Как восстановить бонус малус в ОСАГО

Содержание

Как исправить и восстановить КБМ в базе РСА?

Как восстановить бонус малус в ОСАГО

Коэффициент бонус-малус — это заслуженное поощрение водителей с опытом, которые не являются виновниками аварии. Если значение КБМ достигает максимума, то это уменьшает цену полиса в два раза.

Накопленный за длительный период безаварийного вождения бонус-малус может изменяться. Он становится больше или вообще сводится к стандартному значению 1, который обычно используется в расчете ОСАГО для водителей, у которых нет опыта.

Такое явление совершенно не радует водителей авто, поэтому им следует знать, как восстановить КБМ в базе РСА и вернуть его на правильное значение.

Но прежде всего, нужно рассмотреть причины, из-за которых коэффициент был неправильно рассчитан:

  1. Если за последний год вождения водительское удостоверение менялось, то работники страховой компании могли не указать в базе АИС РСА номер нового удостоверения. В таком случае скидка возвращается к 3 классу, где коэффициент равен единице. Это может стать причиной изменения КБМ.
  2. Если за последний год владелец авто был вписан в несколько страховых полисов автогражданки, то большая вероятность возникновения путаницы. Так как в первом полисе был вписан один водитель, а во втором уже несколько. При этом у других водителей КБМ мог быть намного ниже. Чтобы страховая компания не насчитала неправильный КБМ, перед тем, как начинать восстановление, следует обязательно проверить в какое количество полисов вписали собственника авто.
  3. Причиной восстановления КБМ может стать обычная ошибка сотрудников страховой компании и в систему АИС РСА внесли неверные данные.
  4. Данные о последнем полисе ОСАГО могли быть не занесены в электронную систему РСА в случае ликвдации страховой компании.

База объединяет всех страховщиков по ОСАГО. Обязательным условием является занесение информации в конце каждого года.

Вносить туда информацию и восстанавливать КБМ имеют право только страховые компании, но не сам РСА.

Союз автостраховщиков выполняет роль посредника между водителем и страховой компанией.

Действия по восстановлению КБМ

Многие водители сталкиваются с довольно неприятной ситуацией, когда при продлении полиса ОСАГО им сообщают, что скидки у них нет. Тогда нужно действовать по следующему порядку:

  1. Определить с какого момента, с какого полиса и с какой компании произошло обнуление, особенно, если водитель страховался в разных компаниях. Для этого нужно зайти на страницу КБМ, сделать несколько запросов, чтоб определить изменение КБМ по месяцам в течение нескольких лет пока не найдется нужный полис.
  2. Запросы изменений КБМ следует сохранять в течение года в электронной форме. Это необходимо для оправки жалобы на страховую компанию. Из запроса будет видно, какая страховая компания изменила полис.
  3. Процесс ускорится если найти старые страховые полисы, которым 2-3 года. Подойдут даже те, где человек являлся водителем других автомобилей. Там можно найти в особых отметках, какой был класс. Найденную информацию следует отсканировать.
  4. Отправить жалобу в страховую компанию РСА и ЦБ РФ. В случае ликвидации страховой компании, только в РСА и ЦБ. В жалобе все подробно описывается, и прикрепляются необходимые документы.
  5. В течение месяца на электронную почту должен прийти ответ. В противном случае нужно будет обращаться в суд.
  6. Если с момента обнуления КБМ прошло уже несколько полисов в разных компаниях, то придется повторять эти пошаговые действия для каждой компании.

Восстановление КБМ, если нет старых полисов

Актуальным является вопрос, как восстановить КБМ, если нет старых полисов ОСАГО в 2018 году. Алгоритм действий:

  1. В первую очередь нужно точно определить, когда именно пропала скидка, точнее, когда произошло обнуление в базе РСА.
  2. Если за предыдущий год показывает неверный класс, то следует выбирать более раннюю дату, пока не будет выявлено, когда именно произошел сбой.
  3. После этого следует написать жалобу в Росгосстрах. Именно страховая компания уполномочена на восстановление значения КБМ в РСА. В обращении заполнить правильно все поля, вписать действующий полис ОСАГО, водительское удостоверение.
  4. В жалобе подробно описывается причина обращения. Обязательно оказать, что предыдущий полис был утерян, попросить восстановить класс и законные скидки.

Ответственные водители должны знать, как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения. Так как в этом случае собственнику авто выдается новый документ.

Оформляя полис, водитель предоставляет страховой компании новые права на вождение, с измененным номером и серией. Оператор страховой компании вносит их и получается так, что старые не перенеслись в базу. В таком случае водителю предоставляется коэффициент 1.

Иногда собственники транспортных средств пользуются отсутствием информации о КБМ при смене прав.

В случае аварии на дороге, виновником которой является клиент страховой компании, при оформлении полиса ОСАГО коэффициент значительно повышается. Тогда виновнику дорожно-транспортного происшествия выгоднее сменить права, заплатить налог и приобрести полис с коэффициентом 1.

Многие интересуются, как восстановить КБМ после утери прав. Прежде всего, нужно написать соответствующее заявление в страховую компанию.

Обязательно указать, что произошла замена прав и дату замены. В конце заявления необходимо оформить прошение о сохранении присвоенного КБМ. Серия и номер старого удостоверения расположены сзади нового документа.

В какие инстанции нужно обращаться

Не все автовладельцы знают, куда именно надо писать, чтобы восстановить КБМ. Ответ однозначный.

Для восстановления скидки, которая была у водителя ранее, обращаться нужно в саму страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО.

Откладывать такие действия не стоит, особенно, когда документ меняется в период действия полиса. Сотрудник компании вписывает новые данные водительских прав в страховой полис и вносит их в базу организации.

В некоторых страховых компаниях заявление можно подать при помощи интернета.

Существует еще один способ для подачи заявления. Сделать это можно через официальный сайт Российского союза автостраховщиков.

Но только при наличии доступа к интернету. На сайте необходимо отыскать соответствующий раздел и скачать готовый бланк заявления http://www.autoins.ru/ru/appeal/.

Все поля бланка заполняются полностью, после этого документ отправляется на электронную почту, которая указанна на сайте РСА. Затем, начинается его рассмотрение.

Кроме того, на сайте РСА — http://www.autoins.ru/ru/index.wbp, по номеру горячей линии можно получить консультацию специалиста по возникшим вопросам. Заявление можно составить и в произвольной форме.

По желанию водителя, отправить заявление можно по почте. Письмо следует отправлять с уведомлением о получении.

В соответствии с законодательством, на рассмотрения выделяется не больше 30 дней. За это время ответственная организация должна проверить все предоставленные документы.

В случае положительного ответа, КБМ обязаны исправить. Кроме этого, страховая компания должна вернуть клиенту всю переплату по полису. Для этого нужно написать отдельное обращение.

Пакет документов

Чтоб исправить КБМ в базе РСА, нужно подать такие документы:

  1. Старые страховые полиса, если имеются, могут выступать доказательством смены водительского удостоверения.
  2. Справки, подтверждающие убытки при страховании.
  3. Ксерокопию водительских прав.
  4. Ксерокопия паспорта.
  5. Копии паспортов других транспортных средств, Если существует полис и в нем указано право на управление.

Таким образом, если водители попали в такую ситуацию, когда база дает сбой при расчете коэффициента, его можно восстановить в базе РСА.

Для этого существует несколько способов, человек может выбрать наиболее приемлемый для себя. После выяснения причины, по которой был присвоен неправильный КБМ, водитель может приступать к процедуре по его восстановлению.

Ответственные водители могут исправить свой коэффициент, даже если нет старых полисов. После замены прав — это тоже возможно.

Для такой процедуры главное написать заявление в страховую компанию, указав все необходимые данные и приложить соответствующий пакет документов. Если все нормально, коэффициент бонус-малус будет восстановлен в короткий период времени.

Скачать:

Жалоба в РСА по КБМ — Образец.doc

Источник: http://pravo-auto.com/kak-vosstanovit-kbm-v-baze-rsa/

Как восстановить КБМ в базе РСА для получения скидки по ОСАГО | Юридические Советы

Последнее обновление Март 2018

Довольно часто у водителей возникает ситуация, когда при оформлении ОСАГО представители страховых компаний разводят руками и говорят, что сведений о КБМ (как у самого водителя, так и у тех, кого планируют вписать в полис) не имеется.  Согласитесь, ситуация, с учетом чрезмерно высоких расценок на полисы, довольно неприятная.

Объяснить внятно, почему накопительную скидку нельзя учесть, представитель страховой организации в большинстве случаев затрудняется, но при этом вежливо называет запредельную сумму, которую нужно оплатить за ОСАГО.

Как не переплачивать и восстановить КБМ по ОСАГО, если вы уверены в своем длительном безаварийном стаже? Актуальную информацию читайте здесь.

Попробуем разобраться, почему сведения становятся недоступными и скидку невозможно применить. Вот самые частые причины:

  • если ваши родственники или знакомые когда-либо вписывали вас в полис, могла быть допущена ошибка представителем страховой компании. Так, в некоторых случаях при оформлении ошибочно указывают 3 класс (начальный) КБМ, сведения об этом попадают в программу и впоследствии, когда вы будете продлевать в очередной раз свой полис ОСАГО, реальный класс водителя ошибочно не учитывается.
  • если вы меняли водительские права, то в программе этой информации может не быть и сведения об отсутствии фактического КБМ выдаются в соответствии с новым удостоверением, как будто вы новичок. То же самое может произойти в связи со сменой фамилии водителя.
  • представитель страховой компании специально скрывает данные о вашем КБМ. Нельзя сказать, что такие ситуации возникают часто, но иногда встречаются. Ведь страховщикам тоже нужно выполнять намеченный «план», и выгоднее озвучить комиссию подороже
  • страховая компания, где вы ранее оформляли полис, по каким-то причинам не передала сведения о вас в РСА. Довольно часто такая проблема может возникнуть, если такая компания прекратила свою деятельность.
  • данные в базу РСА были переданы, но скидка по ОСАГО не начисляется ввиду ошибки (неправильно указан год рождения, ФИО и т.д.)
Читайте также  На какой срок можно сделать страховку ОСАГО

Где проверить коэффициент

Прежде чем проверить, какая страховая скидка у вас действует, нужно иметь ввиду:

  • если вы попадали в ДТП по вашей вине, то ваш коэффициент бонус-малус ухудшится;
  • если вы более года после истечения срока действия предыдущего ОСАГО не стали его продлевать, скидка сгорает и накопления начинаются заново;
  • льгота 5% предоставляется за каждый безаварийный год. Поэтому, если вы ездите менее года, бонус не начисляется;
  • после достижения 13-го класса (максимальной скидки по ОСАГО в размере 50%) в дальнейшем увеличение невозможно. Поэтому если из года в год при отсутствии аварий применяется 13-й класс, это абсолютно правильно и нарушений со стороны страховой не допущено.

Итак, где можно узнать, есть ли понижающий коэффициент?

  1. На сайтах страховых компаний в информационном разделе.
  2. На таких сайтах, где предусмотрена возможность воспользоваться калькулятором ОСАГО и проверкой КБМ онлайн. Это могут быть отдельные сервисы, без привязки к определенной страховой компании. После того, как узнали свой КБМ, можно сразу же проверить и стоимость оформления полиса, подставив полученное значение в специальную форму расчета стоимости страхования.
  3. С помощью он-лайн сервиса на сайте РСА. Именно сюда автоматически направляются запросы от тех сайтов, которые занимаются проверкой скидки. Мы рекомендуем воспользоваться этим сервисом напрямую http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.

Как проверить коэффициент КБМ по ОСАГО на сайте РСА

Соблюдаем следующий алгоритм:

  1. Подготовьте водительские удостоверения и паспорта тех, в отношении которого будет осуществляться проверка (это все водители, которых планируется включить в полис, и вы сами). Проверку нужно будет провести столько раз, сколько водителей будут вписаны в страховку.
  2. В графе «водитель» отмечаем «физическое лицо». Отмечаем здесь же наличие ограничения при вождении.
  3. По каждому из водителей нужно будет по порядку заполнить:
    • ФИО;
    • дата рождения;
    • серию, номер водительского удостоверения. Мы уже писали о том, что при смене водительского удостоверения КБМ онлайн может быть не отражена, также как и при смене фамилии, других персональных данных владельца прав. Если вы когда-либо меняли водительское удостоверение, укажите номер и серию предыдущего (эта информация должна быть указана в новых правах в разделе «особые отметки»);
  4. В графе «дата начала действия/добавления водителя» нужно указать:
    • день, следующий за окончанием срока действия полиса, если он в момент заполнения графы еще действует;
    • дату, с которой будет действовать новый полис – в случае, если в момент заполнения действующей страховки не имеется (истек срок или вообще не была оформлена). Эта дата указывается на усмотрение водителя, по его желанию.
  5. После введения данных нужно набрать проверочный код (капчу). В результате получаем информацию в виде таблицы, над которой указан действующий КБМ.
  6. Полученное значение КБМ можно использовать для расчета в калькуляторе ОСАГО.

Если планируется оформление полиса без ограничения количества других водителей, то после заполнения окна «собственник транспортного средства» нужно кликнуть на значение «без ограничения». Дополнительно потребуется внести VIN автомобиля.

Поскольку такой вид полиса привязан только к владельцу автотранспорта, то, в случае отсутствия более года страховки, коэффициент ОСАГО будет минимальным и повысить его можно будет только при дальнейшей безаварийной эксплуатации машины.

Итак, вы воспользовались сервисом проверки КБМ по интернету и были неприятно удивлены, что при отсутствии каких-либо аварий скидки у вас нет или она есть, но не соответствует реальной? В таком случае нужно принять все меры к тому, чтобы ее восстановить.

Способ №1: письмо в РСА

Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев страховая не допускает ошибок и применяет тот КБМ, который проходит у нее по базе РСА, и если водитель не согласен с величиной скидки по ОСАГО, придется ее восстанавливать посредством обращения в Союз Страховщиков. Только такой выход существует и в том случае, когда страховая компания была ликвидирована и писать заявление попросту некуда.

Последовательность ваших действий должна быть такая:

  1. Зайти на сайт Союза Автостраховщиков http://www.autoins.ru/ru/appeal/, где предусмотрена возможность восстановить КБМ в базе РСА онлайн.
  2. Жалобу можно направить обычной почтой – тогда нужно скачать бланк заявления http://www.autoins.ru/media/appeal/New_Application_Form_KBMv2.doc и заполнить его от руки, направить по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3. Также можно этот же бланк заполнить в электронном виде и отправить по адресу request@autoins.ru
  3. В тексте заявления нужно указать свои личные данные, сведения о всех ваших водительских удостоверениях (если вы когда-либо меняли права); четко объяснить, почему вы считаете примененный КБМ неправильным. Не забудьте поставить свою подпись (которой одновременно удостоверяется согласие на обработку персональных данных) и дату.
  4. Обязательно приобщите копию своего действующего водительского удостоверения (если страховка оформлялась с ограничением) и паспорта (если страховка без ограничения числа водителей). Отсутствие копий этих документов является основанием для отказа в рассмотрении вашей жалобы. Если вы направили обращение в электронном виде, то нужно приложить скан-скопии.
  5. Дополнительно можно представить копии (сканы) документов, подтверждающих ваши доводы: это могут быть справки о безубыточности (то есть о безаварийности), которые выдавались страховыми компаниями до 2014 года (если такие у вас сохранились); страховые полисы с давно истекшими сроками действия, в них также есть информация о примененных КБМ, в некоторых случаях водители приобщают даже справку из ГИБДД об отсутствии аварий. Если вы предварительно обращались в страховую и получили отрицательный ответ, копию письма можно также приобщить.
  6. Если вы сделали все правильно и необоснованное отсутствие в АИС РСА сведений о реальном КБМ действительно подтвердилось, вашу скидку восстановят и сделают перерасчет. Ответ на обращение должен поступить в письменном виде на указанный вами домашний адрес и в электронном виде – на электронную почту.
  7. Если у вас возникли дополнительные вопросы или по истечении месяца ответа так и нет, можно позвонить по телефону горячей линии РСА 8-800-200-22-75 (бесплатно), для москвичей — (495) 641-27-85.

Дополним, что жалобу аналогичного характера также можно направить в Центробанк России, воспользовавшись интернет-приемной на официальном сайте.

Нужно заметить, что этот способ восстановления КБМ в базе не быстрый. Процесс займет несколько месяцев и не обязательно принесет положительный результат.

Способ №2: через сторонние интернет-сервисы

В интернете есть множество бесплатных и платных сервисов, предлагающих услуги по возвращению реальной скидки по страхованию автомобилей. Эти интернет-сервисы обещают автомобилистам кратчайшие сроки и могут быть как платными, так и бесплатными.

Мы не можем читателям рекомендовать какой-либо конкретный сайт для получения такой услуги, но напомним, что лучше обращаться только к проверенным площадкам (если кто-то из знакомых уже заказывал услугу и остался доволен), можем только сообщить, что в январе 2017 года некоторые наши сотрудники успешно восстановили КБМ через сайт https://kbm-osago.ru/vosstanovlenie-kbm.html, причем очень быстро — всего за два дня.

Источник: http://juresovet.ru/kak-vosstanovit-kbm-v-baze-rsa-i-poluchit-skidku-na-osago/

Как исправить Кбм ОСАГО в базе АИС РСА и восстановить скидку

В предыдущей статье «Как правильно определить Кбм» мы рассмотрели законодательные аспекты применения коэффициента бонус-малус и особенности работы базы АИС РСА.

Но часто наши пользователи сталкиваются с ситуацией, когда база выдает ошибку или коэффициент, которые не соответствует реальному положению дел.

Страхователь в течение многих лет оформлял полисы ОСАГО, убытков по его вине не происходило, а значение Кбм либо равно единице, либо не соответствует количеству лет безубыточного страхования. Как же восстановить Кбм?

Почему значение Кбм может быть не верным и какие шаги необходимо сделать, чтобы восстановить справедливость?

Замена водительского удостоверения

Первое, что нужно сделать, это проверить, не менялось ли водительское удостоверение за последние несколько лет.

Так как данные о Кбм передаются на основании уже закончившихся полисов, в базе АИС РСА может быть запись о водителе со старыми правами. Если водительское удостоверение менялось, проверьте кбм, указав старые серию и номер прав.

Серию и номер старых прав вы можете найти на обороте водительского удостоверения. Если ваша скидка по старым правам находится в базе, ее можно восстановить.

Как мы уже отмечали, страховая компания передает данные о водителях из своей базы данных, а вносят эту информацию в базу люди (операторы по вводу полисов).

Тут может иметь место человеческий фактор – при вводе фамилии, имени, отчества или даты рождения водителя оператор мог допустить опечатку.

Если хотя бы 1 буква или цифра в базе данных не совпадает с той информацией, которую вы вводите при обращении к АИС РСА, система вернет ошибку и ваша скидка пропадет.

Водитель мог быть вписан в качестве лица, допущенного к управлению в несколько страховых полисов. При этом значение Кбм могло быть разным в каждом из этих полисов, так как до 01.01.2013 агент не обращался к единой базе для определения Кбм, а давал скидку на основании предыдущего полиса. Например: Иванов И. И.

имеет собственный автомобиль, а также допущен к управлению автомобилем супруги, у которой стаж вождения равен 2 года. В своем полисе у него Кбм 0,5, в полисе супруги – 0,9 (так как страховая история супруги насчитывает всего 2 года, по количеству лет стажа). Если страховая компания передала данные по обоим полисам, значение Кбм для Иванова И. И.

Читайте также  Как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам

будет максимальным из двух, то есть 0,9.

Страховая компания обанкротилась и не передала данные в систему АИС РСА. В этом случае в единой базе просто нет сведений о страховой истории водителя.

По закону агент перед оформлением полиса должен в обязательном порядке проверить вашу скидку в базе РСА. Однако часто агент не делает этого, пользуясь неграмотностью клиента. Завышая Кбм, агент увеличивает стоимость полиса и тем самым зарабатывает больше. В этом случае в базу РСА передается кбм = 1, то есть так же, если бы страхователь оформлял полис впервые.

Что же делать, чтобы не потерять накопленную скидку за безубыточное страхование и восстановить утраченный Кбм?

До 1 июля 2014 страховщики могли использовать для определения значения Кбм «справку о безубыточности».

П 35 правил ОСАГО гласит: «При досрочном прекращении или по окончании действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о страховании по форме, установленной в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя и вносятся в автоматизированную систему страхования».

Таким образом достаточно было обратиться в страховую компанию, где был оформлен последний полис ОСАГО, получить справку по форме № 4 и на ее основании оформить следующий полис ОСАГО. При очередной передаче данных о значении Кбм в систему АИС РСА Кбм обновлялся.

С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в законодательство, которые не позволяют применять Кбм на основании справки о безубыточности, а именно:

Подпункт «з» пункта 3 статьи 29 Федерального закона от 1 июля 2011 г. N 170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) вносит изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

з) дополнить пунктом 10.1 следующего содержания:

«10.1.

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.»;

Таким образом, при оформлении полиса ОСАГО Страховщик в обязательном порядке должен проверить ваш Кбм по базе АИС РСА, а также проверить наличие действующего талона техосмотра в единой информационной системе ЕАИСТО. Без этого оформление полиса ОСАГО не допускается.

Вариант 1

  • Определите, в какой момент времени пропал ваш кбм. Для этого нужно сделать проверки Кбм на разные даты, и найти, какая страховая компания оформила ваш полис с неправильной скидкой.
  • Найдите и отсканируйте копии полисов с правильным значением кбм
  • Напишите жалобы в Центробанк, РСА, страховую компанию, в которой вы в настоящее время застрахованы. К жалобе приложите сканы полисов, на основании которых вы требуете пересчета скидки.
  • В течение месяца вашу жалобу должны рассмотреть и в зависимости от комплекта документов, которые вы направите вместе с жалобой принимается решение о восстановлении Кбм.

Вариант 2

  • Проверьте кбм. В результатах проверки вы увидите кнопку «Не устраивает кбм? Восстановим». Наши специалисты сделают всю работу за вас, и в течение 1-5 дней ваш кбм будет восстановлен и вы сможете оформить полис ОСАГО с положенной скидкой или запросить возврат излишне уплаченной страховой премии в вашей страховой компании.

Источник: https://kaskometr.ru/blog/read/Kak-ispravit-Kbm-v-baze-AIS-RSA.html

Как восстановить КБМ по ОСАГО в 2018 году в базе РСА? Как вернуть?

По причине высокой стоимости ОСАГО автовладельцы стараются всячески сэкономить на приобретении данного вида страховки. Самые отчаянные из них покупают поддельный полис ОСАГО, даже не подозревая, что за это деяние предусмотрена реальная уголовная ответственность.

Законным способом снижения стоимости полиса ОСАГО в новом году является лишь коэффициент бонус-малус (КБМ).

Водители, надеясь получить заветную скидку, упорно стараются избежать ДТП. Однако, нередко на практике случаются ситуации, когда страховые компании теряют актуальные сведения по снижающему коэффициенту на ОСАГО. Виной этому чаще всего является обычная невнимательность сотрудников страховой компании.

Став участником такой неприятной ситуации, водители не знают, как правильно поступить и как восстановить КБМ по ОСАГО. К счастью, КБМ подлежит реальному и оперативному возврату.

В чем сущность кбм?

Коэффициент бонус-малус – единственный понижающий стоимость ОСАГО показатель. Для приобретения такой скидки в будущем году нужно не иметь ни одной аварии в прошлом.

Год безаварийного вождения снижает КБМ на 0,5 пунктов. Это значение равноценно 5 % скидке на страховку ОСАГО.

Максимум коэффициента ограничен значением 50% в случае, если 10 лет стажа вождения прошли без дорожных происшествий со страховыми выплатами пострадавшей стороне.

Для правильного определения коэффициента необходимо обратиться к Указанию Банка России №3384-У, в котором содержится перечень возможных значений коэффициентов и правила их изменения.

Если больше года водитель не страховался по ОСАГО, его коэффициент бонус-малус обнуляется.

Почему может пропасть КБМ?

При потере КБМ по ОСАГО нужно сразу определить причину такого исчезновения. Найденная причина значительно облегчит процесс восстановления.

Итак, потеряться коэффициент может по следующим причинам:

  • При замене водительского удостоверения;
  • Смена имени или фамилии водителя;
  • Ошибка в данных клиента, допущенная менеджером страховой фирмы;
  • В РСА не поступили сведения от страховой компании за отчетный период;
  • Ликвидация страховой;
  • При внесении в другую страховку.

Вы имеете право на возврат коэффициента, и он подлежит обязательному восстановлению. Способов возврата КБМ несколько.

Как вернуть КБМ?

После установления причины пропажи данных о скидке нужно подготовить необходимые документы.

Главным среди них является, конечно, само заявление на восстановление КБМ. Когда все готово, нужно выбрать подходящую инстанцию для решения Вашей проблемы.

Итак, как восстановить КБМ после замены прав? Существует несколько действенных способов:

  • Обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА);
  • Подать заявление в свою страховую фирму;
  • Обращение в Центробанк;
  • Обращение в брокерские компании;
  • Помощь интернет-ресурсов по восстановлению КБМ.

Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА?

Вся информация о КБМ водителей содержится на официальном сайте в базе РСА. Итак, как бесплатно восстановить КБМ в базе РСА? В интернет-вкладке нужно лишь внести личные данные: ФИО, дата рождения, номер ВУ. В базе будет определено значение КБМ.

Важно: определение КБМ на сайте РСА возможно только для граждан России.

Обнаружив ошибку в значении КБМ, Вы имеете право подать заявление в союз. Сайт позволяет сделать это в электронном виде.

Однако, юристы рекомендуют составлять письменное заявление и передавать его непосредственно в канцелярию. В заявлении нужно указать причину выявленного нарушения, если она известна.

Важно: Письменное заявление в РСА будет рассмотрено в течение 30 дней.

В заявлении желательно изложить следующие требования:

  • Восстановить КБМ, предоставив полис ОСАГО с указанием нужного значения КБМ;
  • Пересчитать страховую премию и потребовать излишне уплаченной суммы;
  • Внести изменения в страховку и базу РСА.

При пользовании услугами нескольких страховых компаний после искажения КБМ нужно предоставить сведения из всех организаций.

К сожалению, по той причине, что РСА является лишь посредником в вопросах страхования, союз обычно не решает такие проблемы и оформляет формальные отписки. Надежней обратиться с заявлением в страховую компанию.

Заявление в страховую компанию

Именно страховая компания, в которой оформлялся полис ОСАГО, обязано подавать сведения в РСА о каждом водителе. С 2015 года многие из страховщиков обзавелись на сайтах специальными сервисами подачи электронной жалобы.

Если у Вашей страховой нет возможности принять заявление в электронной форме, придется заполнить его письменно.

Итак, последовательность действий по восстановлению КБМ такова:

  1. Пишите заявление в 2х экземплярах на имя руководителя страховой фирмы на основании прошлого полиса или справки об отсутствии страховых выплат в другой компании.
  2. Относите пакет документов в страховую.
  3. Убедитесь, что Ваше заявление было зарегистрировано, и на Вашем экземпляре имеется отметка, это подтверждающая.
  4. Через 10 дней можете проверять свой КБМ в базе.

Если после срока рассмотрения заявления, ничего не изменилось, обязательно обратитесь в страховую повторно.

Образец заявления в страховую компанию:

Директору

ООО «Альфастраховка»

от Звукова Игоря Николаевича,

паспорт: 7566 789987

зарегистрированного по адресу:

г. Москва, ул. Деревянко, д.12, кв.45

тел.: 89023459099

ЗАЯВЛЕНИЕ

Я, Звуков Игорь Николаевич, 15.12.1975 года рождения, зарегистрированный по адресу: г. Москва, ул. Деревянко, д.12, кв.45, имеющий водительское удостоверение — 00 МО № 135677 (стаж с 1991 года) прошу внести корректное значение моего КБМ по ОСАГО в базу РСА.

C 12 марта 2014 года в собственности имею автомобиль — ВАЗ 21010 (регистрационный знак — Н 990 КК 177), 2014 года выпуска с VIN RWNTR 76544E399565.

Источник: http://zaschita-prav.com/kak-vosstanovit-kbm-po-osago/

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА в 2018 году — бесплатно, онлайн, быстро

ОСАГО является обязательным полисом страхования водителей. КБМ — способ поощрить участников дорожного движения, которые не попадают в аварии.

При обращении с просьбой продлить полис возникают ситуации, когда клиенту рассчитывают неправильный бонус.

Что это такое?

Аббревиатура КБМ имеет расшифровку «коэффициент бонус-малус», его также называют скидкой за безаварийную езду.

Он может иметь значения от 2,45 до 0,5. При единице водитель не получает никакой скидки; максимальная скидка начисляется при коэффициенте 0,5 и равна 50% от стоимости полиса.

КБМ был введён в 2003 году и используется только в полисах страхования ОСАГО.

В некоторых случаях он не начисляется:

  • при транзите ТС к месту регистрации или для технического осмотра;
  • для автомобилей, которые зарегистрированы за границей.

Он необходим для того, чтобы поощрить аккуратных и ответственных водителей. Эта мера направлена на снижение количества ДТП и повышение дорожной безопасности.

Как вычисляется

За каждый год езды без аварий водитель получает скидку на следующий полис в количестве 5%.

Скидка накапливается до 10 лет, то есть максимальный бонус, который можно получить – половина стоимости полиса ОСАГО.

Читайте также  На сколько повышается страховка ОСАГО после ДТП

За эти 10 лет нельзя попадать в аварии. 

Если водитель получается ОСАГО впервые, его коэффициент всегда будет равен 1, то есть он оплачивает полную стоимость страховки.

Коэффициент может быть отрицательным, если владелец «нейтрального» полиса (без скидки) совершил ДТП, и компании пришлось выплачивать страховку потерпевшему. В следующем году виновник заплатит за полис большую сумму.

Почему может быть уменьшен?

причина, по которой КБМ сгорает – попадание в ДТП в качестве виновника. Оно должно быть официально зарегистрировано, то есть пострадавшему необходимо обратиться в страховую компанию.

Потери КБМ можно избежать, если пострадавший согласится решить вопрос «полюбовно» и восстановить причинённый ущерб самостоятельно.

Самый низкий класс КБМ – М. В этом случае коэффициент составляет 2, 45, то есть водитель платит гораздо большую цену за получения полиса, поскольку он считается «убыточным».

За каждое ДТП класс снижается на 2 значения.

Например:

Водитель получил полис 5 класса (значение 0,9). Потом он попал в ДТП, где оказался его виновником. Потерпевший обратился за выплатой страховки. Класс виновного понизился до 3-его, то есть коэффициент принял значение 1, и при следующем оформлении водитель не получит скидки.

При совершении ещё одного ДТП его класс понизится до 1-го и значение будет уже 1,55. Следующее ДТП понизит его до класса М, в итоге ему придётся переплатить за полис в 2,45 раз выше.

Для потерпевшего класс полиса не снижается, поэтому если водитель уверен в своей невиновности, он должен смело обращаться за возмещением. 

Причины потери сведений о КБМ

Коэффициент бонус-малус нередко «теряется». То есть в офисе компании клиент обнаруживает, что его скидка неожиданно стала значительно меньше или вовсе исчезла.

По каким причинам это происходит:

  1. Перерыв в ОСАГО более, чем на 1 год. Скидка имеет силу только в течение одного года со времени истечения срока действия последнего полиса, после чего исчезает.
  2. Водитель поменял права (например, при смене фамилии), но не уведомил об этом свою страховую компанию. Страховщик в этом случае может не сказать об утере КБМ и выписать полис уже без скидки.
  3. Водитель вписан в несколько полисов страховки ОСАГО. В этом случае скидка может начисляться с другого полиса. Необходимо уточнить, с какого именно полиса берётся бонус.
  4. Умышленное скрытие скидки страховщиком. Перед тем, как подписать полис, необходимо всегда уточнять наличие и класс КБМ.
  5. Неправильно внесённые данные. Мельчайшая ошибка данных в РСА может привести к полной утрате КБМ, который придётся восстанавливать.

Стоит отметить, что страховщики нередко сознательно укрывают размер бонуса.

Так произошло, например, с компанией «Россгосстрах», которая не учитывала коэффициенты при оформлении полисов в 2013 году. Это прямое нарушение законодательства РФ, и с ним необходимо бороться.

Где и как проверить свой коэффициент?

На сегодняшний день вся информация о КБМ находится в базе данных Российского Союза Автостраховщиков, или РСА. Самый удобный и современный способ проверки своего коэффициента – на сайте РСА.

Для корректной проверки нужно выполнить следующие действия:

  1. открыть сайт (http://www.autoins.ru/ru/index.wbp), перейти в раздел определения КБМ;
  2. выбрать собственника автомобиля – юридическое или физическое лицо;
  3. выбрать тип договора;
  4. ввести свои данные: ФИО, дата рождения, данные водительских прав;
  5. ввести капчу и нажать на поиск.

После этого система автоматически выдаст сведения о состоянии КБМ. Услуга предоставляется бесплатно.

Как восстановить КБМ по ОСАГО?

Итак, переходим к главному вопросу – восстановления утерянной скидки.  Некоторые водители не хотят тратить на это свои время и нервы. Но при этом не все понимают выгоды КБМ.

Нужно ли?

Есть несколько причин для возврата скидки:

  • Скидка на новый полис, которая может достигать до половины от его стоимости.
  • В случае ДТП понижение класса КБМ не будет таким чувствительным, и в следующий раз вам не придётся переплачивать за документ.
  • Повышение сознательности страховщиков – если человек не сидит сложа руки и намеренно добивается справедливости, организации гораздо реже пытаются его обмануть и становятся более добросовестными.
  • Уважительное отношение к водителю. Автолюбитель с положительным КБМ имеет гораздо больше шансов быстро и в полной мере получить страховку.

Утеря скидки происходит по множеству причин. Как уже было сказано, может случиться сбой данных, или страховщики намеренно скроют настоящий класс водителя.

Куда обращаться?

К кому обращаться в первую очередь:

  • В страховую компанию. В первую очередь следует посетить ваших страховщиков. Возможно, произошла ошибка и вам всё вернут сразу же – но так бывает очень редко. Обычно приходится оставлять заявление и ждать около месяца.
  • В РСА. Если не получилось на месте восстановить КБМ, что бывает очень часто, необходимо также отправлять жалобу в РСА.
  • В Центральный банк РФ. Жалоба оформляется на официальном сайте.

Порядок процедуры

  • Проверка собственных документов. Восстановить скидку самостоятельно можно будет только после окончательного сбора всех необходимых бумаг. КБМ нередко теряется из-за смены прав или вписывания фамилия водителя в другие полисы, где коэффициент значительно ниже.

    Также необходимо убедиться в том, что КБМ неправильный – для этого его проверяют на сайте.

  • Посещение страховой компании. Желательно заранее написать заявление, образец которого чуть ниже. Может получиться решить проблемы сразу.

  • Если страховщик не идёт на уступки, а вы уверенны в том, что класс водителя они установили неправильно, нужно писать жалобы в РСА и Центральный банк РФ. Как правило, после этого действия проблемы решаются в течении месяца. Сайт ЦБ РФ имеет раздел, в котором можно онлайн подать жалобу на нерадивую страховую компанию.

  • Чтобы подать жалобу онлайн, нужно сделать сканы всех документов, с которым связано ОСАГО. После того, как водитель подаст жалобу, к нему придёт письмо на электронную почту.
  • Можно отправить жалобу письмом. Для этого к письму необходимо приложить копии страховых бумаг.

  • Если ничего из этого не поможет, что случается крайне редко, придётся обращаться в суд. Также стоит попробовать написать заявления в Роспотребнадзор.

Пакет документов

Перед обращением обязательно необходимо проверить документы, которые прилагаются к жалобе или заявлению.

Его могут не принять, например, без старых полисов.

Вот примерный список документов:

  • Все страховые полисы, которые использовались водителем.
  • Справки о том, что водитель не получал страховых возмещений.
  • Справки о том, что водитель не был виновником ДТП. Их можно получить в ГИБДД, хотя получение таких справок предусмотрено не всегда.

Образец заявления

Заявление заполняется в свободной форме.

В нём нужно указать следующее:

  • дата рождения;
  • серия, номер водительских прав;
  • дата выдачи водительских прав;
  • серия и номер паспорта;
  • номера настоящего и предыдущего полисов ОСАГО;
  • текст обращения.

Примерный вид заявления будет следующим:

Бланк можно скачать тут: Заявление на восстановление КБМ

Все вышеуказанные документы прилагаются вместе с заявлением в виде копий. Ни в коем случае нельзя отправлять оригинальные документы.

Если страховая ликвидирована

Если компании, в которую обращался водитель, закрылась, помогут только обращения в РСА и центробанк. Для этого так же пишутся заявления в свободной форме, соответственно с обращением к официальному лицу или организации.

После замены прав или смены персональных данных

Страховая компания не всегда может отреагировать на смену фамилии (например, по замужеству) или замену прав.

Обязательно после изменения этих документов требуется обратиться в  компанию и сообщить о произошедшем, чтобы после не было недоразумений насчёт коэффициента КБМ.

После ДТП

Если же произошло ДТП, в котором вы оказались виновником, восстановить скидку сразу же не получится, даже если оформлялся европротокол.

Она будет повышаться из года в года, и только избегая аварий, можно будет вернуть бонус на прежний уровень.

За каждый год езды без аварий уровень повышается на один. Один уровень при коэффициенте, равном единице, повышает скидку на 5%, то есть для достижения прежних данных потребуется 10 лет.

Если класс более низкий, соответственно, больше.

Сроки рассмотрения

Допустимые сроки рассмотрения вашего заявления после того, как его приняли в работу – один месяц.

Страховая компания должна начать рассмотрение вашего заявление не позднее, чем через три дня.

Центробанк РФ и союз автостраховщиков уведомляют электронным письмом о том, что жалобы была принята и находится на рассмотрении.

Нарушение сроков страховщиками является нарушением и может быть поводом для подачи заявления в суд.

Как вернуть переплату за прошлые годы

Переговоры со страховой компанией помогают в этом случае очень редко.

Вместо того, чтобы тратить время, лучше сразу написать жалобу в Центральный банк РФ.

Образец жалобы:

Бланк: Жалоба по КБМ

После проверки жалобы ЦБ пришлёт уведомление, в котором сообщит об обеспечении перерасчёта за всё время пользования страховым полисом ОСАГО в данной компании. После этого в офис компании необходимо написать заявление на возврат переплаченных страховой компании средств.

В заявлении на возврат премии указывается следующее:

  • наименование и адрес офиса страховой компании;
  • данные заявителя (ФИО, адрес, телефон);
  • текст заявления о возврате конкретной суммы на основании уведомительного письма ЦБ;
  • прилагаемые документы: копия уведомительного письма, реквизиты, на которые должны будут перечислены средства;
  • ФИО заявителя, дата.

Любая компания обязана вернуть переплаченные средства на основании письма Центробанка.

Отказ возврата средств практически не встречается – это прямой повод для обращения в контролирующие и судебные органы. Заявление рассматривается в течении 5 дней.

В современном мире не всякий борется за свои права, и на этом нередко пытаются нажиться. Поэтому для того, чтобы страховые компании не скрывали от вас КБМ, нужно не сидеть сложа руки, а обращаться в соответствующие организации с требованиями восстановить справедливость.

Тем более, процедура возврата «утерянной» скидки достаточно проста и занимает не более месяца.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://onlineur.ru/kak-vosstanovit-kbm-po-osago/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: