Как застраховаться по ОСАГО без страхования жизни

Автострахование ОСАГО без страхования жизни — где и как сделать

Многие автолюбители в последнее время сталкиваются с вопросом: «где можно застраховать машину без страхования жизни?». Тема очень актуальная, ведь переплачивать лишних 1000—5000 рублей не каждому по карману. Многие страховики сделали пункт «страхование жизни» обязательным для получения полиса ОСAГО.

Таким образом, благодаря сопутствующим и иногда бесполезным услугам, компании зарабатывают сумасшедшие деньги. Должен ли автолюбитель оплачивать страхование жизни принудительно?

Страхование жизни и навязывание других дополнительных услуг

Оформляя полис ОСAГО на транспортное средство, Вы можете стать «заложником» обязательного страхования жизни. Многие крупные компании очень часто без согласия клиентов «подсовывают» дополнительные договора на различные сопутствующие услуги.

При этом совершенно понятно, что принуждение к заключению договора – это нарушение существующих норм действующего на сегодня законодательства и, естественно, Конституции.

Однако, фактически не каждый владелец транспортного средства начинают сопротивляться страхованию жизни и отстаивать право в суде или других государственных инстанциях.

Нежелание автовладельцев «бороться» на руку страхователям, которые продолжают делать свой бизнес.

Каждый автовладелец должен знать, что оформить автострахование ОСAГО без страхования жизни в 2018-м году вполне реально. В конце данной статьи мы непременно подробно рассмотрим, как правильно это сделать.

Полис ОСAГО

Оформляя полис ОСAГО, автовладельцы ежегодно переплачивают огромные суммы за предоставление страховой компанией дополнительных услуг. В список могут быть включены такие основные сопутствующие услуги:

• страхование жизни и здоровья;
• страхования Вашего имущества;
• прохождение техосмотра на станции, которая принадлежит страхователю.

Полный перечень дополнительных, «добровольных» услуг намного больше.

Что делать водителю, когда его принуждают платить больше? Важно раз и навсегда попросту себе уяснить, что никто не может заставить Вас насильно заключать ненужные договора. Доказательств этому тезису три – Гражданский кодекс, закон ОСAГО, а также Конституция России.

Еще в 2014-м году Госдума России начала вносить изменения в законодательство об оформлении страховки на имущество владельцев автомобилей. В ходе проведенных правок, были утверждены и начали действовать такие нормы:

1. На сегодняшний день участник ДТП лишен права обращаться к страхователю по собственному желанию. Каждый пострадавший в ходе дорожно-транспортного происшествия может обратиться исключительно в свою компанию. Это так называемая «норма безальтернативного возмещения убытков», которые понес владелец транспортного средства;
2. Страховщики, заключившие договор, начиная с 3-го августа 2014 года, получают увеличенные лимиты денежных компенсаций по «Европротоколам» (документам, которые составляют сами участники ДТП без вызова на место аварии, а также какого-либо участия самой Госавтоинспекции). Важным моментом при оформлении протокола является срок его передачи в страховую компанию. Сделать это необходимо не позже пяти календарных дней с момента ДТП;
3. Госдумой установлен четкий перечень банковских учреждений, куда страховые компании вполне могут вкладывать свободные средства с целью их преумножения или хранения;
4. Законодательный орган также установил ответственность страховых компаний, которые занимаются навязыванием сопутствующих услуг и необоснованно отказывают своим клиентам в заключение договора ОСAГО. Минимальная сумма штрафа очень внушительная и составляет 50 тыс. рублей. Исходя из данной нормы, начиная с августа 2014 года, клиент любой страховой фирмы может купить полис ОСAГО без страхования жизни.

Как оформить страховку без оплаты страхования жизни? Перейдем к практике.

Практические способы получения ОСAГО без страхования жизни

Самый простой вариант оформления страховки ОСAГО – обратиться в страховые компании, которые не требуют обязательного страхования жизни. Таких фирм на сегодня немного, но все же они существуют. Это СК «Альянс», «Макс» и «Связной Страхование».

Все остальные страхователи, как правило, отказывают в страховании автомобиля без страхования жизни. Однако, данный вопрос можно решить очень легко. Достаточно составить и передать в компанию правильно оформленное заявление.

Рассмотрим этот способ подробнее:

1. Переходим на сайт понравившейся Вам страховой компании. Совет: лучше выбирать большие и надежные фирмы, дорожащие своей репутацией. Также можно обратиться к той компании, страховка которой у Вас была в прошлом. На сайте страхователя нас интересуют реквизиты самой компании, а также информация (приказ) о базовых ставках, которые ежегодно утверждает руководитель фирмы. Распечатываем данные документы;
2. Исходя из указания ЦБ России о предельных ставках тарифов на страхование ОСAГО, любой автолюбитель в состоянии рассчитать размер страховой премии (т.е. стоимость полиса ОСAГО). Рассчитать премию очень просто. В указании ЦБ все подробно расписано. Если возникают проблемы с подсчетами, то можно воспользоваться поиском в Интернет-сети или попросту обратиться на наш сайт за помощью;
3. Далее нужно перевести деньги (страховую премию) по ранее подготовленным реквизитам. Лучше всего делать оплату через банковское отделение. Таким образом, Вы получаете подтверждающий документ (квитанцию или чек-ордер) о проведении оплаты, который будет нужно предъявить страховой компании. Совет: в назначении платежа обязательно указывайте следующую информацию: оплата за полис ОСAГО страховой компании «название», автомобиль с государственным номером «ХХХ»;
4. Согласно законодательству относительно обязательного страхования, клиент страховой фирмы должен подать такие копии документов для получения полиса: паспорт или документ, подтверждающий личность предъявителя; документ о регистрации автомобиля (свидетельство о регистрации); водительские права лиц, которые могут и будут управлять машиной; диагностическую карту; копию квитанции о перечислении страховой премии;
5. Следующим этапом непременно станет заполнение бланка заявления на ОСAГО без страхования жизни. Форма заявления утверждена Банком России, и ее легко можно скачать в Интернете. Проблем с заполнением формы возникать не должно;
6. После составляем два экземпляра письма сопроводительного характера с перечислением нормативных документов, о чем подробно выше уже сказано в данной статье. К сопроводительному письму необходимо приложить оригинал заявления. Нелишним будет сделать копии нормативных документов, которые выступают подтверждением правоты клиента;
7. Передайте лично или отправьте заказным письмом все подготовленные документы страховщику. Обязательно необходимо получить исходящий номер, который ставится на вашей копии сопроводительного письма и гарантирует его рассмотрение менеджером фирмы. Если документы отказываются принимать при встрече, отправьте их письмом с описью и, естественно, подтверждением о получении.

Практически 100% страховых фирм, которые получают подобный пакет документов, не могут отказать в выдаче страхового полиса.

Если все-таки (а бывает и так) по каким-то причинам Вам продолжают отказывать в выдаче ОСAГО, то надо просто обратиться в ЦБ РФ с уведомлением об этом страховой компании, которую в данном случае ожидают последствия крайне неприятного характера, вплоть до лишения лицензии.

Более сложный способ

Существует еще один способ, позволяющий застраховать ОСAГО без страхования жизни. Для этого Вам понадобиться диктофон или свидетели. Когда страхователь начинает предлагать Вам застраховать свою жизнь, Вы просто отказываетесь это делать, в результате чего не получаете полис ОСAГО.

Необходимо четко и внятно попросить страхового менеджера еще раз озвучить причину отказа, записав при этом разговор. Далее Вы ставите автомобиль на стоянку (в гараж), а потом обращаетесь в суд.

Обязательно к иску надо приложить доказательства незаконного отказа в открытии полиса ОСAГО, которые Вам удастся собрать. Обычно, судебные тяжбы занимают 2-3 месяца.

Однако, в результате Вы можете взыскать с нарушителя закона моральную компенсацию, размер «упущенной» прибыли, а также получить право на бесплатное оформление страхового полиса ОСAГО по решению суда. Судебный процесс трудоемкий, однако, результат, естественно, оправдывает потраченные силы и время.

Как мы убедились, получить полис ОСAГО без обязательного страхования жизни вполне реально. Отстаивать свои права необходимо всегда. Однако, Вам решать, каким методом «бороться» со страхователем. Не позволяйте недобросовестным страховым компаниям манипулировать Вами.

Источник: http://pravo-auto.com/gde-mozhno-zastraxovat-mashinu-bez-straxovaniya-zhizni/

Как купить ОСАГО без страхования жизни?

В последнее время участились жалобы россиян на компании, которые продают полисы автогражданки. Купить ОСАГО без страхования жизни практически невозможно. Кроме того, что с октября 2014 года Центробанк изменил тариф, так страховщики еще отказываются продавать чистый полис. Как быть в такой ситуации?

Суть проблемы

Всего на территории России действует 104 страховые компании, которые имеют лицензию на продажу ОСАГО. Обязательно ли страхование жизни при оформлении данной услуги? По закону – нет. Тем не менее купить полис «с колес» невозможно. Чаще всего сотрудники ссылаются на отсутствие бланков. Этот довод сразу отклоняют в РСА: проблем с документами у страховщиков нет и быть не может.

В некоторых компаниях не оформляют чистый полис без предварительной записи, очередь в которой тянется месяца два-три. В качестве выхода из ситуации предлагают купить несколько страховок сразу. При этом расходы увеличиваются в 2-2,5 раза. Такая ситуация не устраивает многих россиян. Хотя некоторые соглашаются переплатить несколько тысяч, чтобы не стоять в очереди на получение бланка.

Причина

Нежелание про тыс.давать ОСАГО без страхования жизни появилось не на ровном месте. К такому решению подтолкнули убытки, возникшие из-за распространения действия закона о защите прав потребителей на рынок страхования. Возросло количество обращений недовольных клиентов в суд. Прибыльность компаний резко снизилась.

Финансовые результаты

По данным Российского союза автостраховщиков, в 2014 году 102 компании собрали премии по ОСАГО в размере 150 млрд 292 тыс. рублей, что на 11,2 % больше, чем в 2013 году. За этот же период выплаты составили 88, 816 млрд рублей.

Немалую роль в этом сыграло увеличение тарифов Центробанка. Так, с 01.10.2014 года минимальная стоимость полиса ОСАГО составляет 2440 рублей, а максимальная — 2574 руб. При этом сумма выплат также увеличилась: за имущественный вред – 400 тыс. руб.

, за нанесения ущерба жизни и здоровью – 500 тыс. рублей.

В РСА считают, что рост тарифов перечеркнут сложной экономической ситуацией. Увеличение средней выплаты заставит компании покидать рынок. Многие уходят с высокоубыточных регионов из-за больших рисков. На их место приходят недобросовестные страховики. Автовладльцы пока не чувствуют большой разницы, так как получают выплаты из фонда. Но если исчезнет РСА, то вернутся разборки на дорогах.

Добросовестные участники рынка вынуждены компенсировать убытки компаний-банкротов. К тому же часть премий возвращается страхователю.

Поэтому рассчитывать финрезультат, как разницу между премией и выплатой, некорректно.

Власти на стороне клиентов

ФАС подключилась к работе. К началу 2014 г. организация получила более 700 жалоб на 20 компаний из 46 регионов страны, которые навязывают страхование жизни.

ОСАГО тяжелее всего купить в «Росгосстрахе» — крупнейшем игроке на рынке.

В Свердловской области против компании уже возбудили уголовное дело за злоупотребление положением, которое грозит штрафом в пределах 1-15 % от сборов по ОСАГО. В 2012 году эта цифра составила 1,6 млрд руб.

В частности, один из способов заключается в следующем: если компания ссылается на отсутствие бланков, необходимо направить заказное письмо (не позже чем за месяц до окончания действия полиса) с уведомлением, в котором изложить просьбу заключить новый договор. Страховщик не вправе отказать.

Альтернативные варианты

В МРСК можно купить полис ОСАГО без страхования жизни, но при условии, что у клиента есть копия паспорта владельца ТС. По законодательству, для оформления полиса требуются такие документы:

1. Заявление о заключении договора.

2. Паспорт (для физлица) или свидетельство о госрегистрации юрлица.

3. Водительское удостоверение.

4. Паспорт ТС.

5. Диагностическая карта, которая подтверждает прохождение техосмотра.

В некоторых компаниях для клиентов с улицы отведены утренние часы работы. В частности в «РЕСО-Гарантия» можно купить ОСАГО без страхования жизни, предварительно простояв под кабинетом не один день. По отзывам клиентов, одного человека обслуживают за час.

По статистике, на данную процедуру уходит 30 минут. Этого времени достаточно, чтобы бумаги подписать и авто посмотреть. По законодательству, у страховщика есть на это право. Другой вопрос, что по требованию клиента осмотр должен быть проведен по месту его жительства.

Ускорить процесс можно аналогичным методом – приобретя несколько полисов сразу.

Зачем вообще нужна страховка жизни

Сам по себе продукт очень полезный. Он дает определенную гарантию, что в случае аварии все расходы на лечение и восстановление здоровья будет оплачивать страховая компания. Вот только в России данная услуга является сугубо добровольной.

Обязательное страхование жизни при ОСАГО не прописано в одноименном федеральном законе. Поэтому многочисленные иски автовладельцев на неправомерные действия компаний имели результат. Кроме принятия положительного решения, Высший арбитражный суд наложил штраф на нарушителя в размере 50 тыс.

руб. Больше всего пострадал «Росгостсрах».

Санкции ЦБ

В конце мая 2015 года регулятор наложил ограничения на лицензию, выданную «Росгосстраху». Компании запретили заключать новые договора по ОСАГО или изменять действующие. При этом страховщик должен выполнять обязательства по подписанным ранее документам.

Несмотря на запрет, сотрудники предлагают приехать в офис для заключения договора ОСАГО. Физлица могут оформить полис прямо на сайте. ЦБ объяснили введенный запрет массовыми нарушениями компанией действующего законодательства, в частности отказ начислять клиентам скидку за безубыточность, навязывание дополнительных услуг.

В ФЗ «Об ОСАГО» сказано, что владелец транспортного средства в течение 10 дней с момента его покупки обязан застраховать свою гражданскую ответственность. За нарушение этого срока грозит штраф в размере 8 тыс. руб. К слову, ОСАГО с дополнительными накрутками стоит дешевле.

Кроме того, что без полиса доедешь только до первого гаишника, так еще и границу страны пересечь не получится. В случае возникновения ДТП обжаловать все претензии сотрудников ГИБДД (в частности, по поводу отсутствия полиса у водителя) придется через суд.

Но лучше не рисковать и заранее узнать, как оформить ОСАГО без страхования жизни.

Подготовка

Начинать заниматься вопросом оформления полиса нужно не за день или два до окончания действия договора, а за пару месяцев. Как показывает практика, решение проблемы «с колес» обойдется в несколько раз дороже.

Для начала необходимо записаться на подачу заявления в пять-шесть компаний сразу — на разное время. В первую очередь обратитесь к страховщику, у которого получали предыдущий полис. Есть небольшой шанс оформить новый без дополнительных накруток.

Затем надо подготовить транспортное средство для просмотра. Хотя, по законодательству, оформление ОСАГО без страхования жизни осуществляется с диагностической картой, которая подтверждает факт прохождения техосмотра, многие компании ее не принимают, требуя индивидуального осмотра. Они действительно имеют на это право. Поэтому предварительно стоит как минимум помыть авто.

Это самый дешевый, но в то же время долгий вариант.

Способ второй – воспользоваться услугами почты

Заявление на оформление полиса можно писать не только в филиале страховой компании. Его можно отправлять и заказным письмом с уведомление о вручении на адрес главного офиса.

Таким способом советуют воспользоваться в ФАСе. Получив уведомление с почты о том, что посылка вручена, можно ехать в офис и оформлять договор.

Тогда сотрудники просто не смогут сослаться на то, что бумаги будут рассматриваться месяц, или что «вас нет в базе данных».

Как купить ОСАГО без страхования жизни: вариант для экстремалов

Сколько бы полисов человек одновременно не оформлял, платежное поручение на каждый из них выписывается отдельно.

Если не боитесь долгих выяснений отношений со службой безопасности компании (она обычно находится в центральных офисах) или сотрудниками, можно воспользоваться таким вариантом. Сначала согласиться на предложение купить ОСАГО вместе с любым другим видом страховки.

Дождитесь, пока сотрудник оформит оба бланка и выпишет платежку. А затем подписывайте только квитанцию на оплату ОСАГО, а на счет второго полиса можно сказать, что передумали. На все угрозы вызвать сотрудников милиции соглашайтесь. А еще лучше — позвоните в отделение сами.

По приезду правоохранительных органов работа филиала будет приостановлена до выяснения обстоятельств дела. Желательно сразу вести скрытую видеосъемку, чтобы при возникновении вопросов можно было доказать свою правоту.

Вывод

Желание компаний получить больше прибыли понятно, так же, как и отказ клиентов платить за услуги, которыми они не будут пользоваться. Оформить ОСАГО без страхования жизни в России реально, но на это уйдет много времени. Поэтому стоит заранее начать подготовку: отобрать 5-6 компаний, привести в порядок машину и через 2-3 месяца получить заветный полис.

Источник: http://fb.ru/article/191743/kak-kupit-osago-bez-strahovaniya-jizni

Осаго без страхования жизни

Как оформить Осаго без страхования жизни интересует каждого автомобилиста, которому навязывали дополнительную услугу недобросовестные сотрудники страховой компании.

В последнее время приобрести отдельно страховку гражданской ответственности перед третьим лицом в офисе страховой компании стало проблематично.

В некоторых случаях, чтобы продлить действие полиса приходится обращаться к страховщику за несколько месяцев до его окончания, либо переплачивать, приобретая не нужные страховые продукты. Причем размер переплаты, в некоторых случаях, превышает стоимость договора ОСАГО.

Дополнительные услуги — какие обязательные, а какие нет?

Для приобретения полиса ОСАГО, не требуется покупать никаких дополнительных страховых услуг и продуктов, особенно в принудительном порядке. В страховых компаниях к договору гражданской ответственности могут быть только предложены следующие необязательные, в соответствии закона «Об ОСАГО» Российской Федерации, дополнения:

• страхование жизни
• страхования дома или квартиры от всевозможных угроз
• принудительное проведение технического осмотра транспортного средства на указанной страховой компанией СТО
• выезд аварийного комиссара на место аварии
• помощь юриста компании при оформлении ДТП
• предоставление эвакуатора за счет страховщика

Последние три положительные опции в реальных ситуациях редко себя оправдывают, поэтому они также не должны влиять на приобретения дополнительных страховых продуктов.

Почему компании навязывают страхование жизни

По мнению большинства страховщиков, страховые тарифы для приобретения полиса гражданской ответственности слишком занижены, а повышенные в 2014 году страховые выплаты должны компенсироваться приобретением дополнительных услуг.

Компании, имеющие большую дилерскую сеть, многочисленные офисы по всей России, добровольно-принудительно повышают страховые сборы хитрым путем обмана, часто не осведомленных страхователей.

Человек, пришедший в офис страховщика, дорожит своим временем, часто не разбираясь, готов оплатить предложенную сумму за страховку и считает, что произошло подорожание. Тем же, кто задает вопросы, интересуется, заготовлены стандартные фразы:

• «нет обычных бланков ОСАГО, только с дополнительными услугами»
• «оформить автогражданку можно только после осмотра автомобиля клиента, который произойдет в течении 3 месяцев. Нужно становиться в очередь, хотя есть возможность – купить добавочный полис страхования жизни и здоровья»
• «нет связи с базой РСА»
• «необходимо обождать, в течении 3 – 6 дней пока проверится страховая история страховщика»

Прямой отказ по оформлению договора, страховые специалисты стараются не давать, так как это противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

Куда жаловаться на СК?

Если при обращении в страховую компанию для приобретения полиса ОСАГО был получен отказ, его нужно оформить письменно. Когда на бумаге оформлять отказываются, достаточно произвести видео съемку либо записать происходящее на диктофон.

Далее собранный пакет документов направляется во все контролирующие органы:

• РСА
• Центральный Банк России
• Антимонопольную службу
• Прокуратуру
• суд РФ

Разослать заявления и копии документов можно сразу во все службы или сначала в РСА, Центробанк. Как правило, их уже должно быть достаточно при решении данного вопроса. Перед этим не помешает оформить досудебную жалобу, которая подтвердит отказ по обращению. Она будет аргументированным основанием при поиске эффективного воздействия на действия СК.

Для оформления претензии потребуются следующие документы:

• ксерокопии удостоверения личности, водительских прав
• заявление для приобретения автогражданки без дополнительных услуг
• копия письменного ответа компании
• аудио или видео файл фиксации устного отказа

Как вернуть страховку жизни при ОСАГО?

После обращения в контролирующие органы для решения возникших споров со страховщиком, проходит достаточно большой временной промежуток. Он может оказаться слишком долгим для многих желающих приобрести договор обязательного страхования гражданской ответственности.

Существует альтернатива: страхователь соглашается на приобретение дополнительной услуги в дополнение к основному договору, не оспаривая это действие.

Возмещение потраченных средств происходит через 10 дней с момента подачи заявления. Основное условие такой процедуры – это ненаступление страхового случая по ненужному договору. Таким нехитрым образом, можно заставить недобросовестных страховщиков «наступить на свои же грабли».

Чем чревато отсутствие автогражданки?

За забытый дома полис ОСАГО минимальное наказание – предупреждение.

Однако при остановке автомобиля госавтоинспектором ГИБДД для проверки документов, чаще всего такое нарушение классифицируется, как полное отсутствие договора страхования, оформляется протокол со штрафом в 500 рублей.

Чтобы оспорить решение суда и не платить штраф, необходимо в нужной графе протокола написать о том, что полис есть, но забыт дома. В течение 10 дней существует возможность обжаловать постановление и не платить штраф.

Такое же наказание с наложением взыскания в 500 рублей полагается нарушителю за управление автомобилем, если он не записан в договор. Однако, если рядом будет находиться лицо, данные которого прописаны в полисе и срок годности его не просрочен, тогда протокол выписан не будет.

После оформления протокола до конца текущих суток повторный протокол при очередной остановке инспектором ГИБДД не выписывается.

Как купить ОСАГО без страховки жизни

Самый простой способ оформить договор страхования гражданской ответственности перед третьим лицом – это обратиться в страховую компанию через Интернет. Плюсы очевидны:

• отсутствие очередей
• нет необходимости общаться с навязчивыми сотрудниками
• не нужно приобретать дополнительные продукты для получения необходимого договора
• просто рассчитать стоимость приобретаемого договора через калькулятор ОСАГО онлайн
• оформляется Личный кабинет, через который возможно в любой момент узнать в какой стадии находится договор страхования, какие имеются бонусы
• страховка приходит в электроном виде с юридически законной подписью. Ее можно распечатать для предъявления инспектору в случае остановки, либо через мобильный Интернет показать на смартфоне (лучше распечатывать)
• имеется возможность проверить подлинность полиса в РСА онлайн при помощи специального сервиса

Другой способ не отличается особой хитростью: при каждом предложении оформить дополнительный страховой продукт следует отвечать, что такой уже оформлен, но в другой страховой компании. В 20 % случаев такие ответы срабатывают и удается без особых затрат получить необходимый документ. В оставшихся 80 % приходится бороться:

• следует обратиться к руководству, чтоб сообщить о незаконности действий агента
• потребовать в письменной форме оформить отказ или объяснение на то, почему компания не может оформить полис ОСАГО без сопутствующих приобретений и действий

Обычно, такое поведение клиента пытаются замять и идут на компромисс.

Еще один способ отправить заявление на приобретение договора страхования автогражданки почтой заказным письмом. В конверт следует вложить:

• заявление установленного образца
• копии: паспорта, водительских прав, свидетельства о регистрации транспортного средства, карты прохождения диагностики автомобиля
• контактный телефон
• адрес проживания для отправки решения страховщика

На письменное заявление, присланное почтой, страховая компания не имеет право не отреагировать. Решения может быть два:

1. Заключить договор
2. Оформить письменный отказ

С письменным отказом можно смело обращаться в соответствующие органы для взыскания штрафа с недобросовестных страховщиков. Выплаченной суммы с лихвой хватит для оформления не только договора ОСАГО, но и страхования жизни, имущества.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Для наиболее комфортного использования услуг СК был создан калькулятор расчета страхового взноса при страховании гражданской ответственности перед третьим лицом.

Чтобы получить конечную сумму с примененными коэффициентами, необходимо в графах таблицы выбрать:

• тип транспортного средства
• сколько см3 насчитывает силовой агрегат
• год регистрации автомобиля
• водительский стаж страхователя
• место регистрации водителя

Результат высчитывается мгновенно. После расчета суммы взноса, можно продолжать оформления полиса страхования, следуя всплывающим подсказкам.

Чтобы получить нужную услугу, не забывайте об основной цели похода в страховую компанию. Соглашайтесь только на оформление ОСАГО, а при возникновении вопросов идите к руководству или ищите другого страховщика.

Не забывайте о возможности обращения через Интернет, которая сегодня также популярна.

Источник: http://GuruStrahovka.ru/osago-bez-straxovaniya-zhizni/

Осаго без страхования жизни — если навязывают, обязательно ли, цены

В мире современного страхования ответственности владельца транспортного средства множество компаний вместе с полисом ОСАГО обязывают клиента купить дополнительный продукт.

Это может быть полис страхования жизни или КАСКО, без которых надежные и престижные страховщики отказывают в оформлении ОСАГО. Потребителю необходимо в такие моменты уметь отстоять свои законные права.

Согласно с нормами законодательства о защите прав потребителя страховщик обязан оформить полис ОСАГО и не имеет права навязывать дополнительные продукты клиенту.

Отказ в страховании на основании негативного ответа относительно приобретения дополнительных услуг будет изучаться правоохранительными органами при обращении лица, которому не выдали ОСАГО.

Несмотря на то, что страховые компании уже неоднократно штрафовали на крупные суммы денег, они продолжают навязывать дополнительные услуги.

Это связано с тем, что цены выросли, а обычный полис ОСАГО сегодня обходится меньше, чем в 3000 рублей. Страховщикам необходимо увеличивать прибыль, и делают они это за счет не слишком осведомленных клиентов.

Когда страховые компании навязывают страхование жизни, со стороны этот продукт может показаться ненужным. Но он дает значительно больший объем защиты при наступлении ДТП.

Большинство дорожных происшествий имеют летальные последствия. Страхования жизни значительно повысит стоимость ОСАГО, но владельцу необходимо все же подумать над целесообразностью такого приобретения.

Алгоритм действий при навязывании к ОСАГО дополнительного страхового продукта:

• отказаться от покупки ОСАГО и получить письменный (устный мотивированный) отказ от работников страховой компании;
• устный отказ необходимо получить в присутствии свидетелей или просто записать на пленку;
• отказаться от вождения автомобилем на некоторое время и подать заявление в суд, приложив к нему доказательства;
• обычно дела об отказе страховщика оформлять ОСАГО рассматриваются два-три месяца;
• истец может взыскать суммы материального ущерба, упущенной выгоды и получить долгожданный полис ОСАГО; процесс трудоемкий, но размер выплат того стоит;
• получить письменный отказ в оформлении полиса ОСАГО и обратиться с ним в Роспотребнадзор, который примет меры относительно восстановления нарушенных потребительских прав;
• если договор с навязанным страхованием жизни был заключен, лицо имеет право расторгнуть его в любой удобный момент и взыскать суммы морального и материального ущерба, понесенного от мошеннических действий работников страховщика;
• обратиться к страховщику, купить ОСАГО на его условиях и через некоторое время расторгнуть дополнительный договор по личной инициативе; целесообразность этого способа будет зависеть от суммы неустойки, которую необходимо выплатить.

При желании с заявлением об отказе в оформлении ОСАГО клиент может обратиться в правоохранительные органы.

Обязательно ли страхование жизни

Все владельцы наземных транспортных средств должны получить полис ОСАГО. За уклонение от оформления страховки установлен штраф в размере 800 рублей.

Кроме этого, если работники дорожной службы узнают о том, что владелец автомобиля водит машину без ОСАГО, они отнимут номерные знаки и возможность сесть за руль появится только после оформления страховки.

Полис ОСАГО нужно не просто оформить, но и иметь в салоне машины. За езду без страхового свидетельства ОСАГО владельца машины и допущенного лица к вождению также оштрафуют.

Для того чтобы избежать штрафов и прочих материальных взысканий владелец ТС обязан оформить только полис ОСАГО, который станет залогом выплат и компенсаций потерпевшим при наступлении дорожного инцидента.

Страхование жизни оформляется по желанию и при наличии финансовых возможностей, так как все эти полисы достаточно дорогостоящие.

Правила страхования ОСАГО в компании ВСК рассматриваются на этой странице.

Как купить полис без услуги

С 2014 года началось реформирование законодательства об ОСАГО.

Внесены были следующие изменения:

• отменен альтернативный порядок подачи заявления о выплате денежной компенсации; теперь пострадавший обязан обращаться при наступлении страхового случая только к своему страховщику;
• для страховщиков, которые заключили договора позднее 2 августа, были увеличены лимиты страховых выплат;
• установлен специальный список банков, в которых страховая компания может хранить свои резервные средства;
• установлена ответственность юридического лица за навязывание дополнительных видов услуг – 50 000 рублей.

Штрафные санкции по всем показателям стали больше, но страховщики продолжают рисковать и склонять клиентов к покупке вместе с ОСАГО дополнительных гарантийных продуктов.

Сейчас в РФ насчитывается 33 региона, в которых присутствуют проблемы с оформлением обязательной автомобильной страховки. Владельцев автомобилей все чаще интересует вопрос, где выгодно и без дополнительных услуг оформить полис ОСАГО.

Можно использовать следующий алгоритм действий:

• определиться с компанией страховщиком;
• заполнить заявление на оформление ОСАГО со всеми прилагающимися документами;
• если через 20 дней после обращения компания отказывается оформить полис ОСАГО, необходимо отправить жалобу в Управление Банка России по защите прав потребителей.

При подаче заявления на сайте МинФина необходимо будет загрузить копии следующих документов для пересылки страховщику:

• паспорта владельца ТС;
• диагностической карты;
• ПТС;
• свидетельства о регистрации ТС;
• водительских удостоверений всех допущенных к управлению лиц.

Получить полис ОСАГО без страхования жизни можно у любого страховщика. Если сотрудники компании будут мотивировать свой отказ несогласием клиента на приобретение дополнительных продуктов, заинтересованное лицо может напомнить им штрафе, который выплачивают страховщики, нарушившие правила обязательного страхования.

Если говорить обобщенно, то выхода у страхователя два:

• обратиться к другому страховщику;
• оспорить отказ компании, обязанной выдать полис ОСАГО.

Бороться с несправедливостью и мошенничеством нужно, но если на это нет времени, можно обратиться к другому страховщику.

Сейчас появляется много молодых компаний, которые стараются стать престижными на страховом рынке. Их можно рассматривать как альтернативу в сложившейся ситуации.

Цены ОСАГО без страхования жизни

Стоимость ОСАГО без страхования жизни представленная в следующей таблице:

При формировании таблицы использовались следующие исходные данные:

• место регистрации владельца ТС и покупки полиса – Москва;
• минимальный возраст лиц, допущенных к вождению – 23 года;
• минимальный водительский стаж – от 5 лет.

Очевидно, что страховку лучше покупать на срок более чем 10 месяцев. При возобновлении полиса владелец, который получит ОСАГО на 6 месяцев, будет терять около 3000-4000 рублей. К вождению даже при покупке продукта мультидрайв лучше допускать лиц, старше 25 лет.

ОСАГО без страхования жизни оформляется в обязательном порядке. Страховщики не имеют права навязывать покупку полиса на жизнь. Это можно расценивать как нарушение прав потребителя.

Работники страховой компании могут только предложить клиенту ознакомить с существующими предложениями. Все остальное может расцениваться как склонение к покупке дополнительных услуг.

Если потенциальный страхователь передаст доказательства суду относительно умышленного, необоснованного уклонения от оформления простого полиса ОСАГО, он может рассчитывать на компенсацию, минимальный размер которой будет составлять 50.000 рублей.

Как производится оценка ущерба ОСАГО, читайте здесь.

Что такое Кбм ОСАГО, вы можете узнать в этой статье.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/osago/osago-bez-strahovanija-zhizni.html

Страхование жизни при ОСАГО — как обойтись без него и что делать если навязывают

В 2003 году был принят новый закон, согласно которому владелец транспортного средства обязан страховать свою ответственность перед третьими лицами (ОСАГО) и только после этого садиться за руль. Однако некоторые компании нарушают закон и продают одновременно сразу два продукта: страхование ОСАГО и страхование жизни и здоровья.

Как отстоять свои права и не переплачивать за ненужные продукты, должен знать каждый автолюбитель. Давайте разберемся, почему заставляют страховать жизнь при покупке ОСАГО, законно ли навязывание страхования жизни, что делать, если навязывают страхование жизни и куда жаловаться, как вернуть страховку жизни при ОСАГО и где оформить ОСАГО без страхования жизни.

Ответы на все эти вопросы далее.

Суть проблемы

При страховании ОСАГО практически каждый владелец автомобиля сталкивается с такой проблемой, как дополнительные продукты. Причем стоимость дополнительной страховки может достигать нескольких тысяч рублей. Почему компании обязывают своего клиента покупать ненужные страховые полисы?

Суть проблемы:

• Низкие тарифы — самая основная причина – это низкие тарифы по обязательному продукту. Если изучить историю 40 Федерального закона, то станет ясно, что тарифы повышались несколько раз. При этом первое повышение было спустя 11 лет, после принятия закона. Как известно, страховые компании не благотворительные организации, которые будут работать в убыток. Для получения дополнительной прибыли они стали заставлять клиентов приобретать защиту. При отказе от добровольной страховки, сотрудники компании отказывали в предоставлении услуги или искали несколько причин, чтобы клиент ушел.
• Комиссионное вознаграждение — не секрет, что услуги обязательного страхования предлагают агенты или официальные представители за фиксированную плату (агентское вознаграждение). Если ранее, с 2003 по 2015 года, комиссионное вознаграждение составляло 10-20% от стоимости продукта, то сегодня во многих фирмах оно отсутствует. Что касается добровольного продукта, то тут страховая компания готова платить своим агентам от 5 до 40%, за каждый проданный полис. Получается, единственный способ заработать – это оформлять добровольный продукт с обязательным.
• Дополнительный доход — не секрет, что по многим добровольным продуктам убыточность минимальна или даже ровна нулю. Именно поэтому организации так активно продают страховку, чтобы получить максимальный доход и сформировать полноценный страховой портфель.

Перечисленные причины являются основными. Что касается изменения тарифа по ОСАГО, то последние были в 2015 года. Именно в этом году автолюбителям пришлось оплачивать обязательный продукт на 40% дороже.

Обязательно ли страховать жизнь при осаго

Во время оформления ОСАГО практически каждый автолюбитель задает вопрос: обязательно ли покупать полис страхования жизни? К сожалению, некоторые водители уверенны, что страхование жизни – это также обязательная услуга, которая приобретается со страхованием гражданской ответственности.

Стоит отметить, что данное мнение ошибочно. Страхование жизни – это добровольный продукт, который оформляется только по личной инициативе клиента.

Также следует отметить, что в 40 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» сказано, что страховщик не имеет право навязывать дополнительные продукты и продавать их против воли клиента. Получается, страховать жизнь необязательно.

Условия страхования жизни

Поскольку Страхование жизни при осаго является добровольным, то каждая компания сама диктует:

• условия по полису;
• стоимость;
• пакет рисков.

Стандартный пакет рисков включает в себя:

• Оплата лечения — стоит учитывать, что страховщик гарантированно оплатит все расходы, связанные с лечением, если страховой случай произошел в результате ДТП.

К примеру:

·         перелом или ушиб во время аварии;

·         госпитализация при получении серьезных травм.

При этом многие страховщики готовы оплатить лечение пострадавшему:

·         водителю;

·        пассажиру машины;

·         пешеходу.

• Инвалидность — страховая компания гарантированно произведет выплату в пределах страховой суммы и оплатит лечение, при приобретении любой степени инвалидности, которая была получена в результате наступления дорожно-транспортного происшествия.
• Смерть — в случае смерти получить компенсационную выплату, в размере страховой суммы, сможет только наследник по закону или выгодоприобреталь по договору. Как правило, страховщики настоятельно советуют прописывать выгодоприобретателя в полис страхования, чтобы он смог получить компенсацию в течение нескольких дней после смерти застрахованного.Если данное лицо не установлено, то согласно закону им считается наследник по закону, который сможет обратиться за выплатой только спустя 6 месяцев, после смерти застрахованного лица.

Прежде чем оформить бланк договора, страховые эксперты советуют внимательно читать правила, которые можно скачать на официальном сайте любой страховой компании или получить при личном визите.

Что касается стоимости договора, то в данном случае страховые организации продают:

• коробочные продукты, с фиксированной суммой и премией
• по индивидуально рассчитанному тарифу

В первом случае страховая сумма по договору, как правило, не превышает 300 000 рублей. Страховая премия находится в диапазоне от 750 до 3 000 рублей, за каждого застрахованного.

При индивидуальном расчете тариф по договору может составлять 0,15 до 1% от размера страховой премии. Что касается максимального лимита по выплате, то он устанавливается по соглашению сторон и может достигать нескольких миллионов.

Для оформления защиты запрашивается только один документ – это паспорт. Процедура оформления длится по времени не более 15 минут.

Что делать если навязывают страхование жизни к осаго как отказаться

Каждый водитель четко должен знать, что необходимо делать, если представитель финансовой компании навязывает страховку жизни.

Советы, что делать:

Согласно закону при оформлении ОСАГО клиент может записывать разговор на диктофон или делать видеозапись. Что касается видеозаписи, то снимать лицо сотрудника можно только после получения его согласия.

Получается, можно записывать, что рассказывает страховщик, и какие документы предлагает подписать.

Поскольку за навязывание дополнительной услуги предусмотрен штраф в размере 50 000 рублей, то страховой представитель просто их предложит.

1. Попросить письменный отказ

Необходимо запросить письменный отказ от уполномоченного сотрудника. На практике, страховщики не дают отказов, поскольку понимают, что нарушают закон и могут быть привлечены к штрафным наказаниям. Написать отказ они могут, если:

• клиент предоставил не полный пакет документов (нет паспорта или заявления)
• база РСА не работает и есть официальное подтверждение на портале

1. Оформить электронный ОСАГО

Это отличная возможность не только получить бланк обязательной защиты, но и сэкономить время и собственные средства. Электронное страхование стало доступно с 2017 года во всех страховых компаниях, представленных на рынке.

Для оформления достаточно посетить официальный сайт страховщика и указать все необходимые данные. В большинстве случаев процедура покупки электронного договора занимает по времени не более часа.

Куда жаловаться если принуждают страховать жизнь

Если во время обращения в офис представитель страховщика навязывает дополнительные услуги и отказывает в оформлении ОСАГО, необходимо писать жалобу.

Куда можно жаловаться:

• Оставить жалобу на официальном сайте — если после визита в офис получен отказ в оформлении, без покупки дополнительной услуги, то можно оставить жалобу на официальном сайте страховщика.

В жалобе необходимо указать:

·         адрес офиса;

·         имя менеджера;

·         когда желаете получить обязательную защиту без дополнительной услуги.

Дополнительно необходимо добавить, каким способом сообщить итоги рассмотрения жалобы:

·         по телефону;

·         на адрес электронной почты;

·         заказным письмом.

• Написать жалобу в РСА или ЦБ — если страховщик игнорирует жалобу на официальном сайте и всячески отказывает в получение обязательного договора, необходимо писать обращение в РСА или Центральный банк. Жалоба подается через форму «обратная связь» на официальном сайте данного учреждения.Как правило, спустя несколько дней после подачи жалобы, страховая компания приглашает в офис, приносит извинения и выдает только бланк обязательной защиты.

Центральный банк РФ специально разработал памятку для владельцев транспортных средств, в которой дополнительно указаны все координаты компаний. Перечисленные организации помогут защитить права водителя и наказать страховщика, который нарушает закон.

Как вернуть страховку жизни при осаго

Что делать, если страховой договор жизни куплен при страховании ОСАГО не по собственной воле? На практике многие водители обнаруживают защиту уже дома, после изучения всех документов. Не стоит расстраиваться, поскольку бланк договора можно расторгнуть и вернуть полностью или часть страховой премии.

Процедура возврата:

• Обращение в офис — расторгнуть бланк договора можно только в центральном офисе страховой компании.
• Написание заявление — принять документы уполномоченный сотрудник сможет только в том случае, если есть заполненный бланк заявления. На практике бланк выдают сотрудники компании.

Необходимо в нем указать:

·         личные данные;

·         номер полиса;

·         размер страховой премии;

·         дату обращения;

·         пакет прилагаемых документов.

• Получение копии заявления — после визита у страхователя должна остаться копия заявления, в которой сотрудник поставит:

·         должность;

·         ФИО;

·         подпись.

Копия заявления обязательно заверяется печатью. Документ пригодится в том случае, если финансовая организация не выплатит средства или нарушит сроки оплаты.

Если заявление подается после указанного срока, то страховая компания взимает расходы на ведение дела (РВД) размер которых может достигать 20-40%  от размера оплаченной премии. Также страховщик удерживает плату за дни действия договора.

Важно учитывать, что вернуть полностью оплаченную страховую премию можно в том случае, если заявление будет подано страховщику в течение 5 рабочих дней, после оформления полиса жизни. Данный срок, согласно закону, называется периодом охлаждения.

Источник: http://strahovkaved.ru/osago/strahovanie-i-strahovanie-zhizni