полис с ограничениями, будет применяться коэффициент, что равен 1.

При досрочном расторжении договора водитель/владелец транспорта утрачивает скидку за такой период. Покупая новую страховку, будет применено такой же коэффициент, что и при заключении досрочно расторгнутого договора.

Если договор расторгается, перечисленные средства будут учтены при определении показателя КБМ для новой страховки обязательного характера.

Бывают случаи, когда водитель ни разу не попал в аварию, но его КБМ «обнуляется». В чем причина? Здесь может быть вина страховщика, который внес ошибочные данные в базу данных. Причина элементарна – невнимательность работника страховой организации.

В этом случае вы должны добиваться того, чтобы страховщик восстановил вашу безаварийность. Обычно такие вопросы удается решить только в судебном порядке.
Как действовать?

Сначала удостоверьтесь в том, что скидка действительно не предоставляется. После этого напишите заявление в РСА о восстановлении КБМ. Есть также возможность предоставления жалобы в ЦБ Российской Федерации.

Какие аварии учитываются при расчете

КБМ – скидка за безаварийную езду. А значит, чтобы ее получить, нельзя попадать в аварии. Полис ОСАГО оформляют на год, а значит и расчетным периодом безаварийности будет год.

Так, к примеру, при приобретении страховки на машину, работник страховой компании проверит, было ли ДТП и как много в предыдущем году.

Исходные данные для вычисления

На данный момент есть 13 классов КБМ. Если автомобилист приобретает полис ОСАГО впервые, он получает класс 3, а позднее такой класс или увеличивается, или уменьшается.

Таблица коэффициентов Бонус-Малус:

Формула

Разберемся, как рассчитывается стоимость ОСАГО с учетом КБМ.

Используется такая формула:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП,

где

ТБ значение базового тарифа полиса
КТ показатель территориального коэффициента ОСАГО
КО коэффициент ограничения по количеству водителей
КВС стаж водителя (коэффициент)
КМ мощность двигателя
КН коэффициент нарушений
КС коэффициент срока эксплуатации ТС
КП срок действия договора

Пример расчета

Приведем несколько примеров:

  1. Водитель впервые заключил договор и получил КБМ 1, класс 3. В середине года автомобилист попадает в дорожно-транспортное происшествие. Значит, при покупке следующего полиса будет присвоено класс 2, КБМ 1,4. Если будет производиться несколько выплат компенсаций, будет присвоено класс М и повышенное значение 2,45.
  2. В том случае, если страхователь получил 5 класс, КБМ 0,9, и попал в аварию, то при покупке следующего полиса ему будет присвоено 3 класс, КБМ 1. Если в течение года он ни разу не попадет в ДТП, то получит 6 класс, КБМ 0,85.
  3. Собственник автомобильного транспорта имел неограниченный полис. Помимо него машиной управлял еще один водитель. Езда была безаварийной и владельцу транспортного средства присвоено коэффициент 0,95, четвертого класса. Следующая страховка – с ограничениями. Транспортным средством будет управлять 2 лица.

Собственнику машины присваивается КБМ 0,9 и класс 5, а второму водителю КБМ 1 класса 3. Расчетный коэффициент – 1 (третий класс).

Как узнать свой коэффициент

Все данные об аварийности и страховых случаях есть в базе данных АИС. И выяснить такую информацию имеет право каждый водитель. Для этого можно воспользоваться интернетом, причем услуга является бесплатной.

Как узнать КБМ? Введите в соответствующие поля запрашиваемые данные о предыдущем страховом полисе. Система осуществит автоматический поиск по базе и выдаст результат.

Нужно ввести такие данные:

  1. ФИО;
  2. Дату рождения;
  3. Серию и номер водительских прав.

Вот несколько примеров, как выглядит форма для заполнения на разных сайтах.

Рассчитать показатель скидки можно и самостоятельно, если вы знаете свой КБМ при предыдущем ОСАГО. Для этого достаточно просто посмотреть таблицу.

Учитывайте количество страховых случаев и получите результат. Приведем пример того, как пользовать таблицей. У вас был 3 класс и не зафиксировано ни одной аварии:

Разберемся, как пользоваться таблицей таблица КБМ по ОСАГО:

  • слева расположены классы водителя при приобретении полиса ОСАГО. В нашем примере водитель имеет 3 класс. А его можно получить при первичном страховании;
  • далее стоит определить, сколько раз за год вы попали в дорожно-транспортные происшествия. В нашем случае – 0, то есть выплаты страховыми компаниями не производились;
  • в столбце по количеству убытков выбираем класс, который будет присвоен при покупке следующего полиса. Это 4;
  • отыщите показатель коэффициента для 4 класса. Это 0,95.

Так как автомобилист покупал страховку впервые, его КБМ составлял 1. При заключении следующего договора КБМ составит 0,95, а класс – 4. Ежегодно (в случае безаварийной езды) коэффициент будет уменьшаться на 0,05 (то есть, 5 процентов).

Итак, чтобы снизить цену страхового полиса ОСАГО, достаточно ни разу не попасть в дорожно-транспортное происшествие в течение года. Имеются в виду аварии, где вы являетесь виновником. В таких случаях каждый год ваш полис будет дешеветь.

Максимальная скидка может составить 50 процентов. Согласитесь, неплохая мотивация, чтобы ездить аккуратно.

: ОСАГО. Проверка КБМ. Расчет скидки за безубыточное вождение

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/kak-rasschitat-kbm-i-skidku-po-osago.html

Что такое коэффициенты ОСАГО и как его правильно восстановить или понизить

Каждый водитель в обязательном порядке должен купить полис ОСАГО. При этом важно понимать, что при расчете учитываются коэффициенты ОСАГО, которые утверждены на законодательном уровне. Перед оформлением договора опытные страховщики советуют самостоятельно просчитывать стоимость, путем перемножения всех коэффициентов.

Виды коэффициентов

К сожалению, многие знают, что такое ОСАГО, но не представляют как определяется коэффициент водителя для ОСАГО и какие параметры влияют на стоимость. Важно знать, что стоимость договора формируется персонально для каждого участника движения.

Для определения стоимости принимается во внимание утвержденная система тарифов, которую без труда можно скачать на официальном портале любой страховой компании, или РСА.

Важно понимать, что все коэффициенты делятся на две основные группы:

Что касается первой группы, то в данном случае стоит понимать, что на законодательном уровне базовый показатель зафиксирован. К примеру, для легкового автомобиля он находится в диапазоне от 3 432 до 4 118. При этом важно понимать, что каждая страховая организация сама принимает решение, какой коэффициент использовать при расчете.

Однако прежде чем оказывать услуги населению потребуется:

  • установить фиксированный базовый коэффициент ОСАГО по регионам;
  • предоставить данные в РСА и Центральный банк;
  • документально зафиксировать в приказе, для какого региона какая ставка.

Только после этого можно страховать строго по выбранному коэффициенту.

Что касается поправочных коэффициентов, то они делятся на группы. Рассмотрим более детально все показатели.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ) В данном случае принимается во внимание прописка владельца транспортного средства. Если просмотреть тарифы, то станет ясно, что для жителей крупных городов установлен повышающий коэффициент, в то время как для автолюбителей, проживающих в деревне или селе, минимальный.
КБМ Это знаменитый понижающий или повышающий показатель, который зависит от аварийности. Водители, которые аккуратно управляют машиной, могут рассчитывать на скидку, в размере 5%. При этом бонус накопительный. Важно понимать, что максимальный размер скидки не может превышать 50%. Коэффициент ОСАГО после ДТП увеличивается в большую сторону и может достигать 2,45 (полученная стоимость умножается на данный показатель).
Мощность (КМ) Стоимость по полису во многом зависит от:

  • количества лошадиных сил;
  • грузоподъемности (для грузовых автомобилей);
  • количества мест (для автобуса).
Водители (КВС) Данный коэффициент зависит от возраста и стажа каждого водителя, чья ответственность будет застрахована в рамках договора ОСАГО.
Сезонность (КС) Страховой тариф напрямую зависит от срока действия договора. В рамках закона можно купить бланк защиты на срок от 3 месяцев до 1 года.

Конечно, есть исключения, когда полис оформляется на 14 дней, только для машины с транзитными номерами, которая перегоняется с целью дальнейшей продажи или постановки на учет в другом регионе.

Читайте также  Увеличение стоимости ОСАГО после ДТП

Также в тарифном руководстве предусмотрен коэффициент за нарушения, который на практике не учитывается.

Повышающие понижающие коэффициенты

Несомненно, при оформлении договора водители задаются вопросом: как узнать свой коэффициент по ОСАГО, который зависит от количества аварий и без аварийной езды. Важно понимать, что для определения повышающего и понижающего коэффициента создана специальная таблица КБМ.

Как видно в таблице, максимальный коэффициент нарушений ОСАГО равен 2, 45. Что касается минимального коэффициента, то он равен 0.5. Таблица была введена в 2003 году и с момента появления обязательного страхования остается неизменной.

Для получения минимального понижающего коэффициента необходимо 13 лет безаварийно управлять транспортным средством. Что касается максимального показателя, то он применяется для водителей, у которых было больше 3 аварийных случаев и более по их вине.

Важно учитывать, что если изначально скидка фиксировалась по машине, то теперь она закреплена за каждым водителем.

Как узнать и проверить коэффициенты

Каждый водитель должен знать, как проверить коэффициент, который учитывается при расчете страховой премии.

Существует несколько вариантов проверки:

1. По таблице

Это самый первый способ проверки, который использовали специалисты страховых компаний и агенты. Все что необходимо сделать, это:

  • определить класс аварийности, который применялся при оформлении последнего договора;
  • узнать количество аварийных случаев.

При этом важно понимать, что учитываются только аварии, которые были по вине самого водителя.

Далее необходимо встать на строку с действующим классом и двигаться по строке до столбца, в котором указано количество аварий. Если аварий не было, необходимо смотреть класс, который указан в столбце «0 страховых выплат».

К примеру, у водителя было 2 аварии по его вине. При этом на момент оформления договора ОСАГО у него был 6 класс аварийности, а именно понижающая скидка 15%. Исходя из этого, по новому договору представители страховой компании обязаны применять повышающий 2 класс, которому соответствует показатель 1.4.

Стоит отметить, что это самый сложный способ определения категории коэффициента КБМ, поскольку есть риск ошибиться и получить неверную информацию. Именно поэтому опытные страховщики рекомендуют пользоваться другими вариантами, о которых речь пойдет ниже.

Если же у вас остались вопросы по поводу определения коэффициента по таблице, то советуем задать их нашему консультанту на сайте, который предоставляет ответы 24 часа в сутки, в любой день недели.

2. По базе РСА

Узнать коэффициент при страховании проще всего по единой базе РСА. Все что вам потребуется, это зайти на официальный портал РСА и посетить раздел «ОСАГО».

Чтобы узнать личный коэффициент потребуется указать:

  • персональные данные автолюбителя;
  • серию и номер водительских прав.

Вся информация предоставляется за считанные минуты совершенно бесплатно. При желании вы сможете проверить данные по любому водителю. Единственный минус данного варианта проверки – данные предоставляются только по одному водителю, и нет возможности запустить групповую проверку.

3. В офисе страховой компании

Если вы решили оформить ОСАГО в СОГАЗ или любой другой страховой компании, то получить предварительную информацию можно лично в офисе. Для этого потребуется:

  • обратиться в ближайшее отделение страховой компании;
  • предоставить личный паспорт и водительские права;
  • предъявить страховой полис, по которому выступали страхователем.

Минус данного способа проверки заключается в том, что необходимо тратить личное время на визит в офис (дорога и ожидание в очереди).

4. По телефону

Узнать коэффициент страхования также можно по телефону. Для этого потребуется:

  • позвонить в компанию, в которой был оформлен договор;
  • озвучить персональные данные;
  • подождать несколько минут, пока оператор проверит и предоставит информацию.

Важно учитывать, если страховка автомобиля была оформлена при условии без ограничений ОСАГО по водителям, то данные проверяются по транспортному средству.

Как изменить коэффициент (понизить)

Зачастую при оформлении ОСАГО онлайн или в офисе, допускаются ошибки, в результате которых коэффициент КБМ пропадает. В такой ситуации возникает вопрос: как его изменить обратно и понизить?

Рассмотрим несколько вариантов, как изменить коэффициент:

1. Заявка на сайте страховщика

Написать обращение и полностью изложить суть претензии можно на официальном сайте страховой компании, в которой был заключен договор. В заявке следует указать:

  • номер страхового договора;
  • полностью данные водителя;
  • какая была допущена ошибка;
  • сроки, в течение которых просите внести изменения;
  • адрес электронной почты, куда направить уведомление, после того, как будут внесены исправления.

Как показывает практика, данный способ исправления бонуса занимает по времени от 3 до 10 рабочих дней.

2. Обращение на портале РСА

Написать обращение также можно на портале РСА. Как и в первом случае потребуется указать все персональные данные и описать, какая ошибка была допущена. Также потребуется прикрепить фотографию паспорта, страхового полиса и водительских прав.

Как правило, все изменения вносятся в течение 2-3 дней. По итогам рассмотрения на указанную почту поступит ответ, в котором будет указан измененный класс страхования по водителю.

3. Визит лично в офис

Если исправления необходимо внести срочно, и нет времени на ожидание, то следует воспользоваться данным способом исправления.

Обратиться может как страхователь, так и водитель. При себе необходимо иметь паспорт и водительские права.

Что касается вопроса, как уменьшить коэффициент или понизить, то тут есть только два варианта:

  1. Безаварийно управлять машиной и ежегодно получать бонус в размере 5%, который ежегодно суммируется.
  2. Написать обращение и восстановить коэффициент, если он был по технической ошибке утерян.

Также важно отметить, что накопительный тариф по ОСАГО может пропасть не только по технической ошибке менеджера, но и если данные водителя меняются. Поэтому, согласно правилам, каждый водитель обязан обратиться в офис и написать заявление на исправление данных, если произошла смена:

  • водительских прав;
  • фамилии.

Если вам необходима помощь по восстановлению скидки, или возникли вопросы, то можете задать их специалисту на нашем сайте, который максимально быстро предоставит ответ.

Как рассчитать коэффициент

Каждый водитель должен знать, не только как узнать свой страховой коэффициент, но и как правильно его рассчитать. Специально для расчета утверждена формула, по которой делают расчет все страховые компании.

Все что вам необходимо сделать – это подставить в указанную формулу подходящие вам коэффициенты и получить итоговый размер страховой премии. Процедура расчета занимает по времени не более 5 минут.

Если нет желания формировать расчет полиса ОСАГО вручную, то можно воспользоваться вторым вариантом. В этом случае потребуется посетить сайт страховой компании или РСА и воспользоваться онлайн-калькулятором, который формирует расчеты круглые сутки совершенно бесплатно.

Чтобы рассчитать коэффициент по страховке потребуется выбрать:

  • тип транспортного средства;
  • где зарегистрирован владелец автомобиля;
  • сколько лошадиных сил, мест или грузоподъемность.

Также потребуется указать все данные водителей, чья ответственность будет застрахована в рамках обязательного договора страхования.

Тарифы страховых ОСАГО

Важно учитывать, что тарифы по ОСАГО утверждаются исключительно на законодательном уровне. Получить актуальные тарифы всегда можно на официальном портале РСА или Центрального банка.

Тарифное руководство включает в себя:

  1. ТБ – это базовый тариф, который будет определяться исходя из типа транспортного средства, которое необходимо застраховать.
  2. КТ – показатель, который напрямую зависит от регистрации владельца. Для жителей небольших городов или сел предусмотрен минимальный показатель, в то время как автовладельцы крупных городов будут платить повышенный.
  3. КБМ – это знакомый всем повышающий и понижающий бонус. Если страховка оформляется при условии, что управлять может каждый, то учитывается показатель КО, который по умолчанию всегда равен 1.8. Как уже было сказано, минимальная скидка может достигать 50%.
  4. КМ – это мощность автомобиля, который страхуется. Если защита оформляется на грузовой транспорт, то учитывается грузоподъемность, для автобуса – количество мест.
  5. Кс – это количество месяцев. Оформить защиту можно на срок от 3 месяцев и заплатить всего 50% от базовой стоимости тарифа. За 6 месяцев страховщики взимают плату в размере 70% от общей премии.

Также в тарифном руководстве предусмотрены тарифы за нарушения. Для удобства вы можете скачать  актуальные страховые тарифы по ОСАГО на нашем сайте.

Подводя итог, следует отметить, что каждый автолюбитель должен не только знать что такое ОСАГО, но и уметь правильно рассчитать стоимость и при необходимости изменить данные. Специально для этого созданы специализированные сервисы и онлайн-помошник на нашем сайте, который готов помочь каждому. Наш помощник предоставит грамотный ответ в любое время дня и ночи.

Будет благодарны вам, если после прочтения статьи вы оставите отзыв и расскажите другим читателям, как вы восстанавливали скидку, или делали расчет. Именно ваш опыт может помочь кому-то. Также предлагаем поделиться другим опытом страхования и рассказать, с какими сложностями вы столкнулись во время расчета или оформления.

Оформить КАСКО и ОСАГО можно в специальной форме ниже.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/koeffitsienty

Понравилась статья? Поделить с друзьями: