Как вернуть классность по ОСАГО

Содержание

Когда обнуляется коэффициент бонус-малус по ОСАГО

Как вернуть классность по ОСАГО

Некоторые российские водители сталкиваются с одной проблемой: при проверке коэффициента бонуса — малуса по ОСАГО.

На специальном сайте или в отделении страховой компании, обнаруживается, что он заметно снижен или эти цифры вовсе исчезли.

Поэтому возникает вопрос: «Как его вернуть КБМ, если в тот момент, когда я страхуюсь, мне консультант сообщает, что он равен нулю». О том, когда обнуляется коэффициент КБМ полиса ОСАГО далее в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

Что это такое

Коэффициентом бонуса-малуса по ОСАГО называют специальный показатель, который является вознаграждением владельцу авто за безаварийную езду в течение 1 года. Другими словами, это скидка на предоставление услуги получения полиса. Чтобы получить такой бонус:

  • водитель не должен быть замечен в авариях;
  • не должен быть признан виновным при ДТП;
  • если авария случилась, то не должно быть выплаты по страховке.

Стоит отметить, что существует 15 классов вождения. При этом за каждым из них закреплен свой коэффициент бонуса-малуса. 

Проверка КБМ

Нередко информация о КБМ теряется, причем как по вине страховщика, так и водителя, поэтому лучше ежегодно проверять этот показатель, чтобы не потерять скидку снова. Если Вы хотите самостоятельно проверить ее размер, то можно пройти по ссылке на сайт РСА. Это база данных, которая имеет всю информацию о гражданах, оформивших полис.

Для проверки нужно заполнить специальную форму:

  1. Выберите свой статус собственника. Это может быть физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством.
  2. Укажите ОСАГО без ограничений или же с ограничениями.
  3. Далее указываются личные данные — ФИО, дата рождения.
  4. Данные водительского удостоверения, а именно его серию и номер.
  5. Дата начала действия договора.
  6. После этого нажмите «Поиск».

Законные случаи обнуления

В том случае, если система выдает, что КБМ пропал или возвращен стандартный класс вождения, это означает, что размер коэффициента бонуса-малуса изменён или вовсе отсутствует.

Страховые компании уверяют, что в том случае, если обнаружилось обнуление, этому поводу могут быть законные основания. Действительно, существует несколько ситуаций, по которым российские водители могут потерять скидку. К ним относятся:

  1. Скидка по ОСАГО действует только один год. Если водитель не страховал автомобиль и желает сделать это только через год, страховка будет оплачена без учета КБМ. Также в таком случае существуют и незаконные основания обнуления: если ваша страховая компания не подавала ваши данные в единую базу, то коэффициент бонуса-малуса за год сгорает.
  2. Если вы оформляли новый полис и изменили ограниченную страховку на неограниченную, то, в соответствии с законом, оформляется он с установкой КБМ на 1%.
  3. В том случае если вы оформляете полис ОСАГО, но за год собственник машины изменился, повышения скидки не будет, вне зависимости от того, сколько лет вы страхуетесь. Для начисления коэффициента бонуса-малуса необходим именно полный год страхования, меньший срок не засчитывается, поэтому после продажи страховку лучше переоформить на иное ТС, а не прекращать ее совсем.

Также данные о скидке нередко теряются по причине занесения неправильной информации о водителе в РСА. Перепроверить ее можно в страховой фирме либо на сайте в разделе проверки данных ОСАГО. В нем содержатся сведения, занесенные в общую базу данных. Когда страхуетесь, лучше перепроверяйте все данные самостоятельно.

Одним из самых редких случаев обнуления КБМ считается отсутствие публикации в базе данных РСА о вашей скидке за год. Такое может случиться при покупке фиктивного ОСАГО.

Ранее многие страховые компании считали необходимым наживаться на своих клиентах, поэтому некоторые страховые менеджеры укрывали данные и не регистрировали КБМ, что фактически привело к потере этого показателя на данный момент.

Как восстановить

Чтобы восстановить скидку, Вам необходим отправить жалобу в страховую организацию. Для этого:

  1. Определите, когда КБМ стал равен единице: пройдите на сайт и сохраните скриншот полиса, оформленного 1 год назад, а также нового документа без учёта скидки.
  2. Дополнительно найдите ОСАГО, которые вы оформляли ранее. Сфотографируйте их или отсканируйте.
  3. Распечатайте все документы и отправляйтесь в страховую компанию. Напишите жалобу на имя руководителя: потребуйте восстановления КБМ, а также возврата той суммы, которую выплатили по актуальному договору. Страхователь должен выдать Вам специальный бланк и направить его своему начальнику.
  4. В том случае, если организация в течение месяца вам не ответила, отправьте жалобу в Российский Союз Автостраховщиков, а также Центральный Банк России. Обязательно приложите все документы.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: http://ZakonIAvto.ru/avtostrahovanie/kogda-obnulyaetsya-koeffitsient-bonus-malus-po-osago.html

Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО в 2018 году — переплату за расчет, прошлые года, после восстановления

Каждое транспортное средство, которое используется для езды в России, должно быть застраховано.

Такое обязательное требование действует сравнительно давно, и полис ОСАГО является именно тем документом, который может быть проверен инспектором ГИБДД.

В РФ предусмотрены бонусы или повышение платы за страховку, в зависимости от того, были ли у водителя аварии, или же он ездил без происшествий.

Впрочем, если КБМ был перерасчитан в сторону повышения, что дало возможность использовать скидку больше, чем она существовала, то следует рассмотреть, как можно вернуть деньги за КБМ по ОСАГО в 2018 году.

Общие сведения

Сейчас в российском страховании существует 15 классов, которые могут присваиваться водителям.

Максимальным является 13-й, минимальный называется М, при этом стартует водитель, впервые страхующийся — с 3-го класса, наращивая его в случае безаварийного вождения.

Каждый из классов предполагает определенную скидку к стоимости страхового полиса, поэтому при получении максимального можно рассчитывать на приобретение страховки за половину стоимости.

Чтобы не возникло проблем с КБМ, рекомендуется не менять страховую компанию и постоянно пользоваться одной и той же услугой, так информация не сможет потеряться и ее не придется восстанавливать.

При этом если вдруг коэффициент повышен, а аварий не было, нужно будет заняться восстановлением действительного показателя, это делается через официальное обращение в РСА, таким образом запускается процедура проверки и впоследствии, если подозрения действительно верны, то действующий размер вернут, а водитель сможет получить причитающуюся ему скидку путем возврата денег.

таблица КБМ

Основные понятия

Чтобы разобраться в вопросе назначения КБМ и его восстановлении, следует изучить основные понятия, которые действуют в сфере страхования и конечно определить, что это такое, КБМ.

Это поможет не только при оформлении страховки опытным водителем, но и при решении споров, возникших из-за сбоя или ошибки специалистов.

Термин Значение
КБМ (Коэффициент бонус-малус) Система коэффициентов, которая применяется в страховом бизнесе и изменяет размер страховой премии, которую должен заплатить клиент страховой компании. Коэффициент рассчитывается по истории страхования, при этом в случае совершения аварий в страховом году он уменьшается, тем самым увеличивая плату за страховку, а если ни одного ДТП не было, то коэффициент растет
ОСАГО Страхование водителей в Российской Федерации, которое является обязательным, но при этом предполагает выплату только пострадавшей стороне, если ДТП и нанесение ущерба произошло по вине оформителя страховки. За отсутствие страхового полиса полагается штраф, поскольку этот документ должен всегда быть у водителя
Страховой полис Документ, который подтверждает наличие деловых отношений между страховой компанией и ее клиентом, а также наличие определенных обязательств у юридического лица при сложении некоторых обстоятельств, например возмещение средств стороне, потерпевшей от действий застрахованного автовладельца

Что нужно для возврата средств

Поскольку непредвиденных ситуаций в области страхования достаточно много, то существуют и методы возврата КБМ, а также последующего требования возврата излишне уплаченной суммы, что может производиться в формате наличных средств или же скидки на будущие полисы страхования.

При этом есть разные поводы, такие как:

КБМ Повышался из-за ДТП с застрахованным лицом
Сотрудники страховой компании Ошиблись при формировании информации в базе РСА
Водитель начал сотрудничать с другой компанией А предыдущий страхователь специально не внес в базу обновленные данные
Страховая компания Специально оформляет полис со стандартным КБМ
При действующем полисе у компании Отозвали лицензию и не были проделаны все необходимые процедуры для такого случая
Водитель поменял права И это привело к путанице в информации
Читайте также  Как узнать коэффициент скидки на ОСАГО

Но в любом случае, если аварий не происходило, а КБМ повысился, следует в любом случае разобраться с причиной такого изменения.

Возможно, что при обращении к страховщику выяснится ошибка и ситуация исправится без лишних действий.

Какими нормативными актами регулируется

Основным законом, который регулирует сферу обязательного страхования, является 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

В нем указано, кто имеет право предоставлять страховые услуги, и что нужно делать, чтобы пострадавшие в авариях не были ущемлены в своих правах.

Кроме того, также закон регламентирует, кто несет материальную ответственность в случае возникновения аварии и откуда берутся средства на возмещение ущерба.

Если же водитель будет ездить без страховки, то инспектор сможет это выяснить с помощью проверки документов, поскольку полис — это обязательный документ.

При этом, за забытую страховку наказание будет 500 рублей и будет назначено по статье 12.3 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.

При этом в случае, когда полис вообще не оформлялся или просрочен, а водитель не вписан в страховку, то вступает в силу статья 12.37, в зависимости от деталей нарушения применяются ее разные пункты.

Как вернуть переплату по ОСАГО за перерасчет КБМ

Если был проведен перерасчет КБМ по причине случайной переплаты или ошибки страховщика, то нужно принять меры по возврату денег, которые были излишне уплачены за страховой полис, при этом нужно узнать, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО бонус-малус.

Основным поводом для проведения возврата средств будет заявление, конкретного образца которого просто не существует, и главное для этого документа — указать цель обращения, то есть возврат средств, а также сообщить, по какой причине писалось заявление.

Нужно предоставить некоторые документы, и конечно знать, куда именно следует обращаться для возврата переплаты.

Где можно проверить текущую скидку

Проверить тот коэффициент КБМ, который действует на данный момент, можно несколькими способами.

Прежде всего есть вариант воспользоваться сайтами официальных страховых компаний, на многих из них, к примеру ВСК, есть возможность узнать о действующем КБМ и понять, увеличился он или уменьшился по прошествии года.

Также имеются и отдельные интернет-сервисы, которые не принадлежат ни одной страховой компании, но подключенные к базе РСА, позволяя быстро проверять актуальную информацию об уровне КБМ.

Самым надежным способом проверки будет применение функционала базы РСА на официальном сайте Российского союза автостраховщиков, поскольку так информация отобразится максимально быстро и не потребуется дополнительных действий.

проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

Следует сравнить информацию, полученную по базе РСА и отображенную в полисе, при этом, если данные не совпадают, то нужно обратиться к страховщику, который предоставлял услуги ранее, либо же могу допустить ошибку действующий страхователь.

Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

Как выглядит процесс восстановления

Прежде чем требовать возврата средств, нужно восстановить показатель КБМ, при этом есть быстрые и удобные способы, требующие плату за свои услуги, причем это пригодится, если обновить информацию следует срочно.

Но есть вариант обратиться непосредственно в РСА, это можно сделать как онлайн, отправив заполненную форму на электронную почту, так и на бумаге, написав заявление в формате бумаги и отправив его почтой, либо же послав курьера.

Нужно предоставить также документы, которые свидетельствуют о безаварийности, преимущественно их можно оформить в ГИБДД, поскольку в любом случае там могут выдать такую информацию для физических лиц.

После подачи обращения следует проверять базу, поскольку она будет обновляться, если документы будут в порядке.

Документы, которые нужно подготовить

К обращению нужно будет приложить небольшой перечень документов, при этом могут быть либо копии, либо отсканированные варианты.

Так, необходимо предоставить водительское удостоверение и паспорт человека, справки о безубыточности, если они имеются, а также полисы или другие бумаги.

Ими могут выступать бумаги о том, какие коэффициенты действовали ранее, и о том, что аварий у данного водителя не происходило.

Кроме того, справка из ГИБДД также будет официальным документом, свидетельствующим об отсутствии аварий при страховом периоде.

Куда следует обратиться

Чтобы узнать, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО в Росгосстрах, необходимо проконсультироваться у специалистов.

Прежде всего нужно обратиться в страховую компанию, которая была предыдущей или постоянной, а также написать обращение в РСА, если страховщики отказали, поскольку Российский союз может как-то повлиять на компанию, но сами не смогут изменить информацию в базе.

Если же в обоих случаях эффекта не появилось, необходимо писать обращение в Центральный Банк РФ, при этом можно воспользоваться формой на официальном сайте, лично посетить ЦБ или отправить заказное письмо.

Если же и регулятор, которым выступает Центробанк, не смог повлиять на ситуацию с КБМ, то остается жаловаться на его бездействие в Прокуратуру РФ и суд, и в таком случае можно будет надеяться на положительное решение и возврат действующего коэффициента водителю, а заодно и возврат средств на основании этого решения.

Как быстро принимается решение

Любая организация должна ответить на официальное обращение гражданина в течение 30 календарных дней, при этом любой результат не принимается, должен быть развернутый ответ с тем, какие меры были приняты, что стало итогом проведенной работы, и чего ожидать обратившемуся лицу.

Если же страховая компания прекратила деятельность, при этом не внеся актуальные данные, и это спровоцировало ошибки и неполноценный расчет КБМ, то также отводится 30 дней, правда обращаться нужно сразу в РСА.

: как вернуть денежные средства от страховой компании

Какая вероятность того, что вернут денежные средства за прошлые года

Если страховая компания постоянная, то она скорее всего признает свою ошибку и вернет деньги за весь период, когда применялся ошибочный КБМ, но если прения происходят со старой компанией, то могут вернуть средства либо за год, либо вообще этого не сделать.

Есть действенный способ, как получить деньги за все ошибочные периоды, следует только написать письмо в Центральный Банк, таким образом, после обработки он направит сигнал в страховую компанию.

Там должны ответить непосредственно своему клиенту, сообщив о перерасчете услуг и размере возвращаемых средств.

Таким образом, водитель, столкнувшийся с несправедливой переплатой, может вернуть средства не за один год, а за все, на протяжении которых взносы платились в ошибочном размере.

Если же в страховой требуют оригиналы старых полисов, можно смело обращаться в ЦБ, чтобы там страховщикам разъяснили порядок оформления возврата за КБМ.

Что делать при отказе

Если водитель уверен, что ДТП не происходило по его вине, и выплат не предоставлялось, он может без проблем собрать все необходимые справки и документы, доказывающие этот факт.

Таким образом, когда есть все бумаги, в страховой компании попросту не могут отказать клиенту, поскольку с его стороны все правильно.

Но если все-таки отказ поступил, а это должно быть в письменной форме, то следует обращаться в РСА, затем в ЦБ, прилагая попутно вместе со всеми документами и копию отказа.

В немногочисленных случаях не помогает даже обращение к регулятору, поэтому следует обращаться в прокуратуру и даже суд, с требованием вернуть деньги.

Один факт обращения, скорее всего заставит страховщика пойти навстречу клиенту и сделать возврат излишне уплаченных сумм, поскольку в противном случае есть риск выплачивать еще и компенсацию.

Коэффициент бонус-малус, используемый в виде аббревиатуры КБМ, является отображением того, на какую стоимость страховки ОСАГО имеет право водитель.

За аварию коэффициент повышается и стоимость полиса становится большей, за аккуратную езду наоборот — наблюдается снижение.

Если же аварий не было, а коэффициент повысился, следует разобраться с причиной и вернуть излишне уплаченные деньги.

Причем сначала нужно обращаться в саму страховую компанию, а уже потом в контролирующие органы.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autolab24.ru/kak-vernut-dengi-za-kbm-po-osago/

Как вернуть КБМ по ОСАГО — в Росгосстрахе, переплату, если страховая закрылась

Миллионы граждан России ежегодно оформляют полиса обязательного автострахования ОСАГО, но не все знают, как производится расчет стоимости автогражданки.

Страховая компания при проведении расчета обязана учитывать базовые тарифы, которые установлены Центральным Банком РФ и коэффициенты, зависящие от множества различных факторов.

Среди всех коэффициентов наибольшее количество вопросов связано с Кбм (коэффициент бонус-малус).

О коэффициенте

Коэффициент бонус-малус – это своеобразный показатель дисциплинированности водителя. При расчете значения параметра учитывается стаж безаварийной езды.

Каждый год, при отсутствии обращений в страховую компанию и установленной виновности в дорожном происшествии, значение коэффициента уменьшается на 5%. Максимальная скидка по Кбм составляет 50% от стоимости полиса.

Каждая страховая компания обязана заносить сведения о водителях в единую базу РСА, где, и производится учет применяемой скидки.

Узнать коэффициент бонус-малус самостоятельно можно двумя способами:

  • вычислить значение параметра по таблице, предусмотренной законодательно;
  • отправив запрос в базу РСА на сайте этой организации.

Вычислить значение коэффициента по таблице можно по следующей схеме:

  • в первый год обязательного автострахования каждому водителю присваивается 3 класс и Кбм=1;
  • далее требуется основываться на количестве ДТП, виновником которых стал застрахованный водитель;
  • если в течение страхового периода таких аварий, так же как и обращений за страховыми выплатами не было, то на следующий год водителю присваивается 4 класс и Кбм становится равным 0,95;
  • при наличии одной аварии с установленной виновностью застрахованного лица, водительский класс снижается до 1. На этот период значение соответствующего коэффициента устанавливается на значении 1,55, то есть стоимость полиса по сравнению с предыдущим годом возрастет на 55%;
  • если ДТП с виновностью человека было 2 и более, то водителю будет присвоен самый низший класс (М) и максимальное значение Кбм, которое составляет 2,45;
  • аналогичным способом проводится расчет и последующих страховых периодов.
Читайте также  Как посчитать страховку ОСАГО на автомобиль самому

Для проверки коэффициента через интернет потребуется просто ввести необходимую информацию и в течение 1 минуты получить ответ.

Если страховой полис оформляется с учетом допуска к управлению нескольких водителей, то для подсчета стоимости автостраховки используется максимальное значение Кбм.

Например, один водитель имеет 5 класс и Кбм=0,9, а второй водитель 9 класса со значением коэффициента 0,7. При расчете цены автогражданки Кбм будет признан равным 0,9.

Однако стоит учесть, что база РСА заполняется сотрудниками страховой компании, что приводит к наличию ошибок.

Возможные причины для возврата

Итак, увеличить значение коэффициента могут:

  • ДТП, совершенные по вине застрахованного лица. В настоящее время увеличение Кбм официально может происходить исключительно по этой причине;
  • недобросовестные страхователи. Здесь может быть несколько ситуаций:
    • произошла ошибка при вводе данных в базу. Поскольку информация вводится обычными людьми, то быть полностью застрахованным от человеческих факторов не возможно;
    • водитель сменил страховую компанию по ОСАГО. Прежний страхователь умышленно внес в базу недостоверную информацию;
    • в страховой компании автогражданка оформляется только при единичном значении Кбм, ссылаясь на отсутствие полисов и иные причины. В последнее время данные факторы приравниваются к мошенничеству и пресекаются надзорными органами;
    • в период действия полиса страховая компания лишилась лицензии и не произвела необходимые действия.
  • замена прав. Коэффициент бонус-малус привязан к конкретному водителю и проверяется на основании предоставленного водительского удостоверения. При смене документа может произойти небольшая путаница.

Здесь представлены исключительно наиболее вероятные причины завышения скидки за безаварийную езду. В реальной жизни данный список можно продолжать до бесконечности, так как предусмотреть все ситуации не возможно.

Куда обращаться

С пакетом документов можно обратиться:

  • непосредственно в страховую компанию, допустившую ошибку;
  • в Российский союз автостраховщиков;
  • в ЦБ РФ.

По мнению людей, сталкивавшихся с аналогичной проблемой, оправлять запросы целесообразнее сразу во все указанные организации. Таким способом можно достичь желаемого результата в максимально короткие сроки.

Обращения можно направить тремя способами:

  • передать лично, предварительно поставив пометку о принятии документов;
  • через интернет;
  • заказным письмом. Письмо необходимо отправлять с уведомлением о вручении.

На рассмотрении обращения каждой организации отводится 30 дней. В течение этого времени любая организация обязана дать письменный развернутый ответ о принятом решении.

Если просьба удовлетворена и Кбм восстановлен, то страховая компания, в которой приобретен действующий полис автогражданки, обязана вернуть излишне уплаченную страховую премию. Для этого потребуется подать письменное заявление на возврат денег.

Если вышеперечисленные организации не восстановили реальное значение Кбм, то водитель имеет право обратиться:

  • в Прокуратуру РФ с целью проведения расследования;
  • в суд.

Процедура

Как вернуть Кбм ОСАГО в Росгосстрахе? В первую очередь необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию и выяснить причины снижения скидки за безаварийную езду. К обращению прилагаются все подготовленные документы.

Для этого необходимо заполнить предложенную форму, в которой указать:

  • данные страхового полиса, в котором расчет произошел с ошибкой;
  • информацию о владельце полиса (или человека, по которому требуется провести проверку);
  • подробную информацию о застрахованном автотранспортном средстве.

На рассмотрение жалобы отводится 30 дней, по истечении которых страховая компания обязана изменить данные о значение Кбм или направить на адрес электронной почты мотивированный отказ.

При получении отказа можно обращаться в вышестоящие (надзорные) организации, список которых представлен выше.

Если страховая закрылась

Что делать, если страховая компания закрылась, не внеся в базу РСА актуальную информацию? В этом случае необходимо обращаться непосредственно в союз автостраховщиков.

Для этого заполняется бланк заявления:

При оформлении нового полиса автогражданки страховая компания обязана учитывать информацию, полученную из РСА.

При замене прав

Как восстановить Кбм при замене водительского удостоверения? По правилам страхования при смене каких-либо данных собственник обязан незамедлительно уведомить страховую компанию.

При обращении в действующий страховой полис вносятся соответствующие изменения (в данном случае вписывается серия и номер нового водительского удостоверения).

После внесения изменений в автогражданку сотрудник страховой компании обязан изменить данные и в базе РСА.

Желательно потребовать внесение изменений в базу сразу же после изменения страховки. В противном случае восстановить Кбм можно будет только через жалобы и обращения, на что потребуется дополнительное время.

Как вернуть переплату КБМ по ОСАГО

Чтобы вернуть уплаченную ранее страховую премию после проведения операции восстановления коэффициента бонус-малус надо:

  • подать в компанию письменное заявление;
  • приложить к заявлению соответствующие документы.

Заявление может быть написано в свободной форме. Однако документ должен содержать:

  • название и адрес страховой компании, в которую направляется документ;
  • ФИО, домашний адрес и контактные телефоны заявителя;
  • название документа;
  • просьба о возврате страховой премии в определенном размере;
  • дату, подпись заявителя.

К заявлению необходимо приложить:

  • документ, подтверждающий проведение перерасчета значения Кбм (как правило, это письмо, полученное из страховой компании, РСА или иных организаций);
  • реквизиты личного счета для перечисления указанной суммы.

Возврат средств должен осуществляться в течение 14 дней с момента подачи заявления и прилагаемых документов.

При обнаружении ошибки в базе данных союза автостраховщиков по определению коэффициента бонус-малус рекомендуется обращаться за восстановлением реального значения.

Увеличивая Кбм, страховые компании пытаются увеличить свою прибыль за счет средств застрахованных лиц, что по действующему законодательству не допустимо.

Необходимый пакет документов

Как вернуть Кбм по ОСАГО через РСА или иные организации? В первую очередь необходимо собрать документы, удостоверяющие требуемые факторы.

К ним относятся:

  • копии паспорта и водительского удостоверения. На основании этих документов удостоверяется личность водителя;
  • при наличии все страховые полиса за предыдущие периоды.

Если оригиналы документов не сохранились, то потребуется направить запрос через форму обратной связи на сайте страховой организации (можно лично обратиться в любой из офисов компании) с просьбой предоставить выписку по заключенным договорам, к которой приложить информацию о страховых выплатах.

Данная справка должна оформляться страховщиком в течение 5 дней с момента получения запроса (обычно на эту процедуру требуется не более суток при запросе онлайн и 5 – 10 минут при личном обращении).

Справка предоставляется бесплатно. Страховая компания не имеет права отказать в выдаче этого документа.

: О коэффициентах бонус-малус при ОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/kak-vernut-kbm-po-osago.html

Что такое КБМ по ОСАГО: как востановить, проверить, исправить

Пожалуй, каждый автовладелец, регулярно страхующий ответственность по системе ОСАГО, знает об основных показателях, которые влияют на итоговую стоимость полиса.

Помимо водительского стажа или количества лиц, чья ответственность страхуется, весомую роль в формировании цены страховки играет так называемый коэффициент бонус-малус, или КБМ.

На практике страхователи довольно часто задаются вопросом, как восстановить КБМ по ОСАГО, ведь его значение может меняться в силу разных причин.

Что такое КБМ

Прежде чем приступать к рассмотрению причин потери КБМ и способов его восстановления, разберёмся с самим понятием коэффициента.

Бонус-малус – это показатель, который отражает наличие страховых выплат, когда-либо назначавшихся для покрытия ответственности страхователя в системе ОСАГО, а также точное количество оплаченных страховых случаев.

Очевидно, что у страхователя, который был виновником аварии, возможно, неоднократно, риск наступления страхового случая, то есть ДТП, гораздо выше, чем у того, кто в происшествия на дороге ни разу не попадал. Поэтому последнему страховая компания охотно предоставляет более выгодные условия заключения договора ОСАГО.

Как проверить свой коэффициент

Уточнить, какова величина КБМ в отношении конкретного водителя, очень просто. Для этого не нужно писать официальные запросы, долго ждать ответа, обращаться в офис страховой компании. Всё, что потребуется, – доступ в интернет.

Наиболее полные и достоверные сведения о коэффициенте бонус-малус стекаются в единую базу данных – автоматизированную информационную систему обязательного страхования, или АИС ОСАГО. Официальным оператором, ответственным за ведение системы, является РСА.

Поэтому проверить свой КБМ можно на сайте Союза автостраховщиков.

Возможные причины потери КБМ

Довольно часто автовладелец в офисе страховой компании недоумённо вопрошает: «Почему у меня занижен коэффициент бонус-малус по ОСАГО, ведь я исправно платил за страховку и ездил без аварий».

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, многие опытные страхователи перед оформлением очередного полиса ОСАГО предпочитают проверить размер причитающейся им скидки за безубыточное вождение.

И иногда они так же с удивлением узнают, что КБМ ниже той величины, на которую они рассчитывали, или же отсутствует вовсе. Разберёмся, почему нет скидки по ОСАГО, или скидка меньше положенной.

После ДТП

Согласно действующим в области страхования правовым нормам единственная законодательно установленная причина уменьшения или возврата КБМ к стандартному значению – это наличие за плечами страхователя аварий, в которых он оказался виновным.

Соответственно, страховщик производил выплату страхового возмещения для покрытия ответственности своего клиента перед потерпевшим. И вполне логично, что, оформляя следующий полис ОСАГО, СК уже не предоставит клиенту скидку за безаварийное вождение.

Читайте также  Как получить страховку по ОСАГО после ДТП

Если страховая закрылась

Ещё одна частая ситуация, когда обнуляется КБМ по ОСАГО, связана с прекращением деятельности страховщиком. Это может происходить, например, в результате добровольной ликвидации или принудительного банкротства, а также в итоге реорганизации юрлица.

Во всех перечисленных обстоятельствах страховая компания должна исполнять свои обязательства перед клиентами в прежних объёмах, в том числе и передавать в единую базу данных информацию о наличии страховых случаев, выплатах возмещений, что напрямую влияет на размер КБМ.

Однако на практике нередко случается, что в ходе всех юридических процедур ответственные лица либо забывают представить указанные сведения, либо сообщают их не вовремя. В итоге в базе АИС ОСАГО могут храниться недостоверные данные.

Если сменил права

Случается также, что скидка по ОСАГО пропала, когда страхователь поменял права. Узнав об этом при проверке на сайте РСА или в страховой компании – при оформлении нового полиса – некоторые автовладельцы оказываются в полной растерянности. Однако не стоит паниковать раньше времени.

Для начала попробуйте поискать информацию о размере причитающегося коэффициента бонус-малус по старым правам. Вполне возможно, сбои, неточности в работе системы АИС, а также нарушение сроков передачи данных и приводят к тому, что после замены прав пропала скидка по ОСАГО.

Ну а сведения о КБМ прикреплены к данным о старом водительском удостоверении.

Другие причины

На обнуление или изменение коэффициента за безаварийное вождение могут повлиять и иные условия. Если сведения об автовладельце были вписаны ещё и в другие полисы ОСАГО, которые действуют параллельно, это может повлечь пропажу КБМ. Если страхователь заключил очередной договор ОСАГО по истечении 12 месяцев со дня окончания предыдущей страховки, коэффициент так же обнулится.

Что делать, если скидка пропала незаконно

Выше мы рассмотрели наиболее типичные причины, почему пропадает скидка на ОСАГО, теперь – о том, как восстановить классность, если это произошло по основаниям, которые не являются законодательно установленными, а значит, автовладелец может отстоять своё право на финансовую льготу при оформлении страховки.

Ни одна электронная система не работает без сбоев, и за последние годы в РСА и Центробанк, осуществляющий страховой надзор, часто стали поступать жалобы автомобилистов на случаи обнуления и изменения коэффициента бонус-малус.

Поэтому в итоге РСА принял решение о том, как восстановить скидку по бонус-малус в ОСАГО в упрощённом порядке, который отвечает в первую очередь интересам страхователей и позволяет как можно быстрее восстановить прежний класс коэффициента.

В декабре 2015 года Союз автостраховщиков внёс в свои правила профессиональной деятельности соответствующие изменения. С новыми положениями об изменении данных в системе АИС автовладельцам не нужно больше ломать голову о том, что делать, если пропали скидки по ОСАГО.

В ситуациях, когда страхователь не согласен с показателем КБМ и считает, что его величина не соответствует действительности, он должен обратиться в страховую компанию, с которой уже заключил или планирует заключать договор ОСАГО. Дело в том, что теперь у страховщика есть право вносить изменения в АИС ОСАГО.

Именно страховая сверяет данные клиента со сведениями в единой электронной базе данных. При наличии расхождений СК либо применяет новое значение КБМ, указанное страхователем, либо отказывает.

С первым вариантом развития событий всё понятно, но вот как оспорить и вернуть баллы КБМ по ОСАГО, если страховщик не соглашается или не успевает оперативно внести изменения в АИС. В этом случае РСА проводит собственную проверку по запросу СК.

Срок, который отводится на эту процедуру законом, составляет 5 рабочих дней. По результатам проверки страховая обязана будет внести изменения в базу данных и рассчитывать стоимость полиса ОСАГО в соответствии с корректными данными по КБМ.

Обращение в страховую

Итак, первый этап в решении проблем со скидкой за безубыточное вождение – жалоба на КБМ по ОСАГО, адресованная компании-страховщику.

Отметим особо: для того, чтобы процедура восстановления скидки по бонус-малус завершилась быстрее, лучше всего ещё на стадии подготовки документов для обращения в СК с жалобой постараться самостоятельно выяснить, в какой момент и каким страховщиком была допущена ошибка с внесением данных о КБМ в АИС ОСАГО.

Подробную информацию о том, как сделать перерасчёт страховки ОСАГО, по запросу клиента должны предоставлять все страховые компании. Обычно устную консультацию по этому вопросу можно получить на приёме у одного из специалистов в офисе СК или по телефону для справок.

С введением в 2015 году новых правил учёта КБМ страховщики стали более внимательно реагировать на обращения клиентов, в том числе на запросы о том, как внести изменения в КБМ по ОСАГО.

Показательный случай временного лишения лицензии такого гиганта страхового рынка, как «Росгосстрах», дал понять прочим страховщикам, что государство в лице ЦБ не намерено больше терпеть непрозрачные методы работы и вал претензий страхователей.

Стараясь выполнять все рекомендации Центробанка, СК сегодня вводят в работу более удобные формы взаимодействия с клиентами. В частности, представляют информацию, как вернуть свой КБМ по ОСАГО онлайн.

Процедура, которая не требует похода в офис страховщика, чтобы подать заявление, очень востребована среди страхователей, ведь это позволяет экономить время, силы и нервы. На официальных сайтах практически всех страховых можно найти специально разработанные интернет-сервисы для онлайн-обращения.

Вам нужно только заполнить предложенную форму заявления и загрузить документы в электронном виде.

Какие документы нужно приготовить

Для примера рассмотрим, как восстановить КБМ по ОСАГО после замены прав. Ведь многолетняя сложившаяся практика страховщиков показывает, что именно эта ситуация одна из самых частых, с которыми сталкиваются автовладельцы. Вот стандартный перечень документации, которую потребуется собрать для обращения в СК:

  • паспорт: достаточно представить копии первого разворота и страницы с действующей пропиской;
  • водительские права, старые и новые: лучше сделать ксерокопии удостоверений целиком;
  • заявление на перерасчёт и возврат КБМ по ОСАГО в страховую, составленное по образцу СК или в свободной форме;
  • желательно приложить также копии всех страховых полисов, которые вы оформляли на своё имя за время водительского стажа.

Если полисы не сохранились ни на бумаге, ни в электронном виде, есть смысл обратиться за сведениями к страховым компаниям, заключавшим с вами договоры ОСАГО.

Представить справки о выданных полисах страховщики обязаны не позднее 5 дней с момента обращения.

Надеемся, наша инструкция о том, как вернуть скидку по ОСАГО после замены прав, будет полезна и поможет вам отстоять свои права в случае необходимости.

Вернут ли деньги, которые пришлось переплатить

Многие автовладельцы, восстановив справедливость и вернув законно положенный размер коэффициента за безаварийное вождение, на этом успокаиваются, совершенно забывая или даже совсем не думая о возврате излишне уплаченных за страховку денег.

А ведь они могут взыскать со страховой компании ту сумму, которую переплатили из-за неверного значения КБМ.

Для этого достаточно внести в текст заявления на перерасчёт коэффициента бонус-малус соответствующее требование, и СК произведёт все вычисления, после чего выплатит причитающиеся страхователю деньги.

Что делать, если страховая отказывается рассматривать жалобу

В последнее время страховщики стремятся проводить тщательные проверки по всем поступающим от клиентов жалобам и добросовестно на них реагируют. Однако ситуации, когда СК отказывается рассматривать или удовлетворять законные требования автовладельца, всё же возникают. Рассмотрим, как действовать, если вы столкнулись с подобным поведением страховщика.

Жалоба в РСА

Первое и самое эффективное, что стоит сделать, – подать жалобу в РСА по КБМ, ведь Союз автостраховщиков – главный контролёр всех СК нашей страны. Он и является тем арбитром, который помогает в рассмотрении большей части спорных вопросов, возникающих во взаимоотношениях между страховщиком и клиентом.

РСА обладает набором действенных рычагов давления на страховые, однако не имеет полномочий вносить исправления в базу АИС. Зачем тогда обращаться в эту инстанцию, и как восстановить свой коэффициент КБМ по ОСАГО через базу РСА, спросите вы.

Не сомневайтесь, ответственные сотрудники Союза автостраховщиков в максимально короткие сроки обязательно отреагируют на вашу жалобу и предпримут все необходимые действия для того, чтобы защитить права страхователя.

Обычно РСА начинает разбирательство с тщательной проверки всех данных по КБМ, после чего выносит предписание, которое страховая компания должна выполнить.

Написать заявление в РСА о восстановлении КБМ по ОСАГО можно в свободной форме, у заявителя есть также возможность заполнить бланк по образцу, который разработан представителями этого ведомства.

Рекомендованные формы документов можно найти в региональных офисах Союза автостраховщиков, а также на официальном сайте РСА в специальном разделе, посвящённом обращениям автовладельцев.

Там же размещена вся необходимая информация о том, как вернуть КМБ ОСАГО в РСА: порядок обработки заявлений, реквизиты для обращений, сроки рассмотрения документов.

Обращение в суд

Представление заявлений и жалоб в страховые компании и Союз автостраховщиков – это административные методы решения споров со страховыми. К сожалению, эти способы не всегда приносят желаемый результат.

И в таком случае страхователю остаётся только один путь – обратиться за судебной защитой. Подробный материал о таких судебных разбирательствах вы можете прочитать в статье «Суд со страховой компанией по ОСАГО».

Как восстановить КБМ:

Test Test

Класс водителей по ОСАГО. Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) на сайте РСА. Просто о сложном

Как узнать свой КБМ на сайте (базе) РСА! Официальные данные! Просто о сложном

Как восстановить исправить неправильный КБМ класс ОСАГО в базе РСА? Где проверить? Как найти ошибку?

Проверте свою скидку по ОСАГО ! Программа главная дорога

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/koeffitcient-bonus-malus.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: