Как вернуть баллы по ОСАГО

Содержание

Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

Как вернуть баллы по ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.

Из этой статьи Вы узнаете:

Приступим.

Таблица КБМ в 2018 году

В 2018 году для расчета КБМ используется следующая таблица:

Класс водителя КБМ Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 возмещений 1 воз- мещение 2 воз- мещения 3 воз- мещения Более 3 воз- мещений
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. При этом вместе с КБМ используется понятие класс водителя.

Каждому классу водителя соответствует определенный коэффициент бонус-малус. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает класс 3 и КБМ равный 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:

  • Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его класс увеличивается на 1, а коэффициент КБМ уменьшается.
  • Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то класс водителя уменьшается, а стоимость ОСАГО на следующий год увеличивается.

Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как рассчитать КБМ?

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

  1. Начните расчет со строки, содержащей класс 3 (выделена красным).
  2. Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
  3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
  4. Если водитель не был вписан в ОСАГО в течение года, то его класс становится равен 3.
  5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ. На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете.

Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис.

При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Проверить КБМ по базе РСА

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.

Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».

После этого Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:

Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Как восстановить КБМ в базе РСА

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

К сожалению, в самом полисе коэффициент не указывается. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса.

Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются.

Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.

Начинайте с последнего года.

Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы регулярно этим занимались, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.

Если же Вы не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.

3.РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2018 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе данных не удастся. Другие страховые не будут этого делать, а РСА этого сделать не может.

В связи с этим я рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

КБМ — это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его класс равен 13, а КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:
4530 * 6 = 27 180 рублей.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:
7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 — 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Удачи на дорогах!

Источник: https://pddmaster.ru/interest/koefficient-bonus-malus-kbm-pri-pokupke-osago.html

Доступные способы, как вернуть КБМ по ОСАГО

Восстановление реального коэффициента безаварийной езды при его неоправданном завышении может понадобиться автомобилистам, поменявшим ВУ, или тем, чья страховая компания прекратила свое существование.

Если своевременно не заняться этим, полис ОСАГО обойдется дороже, ведь только снижение бонус-малуса дает право на ежегодные скидки.

Читайте также  Где сделать техосмотр перед ОСАГО

О том, как вернуть КБМ по ОСАГО, куда для этого обратиться, читайте далее в статье.

Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА

Российский Союз Автостраховщиков – это профессиональное сообщество, членами которого должны быть все компании, занимающиеся страхованием гражданской ответственности водителей. Логично, что при необъяснимо возросшей стоимости полиса клиенты фирмы ищут помощи именно там. Важно знать, как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА:

  • Сначала нужно выяснить величину показателя, примененного при заключении очередного договора. Это можно сделать на официальном сайте Союза. В разделе «ОСАГО» ищут опцию «Сведения о страхователях…». После нажатия на нее появляется ссылка «Сведения … для определения КБМ». Кликнув туда, следует дать согласие на обработку собственных персональных данных.

Открываются поля, в которые нужно ввести ФИО автомобилиста, дату рождения, номер и серию прав. Это даст возможность увидеть значение КБМ, по которому рассчитали стоимость полиса, а также обнаружить причину его искажения.

  • Дальше нужно составить обращение в РСА. Его бланк можно скачать на сайте Союза. Обязательно следует приложить к жалобе ксерокопии водительских прав (если ОСАГО неограниченный) или паспорта. Ответ из Союза должен поступить через месяц после регистрации обращения.

Автомобилисту нужно учесть, что РСА не вносит изменения в электронную систему, содержащую информацию о полисах ОСАГО. Это делает только страховая компания, оформившая документ, по которому возникли вопросы. Поэтому обращение в РСА не должно быть единственным шагом по восстановлению верного значения коэффициента. Скорее это дополнительная мера, которая заставит страховую фирму быстрее исправить свою ошибку.

А кроме того, по АИС РСА можно проследить, когда именно был неоправданно завышен КБМ. Ведь там хранится информация о полисах за несколько лет.

Куда еще стоит обратиться

Если приходится выяснять, как вернуть КБМ ОСАГО бесплатно, прежде всего следует идти к страховщику, оформившему полис. Ведь именно фирма рассчитывает цену документа и в соответствии с пунктом 7 статьи 15 Закона №40-ФЗ от 25.04.2002 г. помещает информацию о нем в АИС:

Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования…

С чего начать восстановление коэффициента:

  • Собрать документы. Страхователю понадобятся его паспорт, права, ОСАГО за предыдущий период, справка из ГИБДД о том, что с его участием не зафиксировано ДТП. Если прежний полис был приобретен у другой компании, стоит взять оттуда документ об отсутствии страховых случаев.
  • Составить в двух экземплярах заявление о восстановлении КБМ. В нем необходимо объяснить причину, по которой это следует сделать (она подтверждается и представляемыми документами).
  • Подать заявление в компанию лично. В этом случае его обязаны зарегистрировать, поставить на обоих экземплярах штамп. Вторую копию заявителю следует оставить себе. Можно отправить жалобу в электронном виде, такая опция есть на сайтах многих страховых фирм. Третий способ – переслать ее заказным письмом с уведомлением.
  • Подождать ответа, который должен поступить в письменном виде. Срок на это отводится пунктом 1 статьи 16 Закона об ОСАГО:

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования … потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления.

Если страховая фирма согласна с тем, что коэффициент был рассчитан неверно, ее сотрудник внесет изменения в полис и базу РСА. В ином случае за тот же период должен быть оформлен отказ исправлять значение показателя и корректировать стоимость ОСАГО. Страховщик должен объяснить причину такого решения. А клиенту следует добиваться отказа в письменном виде.

Как вернуть КБМ по ОСАГО, если страховщик отказывает в этом

При отрицательном ответе компании в восстановлении показателя клиенту следует обратиться в Банк России. Как вернуть КБМ по ОСАГО, легко понять, если зайти на сайт организации. Там есть опция «Подать жалобу».

Среди списка возможностей следует найти «Страховые организации (ОСАГО)» и ссылку, перейдя по которой можно составить и переслать заявление относительно неверно определенного КБМ. Дальше нужно заполнить открывшуюся форму.

К жалобе следует приложить сканы полиса с минимальным значением показателя или справку об отсутствии страховых случаев за период, предшествующий заключению проблемного договора ОСАГО. Если страховщик отказал в восстановлении показателя, можно дополнить пакет документов его ответом.

На электронную почту заявителя Банк отправит уведомление о том, что обращение принято и рассматривается. Изучение обстоятельств жалобы продлится максимум 30 дней. После этого на «электронку» придет информация о результатах проверки и принятых мерах. Страхователь и сам сможет увидеть исправленный КБМ, зайдя в АИС РСА.

Можно ли вернуть деньги за КБМ по ОСАГО

Положительным результатом обращения к страховщику или в Банк РФ должно стать уменьшение значения коэффициента. А это влечет за собой и сокращение стоимости полиса. Чтобы вернуть деньги за КБМ по ОСАГО, нужно упомянуть в заявлении, направляемом страховщику, о необходимости сделать перерасчет. Там же указывают реквизиты банковского счета или карты, куда следует перечислить средства.

Определить сумму с учетом восстановленного коэффициента можно с помощью калькулятора на сайте РСА. Перечислить ее автомобилисту должны в течение 14 дней.

Вернуть переплату по ОСАГО за перерасчет КБМ можно, если величина показателя ежегодно определялась ошибочно в течение 3 лет. Именно таков срок давности по подобным делам.

Смотрите в этом видео о том, как вернуть деньги за КМБ по ОСАГО:

Если страховая компания ликвидирована

Вернуть льготы по ОСАГО с помощью восстановленного КБМ можно и в случае, когда страховая фирма прекратила свое существование. Нужно обращаться к электронной базе РСА, чтобы получить значения коэффициента за прошлый год. Союз выдаст справку об этом, а также о том, в какой компании был куплен полис.

Заявление о восстановлении показателя пишут новому страховщику, приложив копию прежнего ОСАГО (но это не обязательно) или документ из ГИБДД о том, что за этот период водитель не попадал в аварии. Параллельно следует отправить обращения в РСА и Банк России.

Рекомендуем прочитать о том, как определяют класс водителя для ОСАГО. Из статьи вы узнаете о том, что означает класс водителя, от чего он зависит, как рассчитать и повысить свой класс для ОСАГО.

А здесь подробнее о том, на что влияет коэффициент безаварийности ОСАГО.

Причиной завышения КБМ может быть путаница, связанная с переменой фамилии водителя, обновлением прав, покупкой другой машины. Иногда виной всему только невнимательность сотрудника страховой компании. Но в любом случае проблема разрешима. А чтобы она не зашла далеко и исчезла быстрее, лучше выяснить стоимость ОСАГО еще до подписания договора.

Смотрите в этом видео о том, как узнать свой КМБ на сайте РСА:

Источник: https://avto-urist.online/kak-vernut-kbm-po-osago/

Как вернуть КБМ по ОСАГО: пошаговая инструкция

На сегодняшний день на дорогах нашей страны ездит огромное количество транспортных средств. При покупке автомобиля водитель должен сразу побеспокоиться об оформлении ОСАГО.

После того как стоимость услуг страхования увеличилась в два раза, все больше водителей стали задумываться над тем, как сэкономить на страховых полисах.

Для этого существует несколько основных способов, одним из которых является скидка на страховой коэффициент, устанавливаемый государством. Поэтому многих владельцев автомобилей интересует вопрос о том, как вернуть переплату по КБМ по ОСАГО.

Ошибочное начисление КБМ при продлении страхового полиса

Многие водители при продлении страховки сталкиваются с тем, что ее стоимость оказывается очень высокой, а скидка, наоборот, уменьшилась или вовсе исчезла.

Все дело в том, что все сведения о страховании с 2014 года начали вноситься в единую базу данных, при внесении в которую информация может быть указана неправильно.

В результате этого при продлении автомобильной страховки может осуществляться неправильный расчет конечной стоимости полиса. При этом причина происходящего заключается не в намерении страховщика обмануть своего клиента, а в человеческом факторе.

Допуск к управлению несколькими транспортными средствами

Если водитель ввиду своей деятельности имеет право на управление одновременно различными автомобилями, и он при этом указан в нескольких страховых полисах, то страховщик может не учитывать баллы при продлении страховки.

Как вернуть деньги по полису осаго КБМ в этом случае? Практически никак. Все дело в том, что страховая компания при расчете стоимости полиса учитывает количество баллов у того водителя, у которого их меньше.

Это прописывается в договоре, поэтому право завышения коэффициента полностью законно и сохраняется за страховой компанией.

Попадание в ДТП или изменение условий страхования

На количество баллов и размер скидки влияет также наличие ДТП, в которые попадал водитель. Если промежуток между авариями составляет меньше 12 месяцев, то все накопленные баллы полностью сгорают. Если водитель ездит очень аккуратно и не попадает в дорожно транспортные происшествия, то стоимость страхового полиса для него каждый год уменьшается на 5 процентов.

Как вернуть КБМ: инструкция по восстановлению скидки

Каждого водителя интересует вопрос о том, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО. Несмотря на то что процедура эта не из легких, и придется довольно много повозиться с документами, тем не менее есть возможность восстановить свою скидку на услуги автомобильного страхования. О том, что для этого потребуется, пойдет речь далее.

Как выглядит процесс восстановления КБМ?

Существует несколько способов того, как восстановить свои накопленные баллы и уменьшить стоимость страховки при продлении полиса. Для этого вам придется обойти не одну организацию и потратить при этом немало времени. Однако перед тем как подать официальный запрос, необходимо выполнить два условия:

  • подготовить необходимый пакет документов;
  • найти виновника ошибки.
Читайте также  Как сделать электронный полис ОСАГО через интернет

Давайте более подробно остановимся на каждом пункте и разберемся в том, как вернуть скидки КБМ по ОСАГО.

Какие документы необходимо подготовить?

Для восстановления своего законного права на получение скидки при продлении страховки вам нужно подготовить такие документы:

  • паспорт;
  • права;
  • все страховые полисы, которыми вы пользовались за все годы водительского стажа.

Стоит отметить, что вам придется обращаться в большое количество инстанций как лично, так и через Интернет, поэтому все документы рекомендуется отсканировать на компьютере и сделать их ксерокопии. Как вернуть КБМ по ОСАГО, если у вас не осталось старых полисов? В этом случае вам придется обратиться во все страховые компании, услугами которых вы пользовались, и взять соответствующие справки.

Поиск ошибки

Невозможно ответить на вопрос о том, как вернуть разницу по КБМ ОСАГО без установления ошибки, повлекшей за собой сгорание накопленных водителем баллов. Имея представление о причине уменьшения размера скидки, можно значительно ускорить весь процесс и сэкономить приличное количество времени.

Для поиска причины и времени возникновения ошибки вам потребуется выполнить проверку всех оформленных полисов через специальный онлайн сервис по дате заключения договора. Займет это довольно много времени, поскольку проверять придется по каждому месяцу, однако это является необходимой мерой, поэтому без нее просто не обойтись.

Если вы всегда следили за каждым страховым договором и контролировали расчет стоимости полиса, то в случае возникновения ошибки проблему стоит искать в одном из последних договоров. Если вы будете знать точное время, когда была допущена ошибка, можно будет приступать к восстановлению скидки.

Как восстановить КМБ: пошаговое руководство

Итак, вы подготовили все необходимые документы и установили ошибку, которая привела к снижению страховой скидки. Что следует делать далее, чтобы восстановить КБМ и вернуть переплаты по ОСАГО? Сделать это можно при помощи нескольких способов, которые потребуют обращения в одну или две государственные инстанции. Вы можете сделать следующее:

  1. Попытаться урегулировать проблему непосредственно с вашим страховщиком.
  2. Подать жалобу в Центральный банк РФ.
  3. Подать обращение в Союз автостраховщиков.
  4. Использовать некоторые другие рычаги влияния на страховщиков.

Каждый из перечисленных способов является очень эффективным и в большинстве случаев ваша проблема со скидкой на страхование будет решена, однако чтобы понимать, что нужно делать в каждом конкретном случае, давайте поговорим более подробно о каждом из них.

Решение проблемы непосредственно в страховой компании

Если вы задумываетесь над вопросом о том, как вернуть КБМ ОСАГО в Росгосстрахе, заявление в Центральный банк РФ будет одним из наиболее эффективных способов, поскольку этот орган может лишить страховщика лицензии, чего боятся абсолютно все компании. Поэтому каждый страховщик рассматривает все жалобы и обращения своих клиентов и старается разрешить их как можно скорее, чтобы не дать огласку.

В наши дни на сайтах большинства страховых компаний предусмотрен специальный раздел, перейдя в который, клиент может заполнить специальную форму, описать суть возникшей проблемы и прикрепить сканкопии всех необходимых документов. Чтобы еще больше замотивировать страховую компанию в рассмотрении вашего обращения и решении проблемы, попутно можно отправить заказным письмом отдельное обращение с прикрепленным пакетом необходимых документов.

Жалоба в Центральный банк РФ

Как вернуть КБМ ОСАГО в Росгосстрахе посредством подачи жалобы в ЦБ РФ? Этот способ является самым эффективным на сегодняшний день, поскольку Центральный банк очень жестко относится к любым жалобам на страховые компании, поступившим от граждан. Для подачи жалобы вам потребуется выполнить следующее:

  1. Зайти на сайт Центрального банка и перейти в раздел «Информация об ОСАГО». Внизу страницы будет соответствующая кнопка, нажав на которую будет открыта онлайн форма для оформления жалобы.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать «Неверное применение КБМ».
  3. Вы будете перенаправлены на информационную страницу, на которой будет нужно нажать кнопку «Нет, перейти к подаче жалобы», заполнить все поля и прикрепить во вложение сканкопии необходимых документов.
  4. На следующей странице нужно указать свои данные и контактный номер телефона.

Время рассмотрения жалоб клиентов Центральным банком РФ занимает 10 календарных дней, за которые ваша проблема будет полностью решена.

Обращение в Союз Автостраховщиков

Многие водители не имеют ни малейшего представления о том, как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА, однако подача жалобы в эту организацию является не менее эффективной, чем обращение в Центральный банк РФ. Несмотря на то что у РСА нет права вносить изменения в единый страховой реестр, тем не менее возможности оказывать влияние на страховщиков у этой организации довольно много.

Для подачи жалобы необходимо составить обращение, в котором следует подробно описать всю ситуацию и указать причину вашего обращения, а затем отправить ее на электронную почту РСА, узнать которую можно на официальном интернет сайте организации, прикрепив к письму сканкопии документов.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если вы воспользовались каждым из описанных выше способов, однако по каким либо причинам никаких результатов они не принесли, то что вам делать дальше и как вернуть КБМ по ОСАГО? В этом случае вам следует собрать все официальные документы и ваши обращения во все органы и обратиться в суд. Однако идти на этот шаг следует лишь в том случае, если вы полностью уверены, что закон на вашей стороне. Попутно вы можете подать жалобы в ФАС, Роспотребнадзор и ОЗП.

Помимо этого, вы можете просто сменить страховую компанию. Из за высокой конкуренции многие страховщики предлагают специальное предложение для новых клиентов, которое позволяет водителям при оформлении полиса вернуть все свои утраченные баллы.

Как вернуть переплату по некорректно рассчитанному страховому коэффициенту?

Иногда случается так, что водителю при оформлении или продлении полиса был начислен неправильный коэффициент, который он уплатил. Как вернуть потерянный КБМ по ОСАГО в этом случае и можно ли вообще на что то рассчитывать?

Если у страховой компании накопился долг по отношению к своему клиенту из за неправильно начисленных КМБ, то его можно вернуть. Для этого необходимо:

  1. Восстановить реальный размер страхового коэффициента.
  2. Собрать 2 пакета документов: один для страховой компании, а второй – для себя. Страховщику потребуется передать оригинал письма с ответом на ваше обращение от Центрального банка, оригинал обращения на возврат финансовых средств, а также банковские реквизиты. Себе же вы должны будете оставить нотариально заверенные копии перечисленных выше документов.
  3. Передаете пакет документов в страховую компанию и заверяете копию письма и заявления.

После выполнения всех этих шагов у страховщика просто не останется другого выхода, кроме как вернуть вам в полном объеме всю переплату по некорректно рассчитанному КБМ.

Полезные советы и рекомендации

Итак, мы разобрались в том, как вернуть КБМ по ОСАГО. Однако любых проблем, связанных с обязательным автомобильным страхованием, можно избежать, а помогут вам в этом следующие полезные советы и рекомендации.

Если вы оформляете новый страховой полис, однако до этого производили замену водительского удостоверения, то, чтобы накопленные баллы не пропали, необходимо в поле «Особые заметки» указать причину замены и серийный номер старого документа.

Чтобы избежать ошибок со стороны сотрудников страховых компаний, при заполнении очередного полиса просите их, чтобы они лично вписывали сведения о документах, а после этого внимательно перечитайте все поля и проверьте актуальность внесенных данных.

В 2011 году в силу вступил закон, который запрещает страховым компаниям лишать своих клиентов накопленных балов. Поэтому, если вам говорят о том, что ничего сделать нельзя и скидка не может быть возвращена, то просто подайте жалобу в соответствующий орган или инстанцию.

Заключение

Благодаря информации из данной статьи теперь в вашем арсенале есть несколько мощных инструментов, при помощи которых вы сможете восстановить свою скидку на услуги автомобильного страхования в случае возникновения различных проблем.

Не стоит бояться обращаться к страховщику или подавать жалобы в соответствующие государственные институты, поскольку они существуют для того, чтобы защищать права граждан. Не спешите оформлять полис в первой попавшейся страховой компании.

Благодаря тому, что на сегодняшний день существут огромная конкуренция между страховщиками, каждый из них борется за своих клиентов, предлагая самые выгодные условия.

Источник: https://autogear.ru/article/320/017/kak-vernut-kbm-po-osago-poshagovaya-instruktsiya/

Как исправить Кбм ОСАГО в базе АИС РСА и восстановить скидку

В предыдущей статье «Как правильно определить Кбм» мы рассмотрели законодательные аспекты применения коэффициента бонус-малус и особенности работы базы АИС РСА.

Но часто наши пользователи сталкиваются с ситуацией, когда база выдает ошибку или коэффициент, которые не соответствует реальному положению дел.

Страхователь в течение многих лет оформлял полисы ОСАГО, убытков по его вине не происходило, а значение Кбм либо равно единице, либо не соответствует количеству лет безубыточного страхования. Как же восстановить Кбм?

Почему значение Кбм может быть не верным и какие шаги необходимо сделать, чтобы восстановить справедливость?

Замена водительского удостоверения

Первое, что нужно сделать, это проверить, не менялось ли водительское удостоверение за последние несколько лет.

Так как данные о Кбм передаются на основании уже закончившихся полисов, в базе АИС РСА может быть запись о водителе со старыми правами. Если водительское удостоверение менялось, проверьте кбм, указав старые серию и номер прав.

Серию и номер старых прав вы можете найти на обороте водительского удостоверения. Если ваша скидка по старым правам находится в базе, ее можно восстановить.

Как мы уже отмечали, страховая компания передает данные о водителях из своей базы данных, а вносят эту информацию в базу люди (операторы по вводу полисов).

Читайте также  Как рассчитывают ущерб по ОСАГО

Тут может иметь место человеческий фактор – при вводе фамилии, имени, отчества или даты рождения водителя оператор мог допустить опечатку.

Если хотя бы 1 буква или цифра в базе данных не совпадает с той информацией, которую вы вводите при обращении к АИС РСА, система вернет ошибку и ваша скидка пропадет.

Водитель мог быть вписан в качестве лица, допущенного к управлению в несколько страховых полисов. При этом значение Кбм могло быть разным в каждом из этих полисов, так как до 01.01.2013 агент не обращался к единой базе для определения Кбм, а давал скидку на основании предыдущего полиса. Например: Иванов И. И.

имеет собственный автомобиль, а также допущен к управлению автомобилем супруги, у которой стаж вождения равен 2 года. В своем полисе у него Кбм 0,5, в полисе супруги – 0,9 (так как страховая история супруги насчитывает всего 2 года, по количеству лет стажа). Если страховая компания передала данные по обоим полисам, значение Кбм для Иванова И. И.

будет максимальным из двух, то есть 0,9.

Страховая компания обанкротилась и не передала данные в систему АИС РСА. В этом случае в единой базе просто нет сведений о страховой истории водителя.

По закону агент перед оформлением полиса должен в обязательном порядке проверить вашу скидку в базе РСА. Однако часто агент не делает этого, пользуясь неграмотностью клиента. Завышая Кбм, агент увеличивает стоимость полиса и тем самым зарабатывает больше. В этом случае в базу РСА передается кбм = 1, то есть так же, если бы страхователь оформлял полис впервые.

Что же делать, чтобы не потерять накопленную скидку за безубыточное страхование и восстановить утраченный Кбм?

До 1 июля 2014 страховщики могли использовать для определения значения Кбм «справку о безубыточности».

П 35 правил ОСАГО гласит: «При досрочном прекращении или по окончании действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о страховании по форме, установленной в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя и вносятся в автоматизированную систему страхования».

Таким образом достаточно было обратиться в страховую компанию, где был оформлен последний полис ОСАГО, получить справку по форме № 4 и на ее основании оформить следующий полис ОСАГО. При очередной передаче данных о значении Кбм в систему АИС РСА Кбм обновлялся.

С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в законодательство, которые не позволяют применять Кбм на основании справки о безубыточности, а именно:

Подпункт «з» пункта 3 статьи 29 Федерального закона от 1 июля 2011 г. N 170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) вносит изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

з) дополнить пунктом 10.1 следующего содержания:

«10.1.

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.»;

Таким образом, при оформлении полиса ОСАГО Страховщик в обязательном порядке должен проверить ваш Кбм по базе АИС РСА, а также проверить наличие действующего талона техосмотра в единой информационной системе ЕАИСТО. Без этого оформление полиса ОСАГО не допускается.

Вариант 1

  • Определите, в какой момент времени пропал ваш кбм. Для этого нужно сделать проверки Кбм на разные даты, и найти, какая страховая компания оформила ваш полис с неправильной скидкой.
  • Найдите и отсканируйте копии полисов с правильным значением кбм
  • Напишите жалобы в Центробанк, РСА, страховую компанию, в которой вы в настоящее время застрахованы. К жалобе приложите сканы полисов, на основании которых вы требуете пересчета скидки.
  • В течение месяца вашу жалобу должны рассмотреть и в зависимости от комплекта документов, которые вы направите вместе с жалобой принимается решение о восстановлении Кбм.

Вариант 2

  • Проверьте кбм. В результатах проверки вы увидите кнопку «Не устраивает кбм? Восстановим». Наши специалисты сделают всю работу за вас, и в течение 1-5 дней ваш кбм будет восстановлен и вы сможете оформить полис ОСАГО с положенной скидкой или запросить возврат излишне уплаченной страховой премии в вашей страховой компании.

Источник: https://kaskometr.ru/blog/read/Kak-ispravit-Kbm-v-baze-AIS-RSA.html

Как восстановить КБМ по ОСАГО в 2018 году в базе РСА? Как вернуть?

По причине высокой стоимости ОСАГО автовладельцы стараются всячески сэкономить на приобретении данного вида страховки. Самые отчаянные из них покупают поддельный полис ОСАГО, даже не подозревая, что за это деяние предусмотрена реальная уголовная ответственность.

Законным способом снижения стоимости полиса ОСАГО в новом году является лишь коэффициент бонус-малус (КБМ).

Водители, надеясь получить заветную скидку, упорно стараются избежать ДТП. Однако, нередко на практике случаются ситуации, когда страховые компании теряют актуальные сведения по снижающему коэффициенту на ОСАГО. Виной этому чаще всего является обычная невнимательность сотрудников страховой компании.

Став участником такой неприятной ситуации, водители не знают, как правильно поступить и как восстановить КБМ по ОСАГО. К счастью, КБМ подлежит реальному и оперативному возврату.

В чем сущность кбм?

Коэффициент бонус-малус – единственный понижающий стоимость ОСАГО показатель. Для приобретения такой скидки в будущем году нужно не иметь ни одной аварии в прошлом.

Год безаварийного вождения снижает КБМ на 0,5 пунктов. Это значение равноценно 5 % скидке на страховку ОСАГО.

Максимум коэффициента ограничен значением 50% в случае, если 10 лет стажа вождения прошли без дорожных происшествий со страховыми выплатами пострадавшей стороне.

Для правильного определения коэффициента необходимо обратиться к Указанию Банка России №3384-У, в котором содержится перечень возможных значений коэффициентов и правила их изменения.

Если больше года водитель не страховался по ОСАГО, его коэффициент бонус-малус обнуляется.

Почему может пропасть КБМ?

При потере КБМ по ОСАГО нужно сразу определить причину такого исчезновения. Найденная причина значительно облегчит процесс восстановления.

Итак, потеряться коэффициент может по следующим причинам:

  • При замене водительского удостоверения;
  • Смена имени или фамилии водителя;
  • Ошибка в данных клиента, допущенная менеджером страховой фирмы;
  • В РСА не поступили сведения от страховой компании за отчетный период;
  • Ликвидация страховой;
  • При внесении в другую страховку.

Вы имеете право на возврат коэффициента, и он подлежит обязательному восстановлению. Способов возврата КБМ несколько.

Как вернуть КБМ?

После установления причины пропажи данных о скидке нужно подготовить необходимые документы.

Главным среди них является, конечно, само заявление на восстановление КБМ. Когда все готово, нужно выбрать подходящую инстанцию для решения Вашей проблемы.

Итак, как восстановить КБМ после замены прав? Существует несколько действенных способов:

  • Обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА);
  • Подать заявление в свою страховую фирму;
  • Обращение в Центробанк;
  • Обращение в брокерские компании;
  • Помощь интернет-ресурсов по восстановлению КБМ.

Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА?

Вся информация о КБМ водителей содержится на официальном сайте в базе РСА. Итак, как бесплатно восстановить КБМ в базе РСА? В интернет-вкладке нужно лишь внести личные данные: ФИО, дата рождения, номер ВУ. В базе будет определено значение КБМ.

Важно: определение КБМ на сайте РСА возможно только для граждан России.

Обнаружив ошибку в значении КБМ, Вы имеете право подать заявление в союз. Сайт позволяет сделать это в электронном виде.

Однако, юристы рекомендуют составлять письменное заявление и передавать его непосредственно в канцелярию. В заявлении нужно указать причину выявленного нарушения, если она известна.

Важно: Письменное заявление в РСА будет рассмотрено в течение 30 дней.

В заявлении желательно изложить следующие требования:

  • Восстановить КБМ, предоставив полис ОСАГО с указанием нужного значения КБМ;
  • Пересчитать страховую премию и потребовать излишне уплаченной суммы;
  • Внести изменения в страховку и базу РСА.

При пользовании услугами нескольких страховых компаний после искажения КБМ нужно предоставить сведения из всех организаций.

К сожалению, по той причине, что РСА является лишь посредником в вопросах страхования, союз обычно не решает такие проблемы и оформляет формальные отписки. Надежней обратиться с заявлением в страховую компанию.

Заявление в страховую компанию

Именно страховая компания, в которой оформлялся полис ОСАГО, обязано подавать сведения в РСА о каждом водителе. С 2015 года многие из страховщиков обзавелись на сайтах специальными сервисами подачи электронной жалобы.

Если у Вашей страховой нет возможности принять заявление в электронной форме, придется заполнить его письменно.

Итак, последовательность действий по восстановлению КБМ такова:

  1. Пишите заявление в 2х экземплярах на имя руководителя страховой фирмы на основании прошлого полиса или справки об отсутствии страховых выплат в другой компании.
  2. Относите пакет документов в страховую.
  3. Убедитесь, что Ваше заявление было зарегистрировано, и на Вашем экземпляре имеется отметка, это подтверждающая.
  4. Через 10 дней можете проверять свой КБМ в базе.

Если после срока рассмотрения заявления, ничего не изменилось, обязательно обратитесь в страховую повторно.

Образец заявления в страховую компанию:

Директору

ООО «Альфастраховка»

от Звукова Игоря Николаевича,

паспорт: 7566 789987

зарегистрированного по адресу:

г. Москва, ул. Деревянко, д.12, кв.45

тел.: 89023459099

ЗАЯВЛЕНИЕ

Я, Звуков Игорь Николаевич, 15.12.1975 года рождения, зарегистрированный по адресу: г. Москва, ул. Деревянко, д.12, кв.45, имеющий водительское удостоверение — 00 МО № 135677 (стаж с 1991 года) прошу внести корректное значение моего КБМ по ОСАГО в базу РСА.

C 12 марта 2014 года в собственности имею автомобиль — ВАЗ 21010 (регистрационный знак — Н 990 КК 177), 2014 года выпуска с VIN RWNTR 76544E399565.

Источник: http://zaschita-prav.com/kak-vosstanovit-kbm-po-osago/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: